EMI Repayment Stress and Suicidal Ideation Risk among Indian Retail Borrowers Using PLS SEM and the Interpersonal Psychological Theory of Suicide

في ظل الاقتصاد الائتماني المتوسع بسرعة في الهند، لجأت ملايين الأسر إلى القروض لشراء المنازل والمركبات والسلع الاستهلاكية، وغالباً ما تدير دفعات شهرية متعددة تُعرف بالأقساط الشهرية المتساوية (EMIs). وبينما يغذي هذا الوصول إلى الائتمان النمو، فإنه يخلق أيضاً ضغطاً مستمراً وثقيلاً على العائلات. وعندما يصبح من الصعب الوفاء بهذه المدفوعات، لا يقتصر التوتر الناجم عن ذلك على مجرد مسألة موازنة الميزانية؛ بل يمكن أن يؤدي إلى أزمة نفسية عميقة. وقد لاحظ الباحثون منذ فترة طويلة أن الضائقة المالية ترتبط بنتائج خطيرة على الصحة العقلية، بما في ذلك الانتحار، لكن المسار الدقيق من تعثر في السداد إلى فكرة إنهاء الحياة ظل غير واضح. ولفهم هذه الرحلة، غالباً ما ينظر العلماء إلى فكرتين راسختين في علم النفس؛ تقترح إحداهما أن الناس يشعرون بالرغبة في الانتحار عندما يعتقدون أنهم عبء على أحبائهم وعندما يشعرون بانفصال تام عن المجتمع. وتفترض النظرية الأخرى أن الشعور العميق باليأس من المستقبل يعمل كمحفز نهائي. ومن خلال دمج هذه الأفكين معاً، يمكن للباحثين الانتقال إلى ما هو أبعد من مجرد ملاحظة أن الديون خطيرة، وبدلاً من ذلك رسم الخطوات العاطفية المحددة التي تحول القلق المالي إلى خطر إيذاء النفس.

يتناول دراسة حديثة أجراها الدكتور جانيش بهات من جامعة بي بي سافاني في سورات، الهند، هذا النهج لفحص حياة المقترضين بالتجزئة الذين يواجهون ضغوط الأقساط الشهرية. يركز البحث على سؤال حاسم: كيف يتحول عبء الدين إلى خطر التفكير في الانتحار؟ وللإجابة على ذلك، استعرض الفريق 400 مقترض بالغ في جميع أنحاء الهند يقومون حالياً بسداد قروض شخصية أو مركبات أو منازل أو سلع استهلاكية. تم تصميم الدراسة ببروتوكولات سلامة صارمة، مما ضمن حصول كل مشارك على معلومات حول خدمات دعم الصحة العقلية، بغض النظر عن إجاباتهم. وقد سأل الباحثون هؤلاء الأفراد عن مستويات ديونهم، وقلقهم، وشعورهم بالارتباط بالآخرين، ومشاعرهم تجاه المستقبل، باستخدام منهج سمح لهم بتتبع العلاقات بين هذه المشاعر المختلفة.

كشفت التحقيقات أن المسار من الدين إلى الأفكار الانتحارية ليس خطاً مستقيماً مدفوعاً فقط بالخوف من نفاذ المال. بدلاً من ذلك، يعمل الضغط المالي كمحفز يلحق الضرر بإحساس الشخص بذاته وعلاقاته. وأظهرت البيانات أن ثقل سداد الديون زاد بشكل كبير من مشاعر القلق المالي، ولكن الأهم من ذلك، أنه ضخم بقوة حالتين عاطفيتين محددتين: الاعتقاد بأن المرء عبء على عائلته، والشعور بالعزلة الاجتماعية أو الانفصال. وقد وُجد أن هذين الشعورين، المعروفين في المصطلحات النفسية بـ "الإدراك بكون المرء عبئاً" (perceived burdensomeness) و"إعاقة الشعور بالانتماء" (thwarted belongingness)، هما المحركان الأساسيان للأزمة. ووجدت الدراسة أنه عندما شعر المقترضون بأنهم مصدر استنزاف لعائلاتهم أو أنهم لم يعودوا ينتمون، فإن شعورهم باليأس من المستقبل نما بشكل حاد. وهذا اليأس، بدوره، كان المتنبئ الأكثر مباشرة لخطر الأفكار الانتحارية.

ومن الأهمية بمكان أن البحث أثبت أن الضائقة المالية نفسها لم تكن السبب الوحيد للخطر؛ بل كانت الطريقة التي شوهت بها تلك الضائقة رؤية الشخص لعلاقاته ومستقبله. وأكدت الدراسة أن الشعور بكون المرء عبئاً على الآخرين كان له ارتباط أقوى بالأفكار الانتحارية من القلق بشأن المال وحده. ومع ذلك، سلطت النتائج الضوء أيضاً على عامل حماية قوي؛ إذ عمل وجود "الدعم الاجتماعي المدرك" — أي الشعور بأن لدى المرء أشخاصاً يمكن اللجوء إليهم — كحاجز وقائي. فعندما شعر المقترضون بالدعم، انخفض شعورهم بأنهم عبء وانخفض شعورهم بالعزلة، مما أدى بدوره إلى خفض خطر اليأس والأفكار الانتحارية. وقد فسر النموذج الإحصائي ما يقرب من 39 بالمائة من التباين في خطر الأفكال الانتحارية بين المقترضين، مما يظهر أن هذه الآليات النفسية هي آليات مهمة وقابلة للقياس.

تتحدى هذه الدراسة صراحةً الفرضية القائلة بأن الضائقة المالية تؤدي إلى الانتحار فقط من خلال القلق الاقتصادي المباشر. بدلاً من ذلك، تظهر أن الآلية هي آلية علاقاتية وإدراكية. فالضغط الناتج عن الدين يؤدي إلى تآكل إيمان الشخص بقيمته لعائلته ومكانته في العالم، مما يخلق أرضية خصبة لليأس. ولم يجد البحث أن المشكلات المالية وحدها كانت كافية لإحداث هذه النتيجة؛ بل كان الاغتراب الناتج عنها والشعور بكون المرء عبئاً هما اللذان عملا كجسر للوصات إلى التفكير الانتحاري. علاوة على ذلك، أكد التحليل أن الدعم الاجتماعي ليس مجرد راحة "لطيفة لوجودها"، بل هو دفاع حاسم يمكنه مقاطعة هذه السلسلة الخطيرة من الأحداث.

بناءً على هذه النتائج، تشير الدراسة إلى أن الحل لا يكمن فقط في إعادة الهيكلة المالية، بل في معالجة العنصر الإنساني للدين. ويوصي المؤلف بأن يتجاوز المقرضون وصناع السياسات تكتيكات الاسترداد القياسية، التي يمكن أن تزيد أحياناً من الشعور بالعار والعزلة، وبدلاً من ذلك دمج دعم الصحة العقلية في عملية تحصيل الديون. ويشمل ذلك تدريب المستشارين على التعرف على علامات الضيق الشخصي العميق، وضمان أن تتضمن كل مراسلة مع مقترض متعثر إمكانية الوصول إلى المساعدة السرية. وتخلص الأبحاث إلى أنه من خلال فهم الرحلة النفسية من الدين إلى اليأس، يمكن للمجتمع حماية الأفراد الضعفاء بشكل أفضل، من خلال التركيز على استعادة شعورهم بالانتماء والقيمة بدلاً من مجرد إدارة أرقامهم.