Women's Savings and Credit Cooperatives Increase Household Income among Female-Headed Households in Rural Ethiopia

في المرتفعات الريفية في إثيوبيا، حيث تبدو المناظر الطبيعية كأنها رقعة من حقول الذرة وبساتين القهوة، تقود النساء جزءاً كبيراً من الأسر. هذه الأسر، التي غالباً ما تتشكل بعد وفاة الزوج أو الطلاق أو هجرة الرجال إلى المدن، تواجه مجموعة فريدة من العقبات. فبدون شريك لتقاسم العمل أو العبء المالي، غالباً ما تكافح هؤلاء النساء للوصه إلى الأدوات اللازمة لبناء حياة مستقرة. فهن يفتقرن في كثير من الأحيان إلى الأرض، ولا يستطعن الحصول على قروض من البنوك التقليدية، وليس لديهن شبكة أمان كافية عندما تضرب الجفاف أو الأمراض. ولعقود من الزمن، نظر خبراء التنمية إلى المجموعات المجتمعية كحل؛ فهذه المنظمات، المعروفة باسم التعاونيات الادخارية والائتمانية، تسمح للأعضاء بتجميع أموالهم لإقراض بعضهم البعض، مما يخلق شبكة أمان محلية تتجاوز المتطلبات الصارمة للبنوك الرسمية. الفكرة الأساسية بسيطة: إذا استطاعت المرأة أن تدخر قليلاً وتقترض قليلاً، فيمكنها الاستثمار في مشروع صغير، أو شراء ماشية، أو تحسين مزرعتها، مما يؤدي في النهاية إلى انتشال أسرتها بأكملها من الفقر. ولكن بالنسبة للنساء اللواتي يقدن هذه الأسر بمفردهن، يبقى السؤال هو ما إذا كانت هذه المجموعات تعمل حقاً كما هو مخطط لها، أم أن ذات العوائق التي تبقيهن فقيرات هي التي تبقيهن خارج النظام.

لقد سعى باحثون من جامعة هراماتايا للإجابة على هذا السؤال في منطقة شرق هارجيه، وهي منطقة معروفة بتركيز عالٍ لهذه التعاونيات وفقرها الشديد. وقد ركزوا حصرياً على الأسر التي تعيلها نساء، وهي فئة غالباً ما يتم تجاهلها في الدراسات الأوسع التي تخلط بينهن وبين الأسر التي يعيلها رجال. ولفهم التأثير الحقيقي، لم يكتفِ الفريق بسؤال الناس عما إذا كانت أوضاعهم قد تحسنت، بل جمعوا بيانات من 108 أسرة، مقارنين بين أولئك الذين انضموا إلى تعاونية وأولئك الذين لم ينضموا. كما أجروا محادثات عميقة مع قادة المجتمع والنساء أنفسهن لفهم الواقع اليومي للانضمام إلى مثل هذه المجموعة. كان الهدف هو عزل الأثر المحدد للعضوية على الدخل، وتجريده من عوامل أخرى مثل التعليم أو حجم الأسرة لمعرفة ما إذا كانت التعاونية نفسها هي محرك التغيير.

كانت نتائج هذا التحقيق مذهلة. فقد وجدت الدراسة أن النساء اللواتي ينتمين إلى هذه التعاونيات الادخارية والائتمانية حققن دخلاً أكبر بكثير من غيرهن. ففي المتوسط، أضافت العضوية 11,560 بير إضافياً إلى الدخل السنوي للأسرة. ولوضع ذلك في السياق، يمثل هذا مكسباً يقارب 37 بالمائة مقار بما كانت ستجنيه أسرة مماثلة بدون التعاونية. وهذا ليس مجرد تقلب بسيط، بل هو تحول جوهري يمكنه تغطية الرسوم المدرسية، أو شراء الطعام لعدة أشهر، أو تمويل توسيع تجارة صغيرة. وكان الباحثون واثقين من هذا الرقم لأنهم استخدموا منهجية صارمة لضمان أن النتيجة ليست مجرد مصادفة؛ فقد أخذوا في الاعتبار حقيقة أن النساء اللواتي ينضممن إلى التعاونيات قد يكنّ بالفعل أكثر تحفيزاً أو تعليماً من غيرهن. وحتى بعد تعديل هذه الاختلافات، ظل الارتفاع في الدخل واضحاً وذا دلالة إحصائية.

ومع ذلك، فإن الطريق للانضمام إلى هذه المجموعات ليس مفتوحاً للجميع. فقد كشفت الدراسة أن المسافة الجغرافية تشكل عائقاً رئيسياً؛ فمقابل كل كيلومتر تعيش فيه المرأة بعيداً عن مكتب التعاونية، تنخفض فرصة انضمامها بنحو 7 بالمائة. وهذا يسلط الضوء على حقيقة بسيطة ولكنها قوية: يجب أن يكون الدعم المالي قريباً من المنزل ليكون مفيداً. وبالإضافة إلى المسافة، وجد الباحثون أن العوائق العملية تلعب دوراً كبيراً؛ فالنساء اللواتي لديهن رعاية للأطفال هن أكثر عرضة للانضمام، حيث إن مسؤولية رعاية الأطفال غالباً ما تمنعهن من السفر لحضور الاجتماعات أو إدارة وقتهن الخاص. وبالمثل، فإن الوعي بوجود التعاونية وامتلاك شبكة من النساء الأخريات اللواتي يدعمن الفكرة هي عوامل حاسمة. ومن المثير للاهتمام أن الدراسة وجدت أيضاً أن النساء المتزوجات اللواتي يرأسن أسرهن أقل عرضة للانضمام مقار بنساء الأرامل أو المطلقات. وهذا يشير إلى أنه حتى في حالة غياب الزوج، فإن الضغط الاجتماعي أو توقع مشاركة الموارد مع الزوج يمكن أن يمنع المرأة من السيطرة على شؤونها المالية.

بمجرد دخول المرأة إلى التعاونية، تأتي الفوائد من مزيج من المال والمعرفة والمجتمع. فقد أظهرت الدراسة أن نمو الدخل للمنتسبات لا يأتي فقط من القروض التي يحصلن عليها، بل من التدريب الذي يتلقينه والصداقات التي يبنينها داخل المجموعة. فالنساء اللواتي تلقين تدريباً على الأعمال وتعليماً مالياً تمكنّ من استخدام قروضهن بشكل أكثر فعالية، وتحويل مبال_ت صغيرة من رأس المال إلى مشاريع مربحة مثل بيع الحليب، أو تربية الماعز، أو إدارة متجر صغير. والجانب الاجتماعي حيوي بنفس القدر؛ فقد وصفت العضوات شبكة من الثقة حيث يمكنهن تبادل معلومات السوق، ومساعدة بعضهن البعض أثناء الطوارئ، وتقديم الدعم المعنوي. هذا القوة الجماعية تسمح لهن بخوض مخاطر لا يجرؤن على خوضها بمفردهن. وفي المقابل، وجدت النساء غير العضوات أن تعليمهن وملكيتهن للأرض لم يترجموا إلى دخل أعلى بنفس الطريقة، مما يشير إلى أنه بدون هيكل التعاونية، تظل هذه الأصول غير مستغلة.

على الرغم من النجاح الواضح، حدد الباحثون تحديين مستمرين يهددان بتقويض هذه المكاسب. أولاً، لا تزال النساء عرضة للصدمات؛ إذ يمكن لمرض مفاجئ، أو جفاف، أو انهيار في الأسعار أن يجبر المرأة على استخدام أموال قرضها من أجل البقاء على قيد الحياة بدلاً من الاستثمار، مما قد يحبسها في حلقة مفرغة من الديون. ثانياً، لا تزال الوصمة الاجتماعية تشكل عائقاً؛ ففي بعض المجتمات، لا يزال الجيران ينظرون بشك إلى النساء اللواتي يأخذن قروضاً، خاصة إذا كن متزوجات. هذا المقاومة الثقافية يمكن أن تثبط النساء عن المشاركة أو تجعلهن يشعرن بالعزلة حتى بعد انضمامهن. وتقترح الدراسة أنه لكي تصل هذه التعاونيات إلى كامل إمكاناتها، يجب أن تتطور؛ فهي بحاجة لأن تكون أقرب إلى القرى النائية، وأن توفر دعم رعاية الأطفال لتفريغ وقت النساء، وأن تعمل بنشاط على تغيير المواقف المجتمعية تجاه النساء اللواتي يدرن أموالهن الخاصة.

تقدم النتائج صورة واضحة لما ينجح وما يعيق النساء في ريف إثيوبيا. التعاونيات ليست علاجاً سحرياً، لكنها أداة قوية يمكنها، عندما تقترن بالتدريب والدعم الاجتماعي، أن تحسن حياة النساء اللواتي يقدن أسرهم بمفردهن بشكل كبير. وتؤكد الأبحاث أنه عندما تملك النساء السيطرة على مواردهن الخاصة ودعم المجتمع، يمكنهن تحويل واقعهن الاقتصادي. إن الطريق إلى الأمام يتطلب إزالة العوائق المادية والاجتماعية التي تبقي أكثر النساء ضعفاً في الخارج، لضمان وصول وعد الشمول المالي إلى من هم في أمس الحاجة إليه.