Barriers of Green Banking Initiatives in Indian Banks An Interpretive Structural Modeling

تُعد الأنظمة المالية في العالم بمثابة الشرايين التي تتدفق من خلالها الأموال، وهي التي تغذي كل شيء بدءاً من المصانع الجديدة وصولاً إلى المنازل العائلية. ولعقود من الزمن، غالباً ما تجاهل هذا التدفق صحة الكوكب، مما غذى صناعات تسببت في الإضرار بالبيئة. واليوم، ثمة تحول جارٍ؛ حيث يُطلب من البنوك أن تصبح حارسة للأرض، وتوجه الأموال نحو الطاقة النظيفة، والبناء المستدام، والمشاريع التي تحمي الطبيما بدلاً من إلحاق الضرر بها. هذا المفهوم، المعروف باسم "الصيرفة الخضراء"، لا يقتصر فقط على زراعة الأشجار، بل يتعلق بتغيير جذري في كيفية إقراض واستثمار الأموال لضمان مستقبل قابل للعيش. ومع ذلك، فإن الانتقال من النوايا إلى الأفعال أمر صعب. فتماماً كما لا يمكن للنهر أن يتدفق بحرية إذا سدته الصخور، فإن الانتقال إلى التمويل الأخضر متعثر بسبب شبكة معقدة من العقبات. وفهم هذه الحواجز أمر ضروري، لأنه بدون معرفة ما الذي يوقف التغيير، لن تنجح أي كمية من النوايا الحسنة في تمهيد الطريق.

لقد سعى الباحثان كيران كومار كي في والأستاذة ك. بادماسري من جامعة كارناتاكا المركزية إلى رسم خريطة لهذه العقبات داخل القطاع المصرفي الهندي. ولم يعتمدا على التخمين أو الافتراضات العامة، بل جمعا لجنة مكونة من أحد عشر خبيراً، بمن فيهم مديرو بنوك رفيعو المستوى وأكاديميون ومحللون ماليون، لتشريح المشكلة. كان هدفهم هو تحديد العقبات المحددة التي تمنع البنوك من تبني المبادرات الخضراء بشكل كامل وفهم كيفية تفاعل هذه العقبات مع بعضها البعض. بدأ الفريق بمراجعة الأدبيات الموجودة لإيجل عثور عوائق محتملة، حيث قلصوا قائمة طويلة إلى خمسة عشر عائقاً، ثم قاموا بتنقيحها أكثر لتصل إلى اثني عشر عائقاً حرجاً بناءً على حكم الخبراء. وشملت هذه العوائق الاثنا عشر قضا lack (نقص) الوعي بشأن الاستثمارات الخضراء، وعدم كفاية التوجيهات الحكومية، والتكلفة العالية والوقت المطلوب لبدء المشاريع الخضراء، ونقص الموظفين ذوي الخبرة اللازمة.

ولفهم كيف تتداخل هذه الحواجز، استخدم الباحثون طريقة تسمى "النمذجة الهيكلية التفسيرية". تخيل أنك تحاول فهم عقدة متشابكة من الحبال؛ فأنت بحاجة إلى معرفة أي خيط يسحب الآخر لفك العقدة. سمحت هذه الطريقة للفريق بسؤال الخبراء عن كيفية تأثير كل حاجز على الآخرات. أرادوا معرفة ما إذا كانت مشكلة واحدة، مثل نقص القواعد الواضحة، تسبب مشكلة أخرى، مثل نقص الموظفين المدربين، أم أنها جميعاً تقف بمفردها. كانت النتائج مفاجئة وكاشفة؛ فقد أظهر التحليل أنه لا يوجد "سبب جذري" واحد أو نقطة انطلاق في هذه العقدة. بدلاً من ذلك، يؤثر كل واحد من العوائق الاثني عشر في كل عائق آخر بنفس القوة، فهي مقيدة في حالة من الاعتماد المتبادل الكلي. فإذا حاول البنك حل مشكلة طول وقت بدء المشاريع دون معالجة نقص القدرة الداخلية أو الدعم الحكومي أيضاً، فمن المرجح أن تفشل المحاولة لأن العوائق الأخرى ستسحبه للخلف.

وقد أكد الباحثون هذه النتيجة باستخدام أداة ثانية تسمى "تحليل ميكماك" (MICMAC)، والتي تصنف العوامل بناءً على مدى دفعها للتغيير ومدى اعتمادها على الآخرين. في العديد من الأنظمة، تجد بعض العوامل سلبية وتنتظر فقط التأثير عليها، بينما توجد عوامل أخرى قوية ومحركة تغير كل شيء آخر. ومع ذلك، في هذه الدراسة، وقعت جميع العوائق الاثني عشر في نفس الفئة: فهي جميعاً نشطة للغاية ومعتمدة للغاية على غيرها. إنها التعريف الحقيقي للنظام المترابط. وهذا يعني أن العوائق ليست مشكلات معزولة يمكن حلها واحدة تلو الأخرى، بل تشكل شبكة واحدة مترابطة حيث يؤدي التغيير في منطقة واحدة إلى تأثير فوري في جميع المناطق الأخرى. وللمضي قدماً، لا يمكن للقطاع المصرفي ببساطة اختيار عائق واحد لإزالته، بل يجب عليه معالجة الشبكة بأكملها في آن واحد.

ولرؤية كيف ينعكس ذلك على أرض الواقع، نظر الفريق أيضاً في التقارير العامة للبنوك الهندية. وقارنوا بين الإفصاحات المتعلقة بالاستدامة للبنوك التي أصدرت "السندات الخضراء" — وهي أدوات مالية مصممة خصيصاً لتمويل المشاريع البيئية — وبين تلك التي لم تصدرها. أظهرت البيانات فرقاً واضحاً؛ فالبنوك التي أصدرت سندات خضراء تحدثت بشكل متكرر أكثر عن البيئة في تقاريرها، واستخدمت كلمات مثل "المناخ"، و"الكربون"، و"الطاقة المتجددة"، و"الاستدامة" بشكل أكثر تكراراً من نظرائها. وكانت تقاريرها أكثر تفصيلاً، حيث غطت موضوعات من العمل المناخي إلى حماية التنوع البيولوجي بعمق أكبر. ومع ذلك، أشارت الدراسة أيضاً إلى أن إصدار سند أخضر ليس مفتاحاً سحرياً يضمن السلوك المثالي؛ فقد كانت بعض البنوك التي لا تملك سندات خضراء لا تزال تقدم تقارير جيدة، بينما لم تكن بعض البنوك التي تملك سندات خضراء دقيقة كما هو متوقع. وهذا يشير إلى أنه بينما تشجع السندات الخضراء على تحسين مستوى التقارير، فإن الالتزام الحقيقي يأتي من استراتيجية البنك وثقافته العامة، وليس فقط من الأداة المالية التي يستخدمها.

تخلص الدراسة إلى أن الطريق نحو الصيرفة الخضاء في الهند ليس مسدوداً بجدار واحد، بل بنظام معقد من التحديات ذاتية التعزيز. إن العوائق متشابكة بعمق لدرجة أن معالجتها بشكل منعزل يعد أمراً غير فعال. ويقترح الباحثون أن صانعي السياسات والمنظمين وقادة البنوك يجب أن يعملوا معاً لخلق حل شامل. يتعين عليهم بناء القدرات، ووضع توجيهات واضحة، وتعزيز ثقافة الاستدامة في وقت واحد. تقدم النتائج خارطة طريق واضحة: العوائق حقيقية وكبيرة، لكنها معروفة أيضاً. ومن خلال فهم أن هذه الحواجز هي نظام واحد متصل، يمكن لأصحاب المصلوة التوقف عن محاولة إصلاحها واحداً تلو الآخر والبدء في العمل على استراتيجية شاملة تدفع النظام بأكمله نحو الأمام. إن الأموال جاهزة للتدفق، ولكن يجب تطهير المجرى من هذه الشبكة المتشابكة قبل أن تصل إلى وجهتها.