Barriers of Green Banking Initiatives in Indian Banks An Interpretive Structural Modeling

दुनिया की वित्तीय प्रणालियाँ वे धमनियां हैं जिनसे धन का प्रवाह होता है, जो नई फैक्ट्रियों से लेकर पारिवारिक घरों तक सब कुछ संचालित करती हैं। दशकों से, यह प्रवाह अक्सर ग्रह के स्वास्थ्य की अनदेखी करता रहा है, उन उद्योगों को बढ़ावा देता रहा है जो पर्यावरण को नुकसान पहुँचाते हैं। आज, एक बदलाव जारी है। बैंकों से पृथ्वी का संरक्षक बनने के लिए कहा जा रहा है, ताकि वे धन को स्वच्छ ऊर्जा, टिकाऊ निर्माण और उन परियोजनाओं की ओर निर्देशित कर सकें जो प्रकृति को नुकसान पहुँचाने के बजाय उसकी रक्षा करती हैं। यह अवधारणा, जिसे 'ग्रीन बैंकिंग' (हरित बैंकिंग) के रूप में जाना जाता है, केवल पेड़ लगाने के बारे में नहीं है; यह इस बारे में है कि एक रहने योग्य भविष्य सुनिश्चित करने के लिए धन को उधार देने और निवेश करने के तरीके को मौलिक रूप से कैसे बदला जाए। हालाँकि, इरादे से कार्रवाई की ओर बढ़ना कठिन है। जिस तरह एक नदी स्वतंत्र रूप से नहीं बह सकती यदि वह चट्टानों द्वारा बाधित हो, उसी तरह हरित वित्त (ग्रीन फाइनेंस) की ओर संक्रमण बाधाओं के एक जटिल जाल के कारण रुका हुआ है। इन बाधाओं को समझना आवश्यक है, क्योंकि बिना यह जाने कि क्या परिवर्तन को रोक रहा है, कोई भी नेक इरादा रास्ता साफ नहीं कर सकता।

केंद्रीय विश्वविद्यालय कर्नाटक के शोधकर्ता किरण कुमार के वी और प्रो. के. पद्मश्री ने भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के भीतर इन बाधाओं का मानचित्रण करने का प्रयास किया। उन्होंने अनुमान या व्यापक धारणाओं पर भरोसा नहीं किया। इसके बजाय, उन्होंने वरिष्ठ बैंक प्रबंधकों, शिक्षाविदों और वित्तीय विश्लेषकों सहित ग्यारह विशेषज्ञों के एक पैनल को इस समस्या का विश्लेषण करने के लिए एकत्रित किया। उनका लक्ष्य उन विशिष्ट बाधाओं की पहचान करना था जो बैंकों को हरित पहलों को पूरी तरह से अपनाने से रोक रही हैं और यह समझना था कि ये बाधाएं एक-दूसरे के साथ कैसे परस्पर क्रिया करती हैं। टीम ने संभावित बाधाओं को खोजने के लिए मौजूदा साहित्य की समीक्षा से शुरुआत की, एक लंबी सूची को पंद्रह तक सीमित किया, और फिर विशेषज्ञों के निर्णय के आधार पर इसे आगे बढ़ाकर बारह महत्वपूर्ण बाधाओं तक परिष्कृत किया। इन बारहों में जागरूकता की कमी, अपर्याप्त सरकारी दिशानिर्देश, हरित परियोजनाओं को शुरू करने के लिए उच्च लागत और समय, तथा आवश्यक विशेषज्ञता वाले कर्मचारियों की कमी जैसे मुद्दे शामिल थे।

यह देखने के लिए कि ये बाधाएं एक साथ कैसे फिट होती हैं, शोधकर्ताओं ने 'इंटरप्रिटिव स्ट्रक्चरल मॉडलिंग' (व्याख्यात्मक संरचनात्मक मॉडलिंग) नामक पद्धति का उपयोग किया। कल्पना कीजिए कि आप रस्सी की एक उलझी हुई गांठ को समझने की कोशिश कर रहे हैं; आपको यह जानने की आवश्यकता है कि कौन सा धागा किसे खींच रहा है ताकि आप उसे सुलझा सकें। इस पद्धति ने टीम को विशेषज्ञों से यह पूछने की अनुमति दी कि प्रत्येक बाधा अन्य बाधाओं को कैसे प्रभावित करती है। वे जानना चाहते थे कि क्या एक समस्या, जैसे स्पष्ट नियमों की कमी, दूसरी समस्या, जैसे प्रशिक्षित कर्मचारियों की कमी का कारण बनती है, या क्या वे सभी अपने दम पर खड़ी हैं। परिणाम आश्चर्यजनक और वर्णनात्मक थे। विश्लेषण ने दिखाया कि इस गांठ में कोई एकल "मूल कारण" या शुरुआती बिंदु नहीं है। इसके बजाय, प्रत्येक बारह बाधाएं अन्य प्रत्येक बाधा को समान शक्ति के साथ प्रभावित करती हैं। वे पूर्ण पारस्परिक निर्भरता की स्थिति में फंसी हुई हैं। यदि कोई बैंक लंबी स्टार्टअप अवधि जैसी समस्या को हल करने की कोशिश करता है, लेकिन आंतरिक क्षमता की कमी या सरकारी सहायता जैसे अन्य मुद्दों को संबोधित नहीं करता है, तो प्रयास विफल होने की संभावना है क्योंकि अन्य बाधाएं उसे वापस खींच लेंगी।

शोधकर्ताओं ने एक दूसरे उपकरण का उपयोग करके इस निष्कर्ष की पुष्टि की जिसे 'MICMAC विश्लेषण' कहा जाता है, जो कारकों को इस आधार पर वर्गीकृत करता है कि वे परिवर्तन को कितना संचालित करते हैं और दूसरों पर वे कितने निर्भर हैं। कई प्रणालियों में, आपको कुछ ऐसे कारक मिलते हैं जो निष्क्रिय होते हैं और केवल कार्य किए जाने की प्रतीक्षा करते हैं, जबकि अन्य शक्तिशाली चालक होते हैं जो बाकी सब कुछ बदल देते हैं। हालाँकि, इस अध्ययन में, सभी बारह बाधाएं एक ही श्रेणी में आईं: वे सभी अत्यधिक सक्रिय और अत्यधिक निर्भर हैं। वे एक जुड़े हुए तंत्र की परिभाषा हैं। इसका अर्थ है कि बाधाएं अलग-थलग समस्याएं नहीं हैं जिन्हें एक-एक करके ठीक किया जा सके। वे एक एकल, परस्पर जुड़े हुए जाल का निर्माण करती हैं जहाँ एक क्षेत्र में होने वाला परिवर्तन तुरंत दूसरे क्षेत्रों में लहर पैदा करता है। आगे बढ़ने के लिए, बैंकिंग क्षेत्र केवल एक बाधा को हटाने का चयन नहीं कर सकता; उसे पूरे जाल से एक साथ निपटना होगा।

यह वास्तविक दुनिया में कैसे काम करता है, यह देखने के लिए टीम ने भारतीय बैंकों की सार्वजनिक रिपोर्टों को भी देखा। उन्होंने उन बैंकों के स्थिरता खुलासे (सस्टेनेबिलिटी डिस्क्लोजर) की तुलना की जिन्होंने ग्रीन बॉन्ड जारी किए थे—जो विशेष रूप से पर्यावरणीय परियोजनाओं को वित्तपोषित करने के लिए डिज़ाइन किए गए वित्तीय साधन हैं—उन बैंकों से किया जिन्होंने ऐसा नहीं किया था। डेटा ने एक स्पष्ट अंतर दिखाया। जिन बैंकों ने ग्रीन बॉन्ड जारी किए थे, उन्होंने अपनी रिपोर्टों में पर्यावरण के बारे में बहुत अधिक बार बात की। उन्होंने अपने साथियों की तुलना में "जलवायु", "कार्बन", "नवीकरणीय" और "स्थिरता" जैसे शब्दों का बहुत अधिक उपयोग किया। उनकी रिपोर्टें अधिक विस्तृत थीं, जिसमें जलवायु कार्रवाई से लेकर जैव विविधता संरक्षण तक के विषयों को अधिक गहराई से कवर किया गया था। हालाँकि, अध्ययन ने यह भी नोट किया कि ग्रीन बॉन्ड जारी करना एक जादुई स्विच नहीं है जो पूर्ण व्यवहार की गारंटी देता है। बिना ग्रीन बॉन्ड वाले कुछ बैंक अभी भी अच्छी रिपोर्टिंग कर रहे थे, जबकि ग्रीन बॉन्ड वाले कुछ बैंक उम्मीद के मुताबिक गहन नहीं थे। यह सुझाव देता है कि जबकि ग्रीन बॉन्ड बेहतर रिपोर्टिंग को प्रोत्साहित करते हैं, वास्तविक प्रतिबद्धता बैंक की समग्र रणनीति और संस्कृति से आती है, न कि केवल उस वित्तीय साधन से जिसका वे उपयोग करते हैं।

अध्ययन इस निष्कर्ष पर पहुँचता है कि भारत में ग्रीन बैंकिंग का मार्ग किसी एक दीवार द्वारा नहीं, बल्कि चुनौतियों के एक जटिल, स्व-सुदृढ़ तंत्र द्वारा बाधित है। बाधाएं इतनी गहराई से आपस में जुड़ी हुई हैं कि उन्हें अलग-थलग से निपटना अप्रभावी है। शोधकर्ताओं का सुझाव है कि नीति निर्माताओं, नियामकों और बैंक नेताओं को एक समग्र समाधान बनाने के लिए मिलकर काम करना चाहिए। उन्हें क्षमता निर्माण, स्पष्ट दिशानिर्देश बनाना और स्थिरता की संस्कृति को एक साथ विकसित करना होगा। उनके निष्कर्ष एक स्पष्ट रोडमैप प्रदान करते हैं: बाधाएं वास्तविक और महत्वपूर्ण हैं, लेकिन वे ज्ञात भी हैं। यह समझकर कि ये बाधाएं एक एकल, जुड़े हुए तंत्र हैं, इसमें शामिल हितधारक एक-एक करके उन्हें ठीक करने के बजाय एक व्यापक रणनीति पर काम करना शुरू कर सकते हैं जो पूरे तंत्र को आगे बढ़ाती है। पैसा बहने के लिए तैयार है, लेकिन इससे पहले कि यह अपने गंतव्य तक पहुँचे, इस उलझे हुए जाल को साफ करना होगा।