ARCHITECTURES OF FINANCIAL DECEPTION: Cross-Border Securities Fraud, Structural Vulnerabilities of the Peruvian Financial System and Comparative Prevention Strategies

핵심 요약: 폭풍우 치는 바다 위의 구멍 난 배

금융 시스템을 사람들이 돈을 불리기 위해 항해하는 거대한 바다라고 상상해 보세요. 이 바다에는 수영하는 사람들의 돈을 훔치려는 "상어"(사기꾼)들이 있습니다.

이 논문은 페루의 금융이라는 배의 선체에 커다란 구멍이 나 있다고 주장합니다. 다른 나라들이 상어를 포착하기 위해 소나와 레이더를 갖춘 첨단 방수선을 건조한 반면, 페루는 여전히 1990년대식 나무 배를 타고 종이 지도를 보며 상어들에게 들키지 않기만을 기도하며 항해하고 있습니다.

저자인 마르셀리노 줄리안 프루덴시오 찬카(Marcelino Julian Prudencio Chanca)는 사기꾼들이 어떻게 페루인들의 돈을 훔치고 있는지, 그리고 왜 페루의 규제가 이를 막지 못하고 있는지 조사했습니다.

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1. 사기꾼들이 시스템을 해킹하는 방법

이 논문은 사기꾼들이 페루인들을 속이는 다섯 가지 주요 방법을 식별합니다. 이것을 바다에 설치된 다양한 "함정"이라고 생각해보세요:

• "펌프 앤 덤프" (풍선 트릭): 사기꾼들은 규모가 작은 페르비 광산 회사의 저렴한 주식을 삽니다. 그런 다음 비밀 채팅방을 이용해 마치 풍선처럼 가격을 부풀립니다. 가격이 치솟으면 그들은 모든 것을 팔아치우고 도망가며, 일반 투자자들에게는 바람 빠진 풍선만을 남깁니다.
• "가짜 VIP 패스" (황금 티켓): 사기꾼들은 페루인들에게 유명한 뉴욕증권거래소(NYSE)에 직접 접근할 수 있는 권한을 준다고 주장하는 가짜 웹사이트를 만듭니다. 그들은 높은 월 수익(8~15%)을 약속합니다. 하지만 실제로는 돈이 뉴욕으로 가지 않고 사기꾼의 주머니로 사라집니다.
• "유령 로봇" (마법 기계): 그들은 당신을 대신해 거래해주는 "알고리즘"(스마트한 컴퓨터 프로그램)을 사용한다고 주장하는 앱을 제공합니다. 앱 화면에는 가짜 수익이 표시되지만, 돈은 실제로 투자되지 않습니다. 그것은 실제 은행이 아니라 비디오 게임일 뿐입니다.
• "가짜 부동산" (유령 건물): 사기꾼들은 해외 시장에 상장되어 있다고 주장하며 건물이나 부동산을 소유하고 있는 것처럼 보이는 가짜 투자 펀드를 만듭니다. 하지만 그것들은 존재하지 않습니다.
• "사칭범" (양의 탈을 쓴 늑대): 사기꾼들은 당신의 로그인 정보와 돈을 훔치기 위해 미국의 주요 규제 기관(SEC 등)의 공식 포털과 똑같이 생긴 가짜 웹사이트를 만듭니다.

결과: 2018년에서 2023년 사이, 페루 내 이러한 사기에 대한 불만 신고는 340% 급증했습니다.

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2. 왜 페루의 방어 체계가 실패하고 있는가 (배의 8개 구멍)

저자는 페루의 시스템을 10개국(미국, 스페인, 일본, 호주 포함)과 비교했습니다. 그는 페루에서 8가지 결정적인 약점을 발견했습니다:

1. 낡은 규칙 (시대에 뒤떨어진 법전): 페루의 주요 금융법(DL 861)은 1996년에 작성되었습니다. 이는 종이 주식과 물리적 사무실이 존재하던 세상을 위해 쓰였습니다. 이 법은 "가상 자산", "소셜 미디어 인플루언서", 또는 "알고리즘"이 무엇인지 알지 못합니다. 이는 고속도로를 달리는 테슬라들을 향해 마차의 교통 법규를 집행하려는 것과 같습니다.
2. 레이더 없음 (기술적 맹목): 페루의 규제 기관(SMV)은 여ยัง 수동 기록과 스프레드시트를 사용하고 있습니다. 그들은 실시간으로 이상 징후를 포착할 인공지능(AI)을 보유하고 있지 않습니다. 미국이 마이크로초 단위로 사기를 잡아내기 위해 슈퍼컴퓨터를 사용하는 동안, 페루는 돋보기를 들고 사기를 찾고 있습니다.
3. 국제 전화선 없음: 사기꾼들이 국경을 넘어 돈을 옮길 때, 페루는 자산을 동결하기 위해 미국이나 다른 나라에 빠르게 연락할 방법이 없습니다. 응답을 받는 데 몇 년이 걸리며, 그 사이 돈은 이미 사라진 후입니다.
4. "핀플루언서(Finfluencer)"의 무법지대: 스마트폰만 있으면 누구나 소셜 미디어에서 금융 조언을 할 수 있습니다. 이들에게 라이선스를 요구하는 규칙이 없습니다. 사기꾼들은 이를 이용해 사람들을 잘못된 투자로 유인합니다.
5. "출입 금지" 명단의 노후화: 정부는 금지된 기업 목록을 가지고 있지만, 이는 정적이며 업데이트가 느립니다. 이는 5년 동안 업데이트되지 않은 "현상 수배" 포스터와 같습니다.
6. 금융 문해력 부족: 성인의 65% 이상이 기초적인 금융을 이해하지 못합니다. 학교에서는 이를 가르치지 않습니다. 사람들은 게임이 어떻게 조작되었는지 모르기 때문에 쉬운 타겟이 됩니다.
7. 안전망 부재: 미국이나 스페인에서 사기를 당하면 돈을 일부라도 돌려받을 수 있는 기금이 있습니다. 하지만 페루에서는 돈을 잃으면 모두 잃는 것입니다. 보상 기금이 없습니다.
8. 내부 고발자 보상 없음: 미국에서는 사기꾼을 신고하면 회수된 금액의 최대 30%까지 막대한 현금 보상을 받을 수 있습니다. 페루에는 그러한 보상이 없으므로 사람들은 침묵을 지킵니다.

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3. 해결책: 더 나은 배 만들기

이 논문은 미국과 이스라엘에서 작동하는 방식에 기반하여 이를 해결하기 위한 세 가지 주요 원칙을 제안합니다:

• 원칙 1: 레이더를 켜라 (기술적 선제 대응): 페루는 주식 시장을 24시간 감시할 수 있는 AI 시스템(미국의 "MIDAS" 시스템 같은)을 구매하거나 구축해야 합니다. 가격이 이상하게 움직이면, 몇 달 뒤가 아니라 즉시 컴퓨터가 이를 경고해야 합니다.
• 원칙 2: 방패를 구축하라 (광고 방패): 정부는 누가 투자를 광고할 수 있는지 엄격히 규제해야 합니다. 소셜 미디어 인플루언서가 주식에 대해 이야기한다면 반드시 라이선스를 보유해야 합니다. 만약 특정 웹사이트가 알려진 사기 사이트라면, 인터넷 서비스 제공업체는 즉시 이를 차단해야 합니다(프랑스의 방식처럼).
• 원칙 3: 이웃과 친구가 되어라 (민첩한 협력): 페루는 미국 및 다른 국가들과 신속 처리 협정을 체결해야 합니다. 사기꾼이 뉴욕으로 돈을 옮기면, 페루는 7년이 아니라 72시간 이내에 해당 계좌를 동결할 수 있는 "핫라인"을 가져야 합니다.

결론

이 논문은 현재 페루가 국제적인 사기꾼들에게 "쉬운 타겟"이라고 결론짓습니다. 그 이유는 법은 낡았고, 기술은 원시적이며, 국제적 연결 고리가 약하기 때문입니다.

이를 해결하기 위해 페루는 단순히 새로운 법을 만드는 것만으로는 부족합니다. 페루는 운영 체제 전체를 업그레이드해야 합니다. 이를 위해서는 정부, 법원, 그리고 규제 기관이 팀을 이루어 사기꾼들만큼이나 빠르고 똑똑한 시스템을 구축해야 합니다. 이러한 변화가 없다면, "구멍 난 배"는 계속해서 투자자들의 돈을 가라앉힐 것입니다.