A Crime Script of Australian Money Mules

大局观：“人类传送带”

想象一个巨大的非法工厂，正试图将赃物从黑暗的仓库运送到光鲜亮丽的正规商店。工厂主（犯罪分子）无法亲自走进商店，因为他们在“禁止入内”名单上。于是，他们雇佣普通人来帮他们搬运箱子。

在犯罪世界中，这些普通人被称为钱骡（Money Mules）。他们是移动赃款的“人类传送带”。他们的工作是接收脏款，通过自己的银行账户进行“洗白”，然后交给犯罪分子，使这笔钱看起来像是来自合法的来源。

这份由格里菲斯大学（Griffith University）研究人员撰写的论文就像是一份蓝图或一本食谱。他们研究了澳大利亚 25 起真实的法庭案例，以弄清楚这个“传送带”究竟是如何一步步运作的。

他们是如何研究的：侦探式调查

研究人员并没有直接采访犯罪分子。相反，他们扮演了审查旧案卷宗的侦探角色。他们挖掘了 2019 年至 2023 年间的 657 份法院判刑记录，寻找“某人移动了并非自己赚取的资金”这一特定模式。

他们发现了 25 个不同的事件（例如 25 个不同的人被抓获的故事）。随后，他们将这些故事拆解成时间线，以观察每个人采取的共同步骤。

食谱：钱骡的四个阶段

研究人员发现，成为钱骡并不是随机发生的；它遵循一个特定的剧本，就像一部戏有不同的幕一样。以下是四个幕：

第一幕：招募（获得角色）

在钱骡开始行动之前，他们必须先被雇佣。研究发现，这主要通过三种方式实现：

• “亲友网络”： 这是最常见的方式。亲戚或朋友会问：“嘿，你能帮我转一下这笔钱吗？”
• “债务陷阱”或“工作机会”： 某人正处于负债状态或正在找工作。招聘者会说：“帮我做这件事，我就帮你清偿债务”或者“这是一份为你支付转账费用的假工作”。
• “陌生人危险”： 有时，人们会被浪漫骗局（在线恋爱）或彩票骗局所欺骗，在这些骗局中，他们被告知需要转移资金才能领取奖品。

第二幕：准备（获取道具）

一旦被招募，钱骡就需要合适的工具。

• 他们可能会使用现有的银行账户。
• 或者，他们会被要求在不同的银行开设新账户。
• 在某些情况下，他们甚至会设立虚假公司，仅仅是为了获得更多的银行账户。

第三幕：表演（移动资金）

在这里，剧本分成了三个不同的“轨道”，具体取决于资金是如何移动的。把它们想象成通往同一目的地的三条不同路线：

1. “实物商品”轨道（非货币类）：

   • 类比： 钱骡不是移动现金，而是购买贵重物品。
   • 实际情况： 钱骡收到钱后，购买金条或汽车，然后将实物交给犯罪分子。此时，这笔钱就变成了“干净”的，因为它已转化为汽车或黄金的形式。

2. “银行转账”轨道（中心化金融）：

   • 类比： 数字高速公路。
   • 实际情况： 资金通过黑客攻击或诈骗进入钱骡的账户。随后，钱骡只需点击几次按钮，将钱发送到另一个账户，这些账户通常位于跨州甚至跨国的地方。这是研究中发现的最常见的方法。

3. “加密货币”轨道（去中心化金融）：

   • 类比： 地下的秘密隧道。
   • 实际情况： 钱骡将现金或银行资金通过特殊的 ATM 或交易所转换为加密货币（如比特币）。由于不经过传统银行，这使得警方很难追踪。

第四幕：退出（获得报酬）

任务完成后，钱骡会获得他们的那份。

• 佣金： 他们获得所移动金额的一定比例（例如 0.5%，在一些极端案例中甚至高达 50%）。
• 固定金额： 他们获得一笔固定的费用，例如完成任务后支付 1,000 或 5,000 美元。
• 陷阱： 为了证明他们完成了工作，他们通常必须拍摄银行收据的照片并发送给犯罪分子。

谁是钱骡？

研究发现，钱骡并不全是“坏人”。许多人是弱势群体：

• 年轻人（学生，尤其是国际学生）。
• 负债累累或经济困难的人。
• 失业人员或从事兼职工作的人。
• 人口统计特征： 样本大多为男性（76%），平均年龄约为 33 岁。许多人出生在其他国家，持有签证。

我们该怎么办？（预防计划）

研究人员建议，要阻止这种情况，我们需要在不同的环节打破这个剧本。他们提出了一个涉及政府、银行和招聘网站的“团队协作”方案：

1. 教育宣传： 我们需要告诉人们，“这不是一份工作，而是一种犯罪”。这对学生或正在找工作的人尤为重要，以免他们被虚假广告或浪漫骗局所蒙骗。
2. 完善招聘网站： 像 LinkedIn 或 Seek 这样的网站应该检查雇主是否真实。如果一份工作听起来好得不真实（比如付钱让你移动资金），网站应当发出警示。
3. 银行技术： 银行需要使用更智能的技术（如人工智能）来识别可疑模式，例如某人突然存入巨额现金或进行异常转账。
4. 团队合作： 银行之间需要进行沟通。如果一个钱骡在五家不同的银行开设了账户，银行需要共享这些信息，以便捕捉到这种模式。

总结

这篇论文是关于澳大利亚洗钱行为的一张地图。它表明，尽管手段在变化（使用加密货币和在线诈骗），但核心过程保持不变：招募一个弱势群体，让他们移动资金，并支付一小笔费用。 通过理解这个“剧本”，我们可以建立更好的防御机制，防止犯罪分子利用普通人作为他们的人类传送带。