A Crime Script of Australian Money Mules

Technische Samenvatting: Een Misdaadscript van Australische Geldwolven

Probleemstelling
Geldwolven (money mules) fungeren als cruciale facilitators in het witwassen van illegale opbrengsten, maar hun specifieke operationele gedrag blijft nog onvoldoende onderzocht binnen de Australische context. Hoewel bestaande literatuur brede thema's rondom witwassen behandelt of zich richt op geldwolven binnen specifieke misdaadtypen (bijv. phishing), is er een gebrek aan onderzoek dat zich specifiek richt op het stapsgewijze proces van de misdaadpleging door Australische geldwolven. Eerdere studies hebben zich grotendeels gericht op rekruteringsmechanismen of waren geografisch beperkt tot Nederland. Dit gat belemmert de ontwikkeling van gerichte preventiestrategieën, aangezien de volledige omvang van de betrokkenheid van de geldwolf — van rekrutering tot de beweging van fondsen — onduidelijk blijft.

Methodologie
De studie maakt gebruik van crime script analysis (misdaadscriptanalyse), een raamwerk geworteld in de rationele keuze-theorie en crime science, om de opeenvolgende beslissingen en acties van daders in kaart te brengen. Het onderzoek maakt gebruik van een kwalitatieve inhoudsanalyse van 25 criminele gebeurtenissen afkomstig uit Australische vonnissen van strafmaat.

• Databron: Rechtszaken werden opgehaald uit de Lexis Advance juridische database met de Boolean zoekterm "money" EN "launder*" over de periode van 1 januari 2019 tot 31 december 2023.
• Selectiecriteria: Zaken werden opgenomen indien de dader geld (fysiek of elektronisch) overtransferde als een product van misdaad en hiervoor een vergoeding ontving. Zaken die betrekking hadden op enkel het transporteren van contant geld zonder transactionele elementen of zonder beloning, werden uitgesloten.
• Demografie van de steekproef: De 25 geanalyseerde gebeurtenissen betrokken 19 mannen en 6 vrouwen. De gemiddelde leeftijd was 32,73 jaar. Een aanzienlijk deel (18 van de 25) was buiten Australië geboren, waarbij velen verschillende visumstatussen hadden (bijv. student, partner, of onrechtmatig/ongedocumenteerd).
• Analyseproces: De auteurs volgden een vijfstappenproces: het identificeren van interessegebieden (activa, transacties, locaties), het samenvatten van zaken in gebeurtenissequenties, het ontwikkelen van een matrix om scriptelementen te kwantificeren, het synthetiseren van mini-scripts tot een uitgebreid misdaadscript, en het verfijnen van het script aan de hand van zaak-samenvattingen.

Belangrijkste Bijdragen
Dit onderzoek biedt het eerste gedetailleerde misdaadscript specifiek voor Australische geldwolven, waarbij het verder gaat dan algemene kaders voor witwassen om de unieke operationele rol van de geldwolf te isoleren. De studie draagt bij aan:

1. Een Gestructureerd Misdaadscript: Een visueel en beschrijvend model dat de procedurele elementen van de operaties van geldwolven uiteenzet.
2. Identificatie van Scripttracks: De afbakening van drie verschillende financiële paden (tracks) die worden gebruikt om illegale opbrengsten te verplaatsen: niet-monetair, gedecentraliseerde financiering (cryptovaluta) en gecentraliseerde financiering.
3. Stakeholder Mapping: Een duidelijke identificatie van het bereik van stakeholders die betrokken zijn, wat een multi-agency benadering voor preventie faciliteert.

Resultaten
De analyse identificeerde een overkoepelend proces van vier fasen: Rekrutering, Voorbereiding, Transacties en Beloning.

• Rekrutering: Geldwolven werden gerekruteerd via drie primaire kanalen: vrienden/familie (meest voorkomend), "overig" (inclusief dwang door schulden, dwang door werkgelegenheid en scams zoals romance of loterijen) en "onbekend" (waar de methode niet werd gespecificeerd). Rekrutering vond zowel offline (persoonlijk, sociale kringen) als online plaats (nepvacatures, sociale media).
• Voorbereiding: Deze fase omvatte het overeenkomen van voorwaarden en het openen van bankrekeningen. Sommige daders gebruikten bestaande rekeningen, terwijl anderen nieuwe rekeningen openden of bedrijven registreerden specifiek om de beweging van fondsen te faciliteren.
• Transactietracks: De studie identificeerde drie primaire methoden voor het verplaatsen van fondsen, wat leidde tot vijf specifieke scripttracks:
  1. Niet-monetaire track: Het omzetten van fondsen in fysieke goederen (bijv. goudstaven, voertuigen).
  2. Gecentraliseerde financieringstracks:
     • Bankoverschrijving: Het elektronisch verplaatsen van fondsen tussen rekeningen, vaak afkomstig van cybercriminaliteit.
     • Contante storting: De meest voorkomende track (15 van de 25 gebeurtenissen), bestaande uit het innen van contanten, reizen (soms tussen staten) en storting via geldautomaten of postkantoren.
     • Contante opname: Het opnemen van gestorte fondsen om deze aan mede-daders te leveren.
  3. Gedecentraliseerde financieringstrack: Het gebruik van cryptovaluta. Dit hield in dat fiatgeld (via contanten of bankoverschrijving) werd omgezet in Bitcoin via geldautomaten of exchanges, om vervolgens de crypto naar mede-daders over te boeken.
• Beloning: Financiële compensatie werd verstrekt als ofwel een commissie (variërend van 0,5% tot 50% van de overgedragen bedragen) of een som ineens (variërend van ~$1.000 tot $92.000). Daders moesten vaak fotografisch bewijs van transacties aanleveren aan de mede-daders.

Betekenis en Claims
De auteurs stellen dat dit onderzoek een fundamenteel kader biedt voor het begrijpen van de modus operandi van Australische geldwolven, wat essentieel is voor het ontwikkelen van effectieve, gerichte preventiestrategieën. Door de misdaad op te splitsen in specifieke stappen, identificeert de studie interventiepunten om het proces te verstoren.

Het artikel stelt dat preventie-inspanningen veelzijdig moeten zijn en samenwerking vereisen tussen de overheid, financiële instellingen en online platforms. Specifieke aanbevelingen afgeleid van het script zijn:

• Bewustwording en Educatie: Campagnes gericht op zowel bewuste als onbewuste geldwolven, met een specifieke focus op risicogroepen zoals internationale studenten, werklozen en mensen met schulden.
• Platformverificatie: Het implementeren van verificatiesystemen op websites met vacatures om frauduleuze advertenties te filteren die worden gebruikt voor rekrutering.
• Technologische Waarborgen: Het verbeteren van detectiecapaciteiten van banken door middel van AI, machine learning en blockchain-analyse tools om verdachte patronen te identificeren.
• Samenwerking: Het versterken van de informatieverstrekking tussen financiële instellingen om geldwolven te volgen die over meerdere banken opereren.

De studie erkent beperkingen, zoals het feit dat hofverslagen mogelijk minder gedetailleerde informatie bevatten over rekrutering en dat de steekproef klein is. Het stelt echter dat de narratieve samenhang van de rechtszaken een betrouwbare basis vormt voor de ontwikkeling van het script, wat dient als een opstapje voor toekomstig onderzoek dat directe interviews met daders kan bevatten.