Artificial Intelligence, Large Language Models, and Machine Learning in Islamic Finance: A Bibliometric and Content Analysis Review (2018-2025)
تستعرض هذه المراجعة القائمة على التحليل الببليومتري وتحليل المحتوى لـ 45 مقالاً محكماً (2018–2025) النمو المتسارع لأبحاث الذكاء الاصطنا وتعلم الآلة في التمويل الإسلامي، مع تحديد فجوة كبيرة بشكل نقدي في تطبيق النماذج اللغوية الكبيرة وتوليد الاسترجاع المعزز على معايير أيوفي، مقترحةً أجندة بحثية جديدة لمعالجة هذا الأفق الجديد.
البحث الأصلي مرخَّص بموجب CC BY 4.0 (https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/). هذا شرح مولَّده بالذكاء الاصطناعي للبحث أدناه. لم يكتبه المؤلفون ولم يصادقوا عليه. وللتحقق من الدقة التقنية، يرجى الرجوع إلى البحث الأصلي. اقرأ إخلاء المسؤولية الكامل
تخيل عالم المال كمدينة ضخمة ومزدحمة. في هذه المدينة، يوجد حيان مختلفان تماماً. أحدهما هو "حي التمويل التقليدي"، حيث تتحرك البنوك والمستثمرون بسرعة، مستخدمين خوارزميات معقدة وذكاءً اصطناعياً (AI) للتنبؤ بالمستقبل، وكشف الاحتيال، وتقديم القروض. أما الآخر فهو "حي التمويل الإسلامي"، وهو مكان بُني على مجموعة مختلفة من القواعد. في هذا الحي، المال ليس مجرد أداة للربح؛ بل هو أمانة. تمنع القواعد فرض الفائدة (مثل الرسوم مقابل اقتراض المال)، أو المراهنة على نتائج غير مؤكدة، أو الاستثمار في أشياء تُعتبر ضارة. بدلاً من ذلك، يعتمد هذا الحي على مكتبة ضخمة وعريقة من القواعد تسمى الشريعة، والتي تعمل بمثابة دستور صارم ولكن عادل لكل صفقة مالية.
مؤخراً، بدأ "حي التمويل التقليدي" في استخدام عقول حاسوبية فائقة الذكاء تسمى النماذج اللغوية الكبيرة (LLMs). فكر في هذه النماذج كأمناء مكتبات رقميين يمكنهم قراءة ملايين الكتب في ثانية واحدة، وفهم القصص المعقدة، وحتى كتابة قصص جديدة. إنهم يغيرون طريقة عمل المدينة التقليدية. لكن ظل هناك سؤال كبير: هل تساعد هذه الحواسيب فائقة الذكاء "حي التمويل الإسلامي"؟ هل يمكنها قراءة كتب القواعد القديمة، والتحقق مما إذا كانت الصفقة الجديدة عادلة، والمساعدة في إدارة الأموال دون كسر القواعد المقدسة؟ هذا هو اللغز الذي سعى فريق من الباحثين لحله. لقد أرادوا معرفة ما إذا كانت أدوات المستقبل عالية التقنية قد عبرت الجسر إلى هذا العالم المالي الفريد، أم أن العالمين لا يزالان يعيشان في أكوان منفصلة.
قرر الباحثون، وهم فريق من أربعة علماء من المغرب، أن يلعبوا دور المحققين. لم يكتفوا بالتخمين؛ بل ذهبوا في رحلة بحث رقمية ضخمة عن الكنوز. بحثوا في مكتبة عملاقة من الأوراق العلمية (تسمى Scopus) بحثاً عن أي دراسة نُشرت بين عامي 2018 و2025 تذكر الذكاء الاصطناعي، أو تعلم الآلة، أو تلك النماذج اللغوية الكبيرة المتطورة في سياق التمويل الإسلامي. بدأوا بمجموعة ضخمة مكونة من 868 دليلاً محتملاً. ولكن، مثل أي محقق جيد، كان عليهم أن يكونوا انتقائيين. فقد استبعدوا أي شيء ليس ورقة بحثية جادة، أو أي شيء بلغة غير صحيحة، أو أي شيء لا يتحدث فعلياً عن الموضوع المحدد. وبعد ثلاث جولات من الفحص الصارم، انتهى بهم المطاف بـ "متن" (corpus) نهائي يتكون من 45 مقالاً فقط مراجعاً من قبل الأقران.
ما وجدوه كان قصة نمو سريع ممزوج بفجوة مفاجئة. المجال ينفجر نمواً. في عام 2020، لم يكن هناك سوى ورقتين بحثيتين حول هذا الموضوع. وبحلول عام 2025، قفز العدد إلى 21 ورقة في عام واحد! إنه يشبه نار مخيم صغيرة تحولت فجأة إلى حريق هائل. رسم الباحثون خريطة لمن كان يبني هذه النار؛ ووجدوا أن إندونيسيا هي أكبر حارس لهذه النار، حيث تنشر أكبر عدد من الأوراق البحثية. كما أن دولاً مثل البحرين والأردن والسعودية تضيء الخريطة أيضاً، مع حصول أعمال البحرين على أكبر قدر من الاهتمام من العلماء الآخرين. حتى أنهم رسموا خريطة لمن يتحدث مع من، موضحين أن الباحثين من جنوب شرق آسيا والشرق الأوسط بدأوا يتكاتفون ويعملون معاً، مع قيام ماليزيا بدور الجسر بين المنطقتين.
ومع ذلك، عندما نظر الفريق بدقة إلى ما كانت تفعله هذه الأوراق الـ 45 بالفعل، وجدوا أربعة موضوعات رئيسية، مثل أربع أدوات مختلفة تُستخدم في ورشة العمل:
- العمليات المصرفية: استخدام الذكاء الاصطناعي القياسي للتحقق مما إذا كان البنك يعمل بكفاءة أو للتنبؤ بما إذا كان المقترض سيسدد قرضه.
- التمويل الاجتماعي: استخدام أدوات البحث النصي للمساعدة في إدارة أموال الصدقات (مثل الزكاة) أو للتحقق مما إذا كان العقد يتوافق مع النصوص الدينية.
- أسواق رأس المال: استخدام الرياضيات المعقدة للتنبؤ بأسعار الأسهم أو قيمة السندات الإسلامية الخاصة (الصكوك).
- الأخلاقيات: مناقشة كيفية ضمان تصرف الذكاء الاصطناعي بشكل أخلاقي وفقاً للمبادئ الإسلامية.
إليك التحول، لحظة "وجدتها" الكبرى في الورقة: على الرغم من أن الباحثين بحثوا تحديداً عن أكثر الأدوات تقدماً — النماذج اللغوية الكبيرة (LLMs)، والذكاء الاصطناعي التوليدي، والأنظمة التي يمكنها "استرجاع" المعلومات من قاعدة بيانات (المعروفة بـ RAG) — إلا أن أيًا من الأوراق الـ 45 لم تستخدمها.
الأمر يشبه ذهاب الباحثين إلى مكتبة بحثاً عن أحدث وأقوى الحواسيب الفائقة، ليجدوا أن الجميع لا يزال يستخدم المعدادات والآلات الكاتبة. استخدمت الأوراق نسخاً أقدم وأبسط من الذكاء الاصطناعي، لكن "أمناء المكتبات الرقميين" فائقي الذكاء الذين يمكنهم قراءة وفهم قواعد التمويل الإسلامي الضخمة كانوا غائبين تماماً. أشار الباحثون إلى مساحة فارغة ضخمة في هذا المجال: لم يقم أحد بعد ببناء نظام يأخذ أكثر من 100 كتاب قواعد رسمي (معايير أيوفي - AAOIFI) ويغذي بها ذكاءً اصطناعياً فائق الذكاء للتحقق تلقائياً مما إذا كان المنتج المالي الجديد مسموحاً به.
تخلص الورقة إلى أنه بينما ينمو المجال بسرعة ويقوم ببعض الأشياء الرائعة باستخدام الذكاء الاصطناعي القديم، إلا أنه يفتقد لقفزته العملاقة التالية. يقترح المؤلفون أن مستقبل التمويل الإسلامي يكمن في بناء هذه الأدوات المفقودة. لقد طرحوا 15 سؤالاً جديداً ليجيب عليها العلماء، وأهمها: "هل يمكننا بناء ذكاء اصطناعي يقرأ كتب القواعد الرسمية ويتحقق من الصفقات في الوقت الفعلي؟" و "هل سيكون هذا الذكاء الاصطناعي بجودة عالم دين بشري في اتخاذ هذه القرارات؟".
باختصار، تخبرنا الورقة أن "حي التمويل الإسلامي" يحصل على الكثير من التقنيات الجديدة، لكنه لم يفتح بعد الباب لأدوات الذكاء الاصطناعي الأكثر قوة المتاحة اليوم. الباحثون يسلمون المفاتيح للجيل القادم من العلماء، قائلين: "لقد رسمنا الخريطة، ونعرف تماماً أين يختبئ أكبر كنز. الآن، اذهبوا وابنوا الآلة التي يمكنها العثور عليه".
غارق في أبحاث مجالك؟
تصلك نشرة يومية بأحدث الأبحاث المطابقة لكلماتك البحثية المفتاحية — مع ملخصات تقنية، بلغتك.