Artificial Intelligence, Large Language Models, and Machine Learning in Islamic Finance: A Bibliometric and Content Analysis Review (2018-2025)
45本の査読済み論文（2018年–2025年）を対象としたこの計量書誌学的および内容分析的レビューは、イスラム金融におけるAIおよび機械学習研究の急速な成長をマッピングすると同時に、大規模言語モデルおよび検索拡張生成のAAOIFI基準への適用における重大な欠落を批判的に特定し、この最前線の課題に対処するための新たな研究アジェンダを提案するものである。
原論文は CC BY 4.0 (https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/) でライセンスされています。 これは以下の論文のAI生成解説です。著者が執筆または承認したものではありません。技術的な正確性については原論文を参照してください。 免責事項の全文を読む
お金の世界を、巨大で活気あふれる一つの都市として想像してみてください。この都市には、非常に対照的な二つの街区があります。一つは「コンベンショナル（従来型）地区」です。ここでは銀行や投資家が、未来を予測し、不正を見つけ出し、融資を行うために、複雑なアルゴリズムや人工知能（AI）を駆使して素早く動いています。もう一つは、「イスラム金融地区」です。ここは、全く異なるルールに基づいて築かれた場所です。ここでは、お金は単なる利益のための道具ではなく、「信頼」です。そのルールは、利子（お金を借りるための手数料のようなもの）を取ること、不確実な結果に賭けるギャンブル、あるいは有害とされるものへの投資を禁じています。代わりに、この地区は「シャリーア」と呼ばれる、膨大な古代のルールのライブラリに依存しています。それは、あらゆる金融取引に対する、厳格かつ公正な憲法のような役割を果たしています。
最近、この「コンベンショナル地区」は、大規模言語モデル（LLM）と呼ばれる超スマートなコンピューターの脳を使い始めました。これらはデジタル司書のようなものだと考えてください。彼らは一秒間に数百万冊の本を読み、複雑な物語を理解し、さらには新しい物語さえも書き上げることができます。彼らはコンベンショナルな都市の仕組みを変えつつあります。しかし、大きな疑問が残りました。これらの超スマートなコンピューターは、「イスラム金融地区」を助けているのでしょうか？ 彼らは古代のルールブックを読み、新しい取引が公正かどうかを確認し、聖なるルールを破ることなくお金を管理することができるのでしょうか？ これこそが、ある研究グループが解決しようとした謎でした。彼らは、ハイテクな未来のツールが、この独特な金融の世界へと橋を渡ってきたのか、それとも両者はまだ別々の宇宙に住んでいるのかを知りたいと考えたのです。
研究者たちは、モロッコ出身の4人の学者チームで構成されており、探偵を演じることにしました。彼らは単に推測したわけではありません。彼らは大規模なデジタルの宝探しに出かけました。彼らは、Scopusと呼ばれる巨大な科学論文のライブラリを検索し、2018年から2025年の間に発表された、イスラム金融の文脈で人工知能、機械学習、あるいはあの洗練された大規模言語モデルに言及している研究を探し出しました。彼らは最初、868個もの膨大な手がかりの山からスタートしました。しかし、優れた探偵のように、彼らは非常に厳選しなければなりませんでした。真剣な研究論文ではないもの、言語が異なるもの、あるいは実際に特定のトピックについて語っていないものはすべて排除しました。3回の厳格なスクリーニングを経て、彼らは最終的に、わずか45本の真に査読された論文という「コーパス（集成）」に辿り着きました。
彼らが見つけたのは、急速な成長と驚くべき盲点が混在した物語でした。この分野は爆発的に拡大しています。2020年には、このトピックに関する論文はわずか2本でした。しかし2025年までには、単年で21本の論文へと跳ね上がったのです！ それは、小さなキャンプファイアが突然、燃え盛る焚き火になったようなものです。研究者たちは、誰がこの火を育てているのかをマッピングしました。インドネシアが最大の「キャンプファイアの番人」であり、最も多くの論文を発表していることが分かりました。バーレーン、ヨルダン、サウジアラビアなどの国々も地図を明るく照らしており、特にバーレーンの研究は他の科学者から最も注目を集めています。彼らはさらに、誰が誰と対話しているのかを示すマップを描き、東南アジアと中東の研究者が手を結び、協力し始めていることを示しました。そこではマレーシアが両地域をつなぐ架け橋となっています。
しかし、チームがこれら45本の論文が実際に「何」を行っているのかを詳しく見たところ、作業場における4つの異なる道具のように、4つの主要なテーマが見つかりました。
- 銀行業務： 標準的なAIを使用して、銀行が効率的に運営されているか、あるいは借り手がローンを返済できるかを予測する。
- 社会金融： テキスト検索ツールを使用して、チャリティ基金（ザカートなど）の管理を支援したり、契約が宗教的テキストと一致しているかを確認したりする。
- 資本市場： 複雑な数学を用いて、株価や特別なイスラム債（スクーク）の価値を予測する。
- 倫理： AIがイスラムの原則に従って道徳的に振る舞うようにする方法を議論する。
ここで、この論文のひねり、つまり最大の「アハ体験（発見の瞬間）」があります。研究者たちが、最も高度なツール――大規模言語モデル（LLM）、生成AI、そしてデータベースから情報を「検索」するシステム（RAG）――を具体的に探したにもかかわらず、45本の論文の中にそれらを使用していたものは一つもありませんでした。
それはまるで、研究者たちが最新の、最も強力なスーパーコンピューターを探しに図書館へ行ったのに、そこでは誰もがまだそろばんやタイプライターを使っているのを見つけたようなものです。論文は、より古く単純なバージョンのAIを使用していましたが、イスラム金融の膨大なルールブックを読み解くことができる、あの超スマートな「デジタル司書」は完全に欠落していました。研究者たちは、この分野における巨大な空白を指摘しました。100以上の公式ルールブック（AAOIFI基準）を取り込み、新しい金融商品が許可されているかどうかを自動的にチェックするシステムを構築した者は、まだ誰もいないのです。
論文は、この分野は古いAIを使って素晴らしいことを行いながらも、急速に成長している一方で、次の大きな飛躍を逃していると結論付けています。著者たちは、この欠けているツールを構築することこそが、イスラム金融の未来であると提案しています。彼らは、科学者が答えるべき15の新しい問いを提示しており、最も重要な問いは次の通りです。「公式のルールブックを読み、リアルタイムで取引をチェックできるAIを構築できるか？」そして「そのAIは、意思決定において人間の宗教学者のレベルに達することができるのか？」ということです。
要するに、この論文は、イスラム金融地区は多くの新しいテクノロジーを受け入れつつあるものの、まだ現在利用可能な最も強力なAIツールの扉を開けていないということを伝えています。研究者たちは、次世代の科学者たちに鍵を渡し、「私たちは領域をマッピングし、どこに最大の宝が隠されているかを正確に把握した。さあ、それを探し出すための機械を作りなさい」と言っているのです。
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