Consumer Trust, Data Privacy, and Emerging Cybersecurity in Islamic Digital Banking: A Bibliometric and Systematic Review
Deze studie voert een bibliometrische en systematische review uit van 34 peer-reviewed artikelen om een kritieke onderzoeksleemte in het islamitisch digitaal bankieren aan te tonen, waarbij de spanning tussen de religieuze plicht van *Amanah* en opkomende cyberdreigingen grotendeels onbehandeld blijft, wat de auteurs ertoe aanzet een nieuw conceptueel kader en een onderzoeksagenda voor te stellen om deze discontinuïteit te overbruggen.
Oorspronkelijk artikel gelicentieerd onder CC BY 4.0 (https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/). Dit is een AI-gegenereerde uitleg van het onderstaande artikel. Het is niet geschreven of goedgekeurd door de auteurs. Raadpleeg het oorspronkelijke artikel voor technische nauwkeurigheid. Lees de volledige disclaimer
In de uitgestrekte wereld van de financiële sector groeit een sector die gebouwd is op een fundament van vertrouwen dat verder gaat dan eenvoudige contracten. Islamitisch bankieren werkt volgens het principe van Amanah, een diepe ethische plicht waarbij de instelling optreedt als een trouwe rentmeester van de bezittingen van haar klanten. Dit gaat niet alleen over het veilig bewaren van geld in een kluis; in het moderne tijdperk strekt dit zich uit tot het beschermen van digitale voetafdrukken, transactiegeschiedenissen en persoonlijke gegevens die via mobiele apps en online portalen stromen. Terwijl miljarden mensen wereldwijd hun bankzaken naar deze digitale platforms verplaatsen, rijst een kritische vraag: houdt de technologie wel tempo met deze heilige belofte? Wanneer een bank er niet in slaagt de gegevens van een klant te beschermen, is dat niet louter een technische storing; voor de gelovigen kan het voelen als een schending van een spiritueel verbond. Toch, terwijl de sector snel groeit, worstelen wetenschappers met het begrijpen van hoe islamitische consumenten werkelijk denken over deze digitale risico's. Ze hebben bestudeerd hoe mensen ervoor kiezen om deze apps te gebruiken, maar ze hebben zelden gekeken naar wat er gebeurt wanneer het vertrouwen wordt geschonden door een cyberdreiging.
Een team van onderzoekers zette zich scharpe schreef om dit onontgonnen terrein in kaart te brengen door elke beschikbare academische studie over het onderwerp te verzamelen en te analyseren. Ze doorzochten een belangrijke database van wetenschappelijke tijdschriften, beginnend met 200 records gerelateerd aan islamitisch bankieren, gegevensprivacy en beveiliging. Na een rigoureus selectieproces om te garanderen dat alleen kwalitatief hoogwaardige, door vakgenoten beoordeelde artikelen werden opgenomen, bleven zij over met een uiteindelijke collectie van 34 artikelen gepubliceerd tussen 2013 en juni 2025. Dit kleine aantal vertelt op zichzelf al een verhaal: het veld is jong en probeert nog zijn draai te vinden. De onderzoekers onderzochten deze artikelen om te zien welke vragen werden gesteld, welke theorieën werden gebruikt en, misschien wel belangrijker, wat er ontbrak. Ze ontdekten dat de overgrote meerderheid van het bestaande onderzoek zich richt op waarom mensen besluiten nieuwe banktechnologie te adopteren, waarbij vertrouwen wordt behandeld als een eenvoudige, positieve emotie die mensen helpt zich aan te melden. Echter, bijna geen van deze studies onderzoekt wat er gebeurt wanneer dat vertrouwen wordt verbrijzeld door een beveiligingsfout.
De meest opvallende ontdekking was een significante kloof in de instrumenten die onderzoekers gebruiken om menselijk gedrag te begrijpen. In de bredere wereld van cybersecurity vertrouwen experts op specifieke modellen om te verklaren hoe mensen op gevaar reageren. Eén dergelijke methode, bekend als Protection Motivation Theory, kijkt naar hoe mensen de ernst van een dreiging afwegen tegen hun vermogen om zichzelf te beschermen. Een andere, genaamd Privacy Calculus, onderzoekt hoe mensen beslissen of de voordelen van het delen van hun gegevens de risico's waard zijn. De onderzoekers ontdekten dat geen van beide modellen voorkwam in de 34 artikelen die zij hadden beoordeeld. In plaats daarvan wordt het veld gedomineerd door theorieën die ontworpen zijn voor marketing en adoptie, die ervan uitgaan dat vertrouwen een stabiele, onveranderlijke kracht is. Dit betekent dat we veel weten over hoe moslims beginnen met het gebruiken van islamitische digitale banken, maar heel weinig weten over hoe zij reageren wanneer die banken er niet in slagen hun gegevens veilig te houden. De studies toonden ook aan dat het onderzoek sterk geconcentreerd is in een paar landen, met name Indonesië en Jordanië, waardoor grote markten in Zuid-Azië en het Midden-Oosten grotendeels onverkend blijven.
Om dit vacuüm te vullen, stelden de auteurs een nieuwe manier van denken over het probleem voor, gebouwd op drie verbonden lagen. De eerste laag is het ethische fundament: het idee dat het beschermen van gegevens een religieuze plicht is, een taak om het eigendom en de identiteit van de klant te bewaren. De tweede laag suggereert dat wanneer een dreiging verschijnt, de reactie van een islamitische consument wordt versterkt door deze religieuze plicht; een datalek is niet slechts een ongemak, het voelt als een schending van een heilige vertrouwensband. De derde laag kijkt naar het besluitvormingsproces, waarbij wordt gesuggereerd dat consumenten bereid kunnen zijn hun gegevens te delen als zij geloven dat de bank werkelijk haar spirituele plicht nakomt om hen te beschermen. Dit geloof fungeert als een soort spiritueel voordeel dat het verlies van privacy kan compenseren. De onderzoekers hebben deze ideeën niet bewezen; ze hebben eerder vastgesteld dat de huidige literatuur hierover zwijgt en boden deze concepten aan als een routekaart voor toekomstig onderzoek.
Het artikel concludeert door een specifieke agenda voor de volgende generatie onderzoek te schetsen. Het roept op tot studies die volgen hoe vertrouwen in de loop van de tijd verandert, met name vóór en na een beveiligingsincident, in plaats van slechts een momentopname van de mening van de consument te nemen. Het dringt er bij wetenschappers op aan om te kijken naar de verschillen tussen traditionele banken die online zijn gegaan en nieuwe, uitsluitend digitale banken, aangezien hun benaderingen van beveiliging en vertrouwen kunnen verschillen. Het belangrijkste is dat het suggereert dat toezichthouders en bankleiders gegevensbescherming niet alleen als een technische vereiste moeten behandelen, maar als een kernonderdeel van hun religieuze governance. Door deze ethische plichten te integreren met moderne psychologische modellen, kan het veld verder gaan dan simpelweg tellen hoeveel mensen de apps gebruiken, om echt te begrijpen hoe het vertrouwen van de mensen die erdoor afhankelijk zijn, behouden kan worden. Het werk dient als een herinnering dat in het digitale tijdperk het belangrijkste beveiligingssysteem wellicht datgene is dat technologie afstemt op de diepste waarden van de mensen die het bedient.
Verdrinkt u in papers in uw vakgebied?
Ontvang dagelijkse digests van de nieuwste papers die bij uw onderzoekswoorden passen — met technische samenvattingen, in uw taal.