Investigating continuance intention to use m-banking apps among older adults using partial least squares modeling with income group differences
यह अध्ययन PLS-SEM का उपयोग करके बांग्लादेश में वृद्ध वयस्कों द्वारा मोबाइल बैंकिंग ऐप्स के निरंतर उपयोग को प्रभावित करने वाले कारकों की जांच करता है, जो यह प्रकट करता है कि सिस्टम गुणवत्ता, विश्वास और कथित जोखिम महत्वपूर्ण चालक हैं, जबकि निम्न- और उच्च-आय समूहों के बीच डिजिटल वित्तीय समावेशन के अनुभवों में महत्वपूर्ण असमानताओं को भी रेखांकित करता है।
मूल पेपर CC BY 4.0 (https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/) के तहत लाइसेंस किया गया है। नीचे दिए गए पेपर की यह व्याख्या AI से तैयार की गई है। इसे लेखकों ने न तो लिखा है, न इसका समर्थन किया है। तकनीकी सटीकता के लिए मूल पेपर देखें। पूरा डिस्क्लेमर पढ़ें
एक ऐसी दुनिया की कल्पना करें जहाँ आपका बैंक हमेशा आपकी जेब में हो, जिसे बस स्क्रीन पर एक टैप से एक्सेस किया जा सके। यह m-banking ऐप्स का वादा है। जबकि युवा पीढ़ियों ने इस तकनीक को मछली की तरह पानी में सहजता से अपनाया है, बुजुर्ग वयस्क (60 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोग) अक्सर खुद को किनारे पर खड़ा पाते हैं, जो अंदर कूदने में हिचकिचा रहे हैं।
यह शोध पत्र एक जासूसी कहानी की तरह है जो यह पता लगाने की कोशिश कर रहा है कि क्यों कुछ बुजुर्ग लोग इन बैंकिंग ऐप्स का उपयोग करना जारी रखते हैं, जबकि अन्य लोग पहले प्रयास के बाद ही इसे छोड़ देते हैं। शोधकर्ता जानना चाहते थे: क्या चीज़ एक बुजुर्ग व्यक्ति को यह कहने पर मजबूर करती है कि, "मैं इसका उपयोग जारी रखूँगा," बनाम "यह बहुत बड़ी मुसीबत है"?
यहाँ उनके अन्वेदन की कहानी दी गई है, जिसे सरल अवधारणाओं में विभाजित किया गया है।
पात्रों का समूह (सिद्धांत)
रहस्य को सुलझाने के लिए, शोधकर्ताओं ने केवल अनुमान नहीं लगाया; उन्होंने तकनीक और मनोविज्ञान की दुनिया के तीन प्रसिद्ध "नियमों" का उपयोग किया, जिन्हें एक विशेष रेसिपी की तरह आपस में मिलाया गया:
- IS सफलता मॉडल (IS Success Model): यह जाँचता है कि क्या "मशीन" अच्छी तरह काम करती है (क्या ऐप तेज़ है? क्या जानकारी स्पष्ट है?)।
- अपेक्षा पुष्टिकरण मॉडल (Expectation Confirmation Model - ECM): यह पूछता है, "क्या ऐप ने वही किया जिसकी मुझे उम्मीद थी?" यदि आप उम्मीद करते हैं कि एक कार सुचारू रूप से चलेगी और वह चलती है, तो आप खुश होते हैं। यदि वह बीच में रुक जाती है, तो आप खुश नहीं होते।
- UTAUT मॉडल: यह मानवीय कारकों को देखता है जैसे कि "क्या इसका उपयोग करना आसान है?" और "क्या मेरे दोस्तों ने मुझे इसे उपयोग करने के लिए कहा था?"
उन्होंने इसमें दो विशेष सामग्रियां भी जोड़ीं जो बुजुर्ग वयस्skों के लिए महत्वपूर्ण हैं: विश्वास (क्या मुझे विश्वास है कि यह ऐप मेरे पैसे नहीं चुराएगा?) और अनुमानित जोखिम (क्या मुझे डर है कि मुझे हैक कर लिया जाएगा?)।
अन्वेदन (विधि)
शोधकर्ता ढाका, बांग्लादेश के हलचल भरे शहर में गए और 160 बुजुर्ग वयस्कों (60+ वर्ष) का साक्षात्कार लिया जो पहले से ही इन ऐप्स का उपयोग करना जानते थे। उन्होंने उनसे एक पैमाने पर अपने अनुभवों को रेट करने के लिए कहा, ठीक वैसे ही जैसे आप भोजन के बाद किसी रेस्टोरेंट को रेटिंग देते हैं।
उन्होंने समूह को दो टीमों में भी विभाजित किया ताकि यह देखा जा सके कि क्या पैसा मायने रखता है:
- कम आय वाली टीम: वे जिनकी आय प्रति माह 50,000 बांग्लादेशी टका से कम है।
- उच्च आय वाली टीम: वे जिनकी आय अधिक है।
बड़ी खोजें (परिणाम)
1. "विश्वसनीयता" का नियम (सिस्टम गुणवत्ता)
ऐप को एक बस की तरह समझें। यदि बस देर से आती है, खराब हो जाती है, या ट्रैफिक में फंस जाती है, तो आप उसे लेना बंद कर देते हैं।
- निष्कर्ष: बुजुर्ग वयस्कों के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात यह थी कि ऐप विश्वसनीयता से काम करे। यदि ऐप तेज़ था, क्रैश नहीं हुआ और नेविगेट करना आसान था, तो उन्हें लगा कि उनकी अपेक्षाएं पूरी हुईं।
- आश्चर्य: आश्चर्यजनक रूप से, जानकारी कितनी "सुंदर" दिखती है या ग्राहक सेवा कितनी तेज़ी से जवाब देती है, इससे उतना फर्क नहीं पड़ा जितना कि ऐप के बस काम करने से पड़ा। बुजुर्ग वयस्क बस यही चाहते थे कि "बस" समय पर चले।
2. "सुरक्षा" का कारक (विश्वास और जोखिम)
कल्प_ना करें कि आप एक अंधेरी गली में जा रहे हैं। यदि आप उस मोहल्ले पर भरोसा करते हैं, तो आप अंदर जाते हैं। यदि आपको लगता है कि वहाँ लुटेरा है, तो आप भाग जाते हैं।
- निष्कर्ष: विश्वास एक बड़ा बूस्टर था। यदि किसी बुजुर्ग व्यक्ति को बैंक पर भरोसा था, तो उनके ऐप का उपयोग जारी रखने की संभावना अधिक थी।
- डर: अनुमानित जोखिम सबसे बड़ा अवरोधक था। यदि उन्हें थोड़ा भी खतरा महसूस हुआ (जैसे कि घोटाले के कारण अपनी बचत खो देना), तो वे तुरंत ऐप को एक अच्छे विचार के रूप में मानना बंद कर देते थे। बुजुर्गों के लिए, कड़ी मेहनत से कमाए गए पैसे को खोने का डर एक बहुत बड़ी बाधा है।
3. "दोस्तों" का मिथक (सामाजिक प्रभाव)
आप सोच सकते हैं, "यदि मेरे पोते-पोतियां मुझे इसे उपयोग करने के लिए कहेंगे, तो मैं करूँगा।"
- निष्कर्ष: शोधकर्ताओं ने पाया कि एक बार जब व्यक्ति ऐप का उपयोग करना शुरू कर देता है, तो उसके दोस्त और परिवार वास्तव में मायने नहीं रखते। बुजुर्ग वयस्क अपने स्वयं के अनुभव पर भरोसा करते थे, न कि दूसरों की बातों पर। यदि ऐप उनके लिए काम करता था, तो वे टिके रहे; यदि नहीं, तो वे चले गए, चाहे उनके पड़ोसियों ने कुछ भी कहा हो।
4. "उपयोग में आसान" का विरोधाभास
आमतौर पर, हम सोचते हैं कि "उपयोग में आसानी" सबसे महत्वपूर्ण चीज़ है।
- निष्कर्ष: इस विशिष्ट समूह के लिए, ऐप के साथ बने रहने के लिए "उपयोग में आसानी" मुख्य चालक नहीं थी। क्यों? क्योंकि यदि ऐप विश्वसनीय और सुरक्षित था, तो उन्हें लगा कि यह "काफी अच्छा" है। वे फेरारी की तलाश में नहीं थे; वे बस एक ऐसी साइकिल चाहते थे जो टूट न जाए।
द मनी ट्विस्ट (आय के अंतर)
यहीं से कहानी दिलचस्प होती है। शोधकर्ताओं ने पूछा: "क्या अधिक पैसा होने से लोगों के ऐप के प्रति नजरिए में बदलाव आता है?"
- परिणाम: हाँ, लेकिन केवल विशिष्ट तरीकों से।
- उच्च-आय वाले वरिष्ठ नागरिक: वे समीक्षकों की तरह थे। उन्हें सूचना की गुणवत्ता (क्या डेटा विस्तृत है?), सिस्टम (क्या यह तेज़ है?), और सेवा (क्या सहायता अच्छी है?) की बहुत चिंता थी। क्योंकि वे ऐप्स का उपयोग अधिक जटिल चीजों के लिए करते थे, इसलिए उन्होंने हर छोटी कमी को नोटिस किया।
- कम-आय वाले वरिष्ठ नागरिक: वे उत्तरजीवियों (Survivors) की तरह थे। वे मुख्य रूप से बुनियादी चीजों पर ध्यान केंद्रित करते थे। जब तक ऐप क्रैश नहीं होता था और वे पैसे भेज सकते थे, वे खुश थे। वे उच्च-स्तरीय सुविधाओं की मांग नहीं करते थे।
निष्कर्ष
यह शोध पत्र हमें बताता है कि बुजुर्गों को m-banking ऐप्स का उपयोग करने के लिए प्रेरित करने हेतु, बैंकों को केवल ऐप को "शानदार" बनाने या उन्हें समझाने के लिए दोस्तों पर निर्भर रहने की कोशिश नहीं करनी चाहिए। इसके बजाय, उन्हें तीन चीजों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है:
- इसे पूरी तरह से काम करने दें: कोई क्रैश नहीं, कोई देरी नहीं।
- इसे सुरक्षित महसूस कराएं: साबित करें कि पैसा गायब नहीं होगा।
- डर को कम करें: दिखाएं कि घोटालों का जोखिम कम है।
यदि बैंक बुजुर्गों के लिए एक "विश्वसनीय और सुरक्षित बस" बना सकते हैं, तो वे यात्री यात्रा जारी रखेंगे, जिससे उन्हें आधुनिक अर्थव्यवस्था से जुड़े रहने में मदद मिलेगी।
अपने क्षेत्र के पेपरों की भीड़ में उलझे हुए हैं?
आपके रिसर्च कीवर्ड से मेल खाने वाले सबसे नए और अलग सोच वाले पेपरों का रोज़ाना Digest पाएँ—तकनीकी सारांश के साथ, आपकी भाषा में।