Empowerment at the Margins: Women’s Agency and Cooperative Microfinance in a Philippine Relocation Site
Diese Studie wendet Kabeers Rahmenwerk auf 150 Frauen in einer philippinischen Umsiedlungsgemeinschaft an und zeigt auf, dass während kooperative mikrofinanzielle Ressourcen die Handlungsfähigkeit der Frauen und die Haushaltsleistungen signifikant verbessern, das Ausmaß dieser Stärkung durch Bildung und die Dauer des Wohnsitzes verstärkt wird, jedoch nicht durch den Beschäftigungsstatus.
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In Gemeinschaften, in denen Menschen gezwungen wurden, ihre Häuser zu verlassen und an neue, oft abgelegene Orte umzusiedeln, sind Frauen häufig einer doppelten Belastung ausgesetzt. Sie müssen die tägliche Pflege ihrer Familien bewältigen und gleichzeitig versuchen, ihr wirtschaftliches Leben an Orten wiederaufzubauen, an denen Arbeitsplätze knapp und Dienstleistungen weit entfernt sind. Um diesen Frauen zu helfen, wenden sich Entwicklungsgruppen oft der Mikrofinanzierung zu, einem System, das Kleinkredite und Sparkonten für Menschen bereitstellt, die keinen Zugang zu traditionellen Banken haben. Die Hoffnung ist, dass Frauen durch den Zugang zu Geld die Macht gewinnen, Entscheidungen für sich selbst und ihre Familien zu treffen – ein Konzept, das Forscher als „Agency“ (Handlungsmacht) bezeichnen. Bei dieser Macht geht es nicht nur darum, Bargeld zu besitzen; es geht um die Fähigkeit, dieses Bargeld zu nutzen, um das eigene Leben zu gestalten. Eine bloße Vergabe von Krediten garantiert jedoch nicht, dass eine Frau sich kontrollierter fühlt oder die Situation ihrer Familie verbessert. Die eigentliche Frage ist, wie das Geld tatsächlich vom Bankkonto zu einem besseren Leben gelangt und welche persönlichen oder gemeinschaftlichen Faktoren diesen Weg unterstützen oder behindern.
Ein Team von Forschern der Ateneo de Manila University machte sich daran, diese Reise in Southville 7, einer Siedlungsgemeinschaft in Calauan, Laguna, Philippinen, nachzuverfolgen. Diese Gemeinschaft wurde gebaut, um Familien unterzubringen, die aus Metro Manila vertrieben wurden, und sie steht vor erheblichen Herausforderungen, einschließlich begrenzter Möglichkeiten zur Lebensgrundlage und einer starken Abhängigkeit von unbezahlter häuslicher Arbeit. Im Jahr 2019 wurde eine lokale Kreditgenossenschaft gegründet, um diesen Familien Finanzdienstleistungen anzubieten, und im Jahr 2024 wurde ein spezielles Programm für Mütter gestartet, das diese Kredite mit Geschäftsschulungen und Gesundheitserziehung kombiniert. Die Forscher wollten verstehen, ob diese spezifische Mischung aus Ressourcen die Frauen tatsächlich befähigte. Sie befragten 150 Mütter, die aktive Kreditnehmerinnen waren, und stellten ihnen detaillierte Fragen über ihren Zugang zu Geld, ihre Fähigkeit zur Entscheidungsfindung und die greifbaren Ergebnisse, die sie in ihren Haushalten sahen, wie etwa Verbesserungen in ihren Geschäften oder der Ausbildung ihrer Kinder.
Die Studie ergab, dass der Zugang zu Ressourcen, insbesondere durch die Mikrofinanzierung und die geschäftliche Unterstützung der Genossenschaft, ein starker Prädiktor für das Gefühl der Agency einer Frau war. Die Frauen, die das größte Gefühl der Kontrolle über ihr Leben hatten, waren diejenigen, die diese Finanzinstrumente aktiv nutzen konnten. Die Forscher entdeckten jedoch, dass sich dieses Gefühl der Kontrolle nicht automatisch in besseren Ergebnissen für den Haushalt niederschlug. Während die Frauen sich zwar befähigt fühlten, Entscheidungen zu treffen, konnten die tatsächlichen Verbesserungen des Wohlergehens ihrer Familien nur teilweise durch dieses Gefühl erklärt werden. Mit anderen Worten: Die Macht zu entscheiden war ein entscheidender Schritt, aber es war nicht der einzige Schritt, der nötig war, um einen Kredit in ein florierendes Geschäft oder eine bessere Ausbildung für ein Kind zu verwandendeln. Der Weg vom Besitz von Geld hin zu echter Veränderung war komplex und hing stark von anderen Faktoren ab.
Einer der bedeutendsten Befunde war die Rolle der Bildung. Die Studie zeigte, dass das Bildungsniveau einer Frau als ein mächtiger Verstärker für die Vorteile des Mikrofinanzprogramms wirkte. Bei Frauen mit einem höheren Bildungsstand war die Verbindung zwischen dem Zugang zu Ressourcen und dem Gefühl der Befähigung viel stärker. Bildung schien die notwendigen Fähigkeiten zu vermitteln, um die Kredite zu verstehen, die Zukunft zu planen und finanzielle Inputs effektiv in bedeutungsvolle Handlungen umzusetzen. Im Gegensatz dazu spielte es keine Rolle, ob eine Frau derzeit beschäftigt war oder nicht, wie sie diese Ressourcen nutzte. Selbst Frauen, die arbeitslos waren, fühlten sich durch die Kredite ebenso sehr befähigt wie diejenigen, die Jobs hatten. Dies deutet darauf an, dass in diesem spezifischen Kontext die finanzielle Unterstützung selbst ausreichte, um ein Gefühl der Agency zu entfachen, unabhängig vom aktuellen Beschäftigungsstatus.
Auch die Dauer, die eine Frau bereits in der Siedlungsgemeinschaft lebte, spielte eine Rolle, jedoch auf eine spezifische Weise. Frauen, die schon länger dort lebten, verspürten eine stärkere Verbindung zwischen den erhaltenen Ressourcen und ihrer Fähigkeit, danach zu handeln. Dies liegt wahrscheinlich daran, dass sie im Laufe der Zeit stärkere soziale Netzwerke aufgebaut und ein besseres Verständnis dafür entwickelt haben, wie die lokalen Institutionen funktionieren. Sobald eine Frau jedoch eine bestimmte Anzahl von Jahren dort gelebt hatte, führte ein längeres Verweilen nicht zu einer stärkeren Verbindung. Der Nutzen der Zeit schien sich zu einem Plateau zu entwickeln, sobald eine Frau vollständig in das soziale Gefüge der Gemeinschaft integriert war.
Letztendlich zeigt die Studie, dass Empowerment in einem Siedlungssetting kein gerader Strich ist, bei dem ein Kredit direkt zu einem besseren Leben führt. Stattdessen ist es ein konditioneller Prozess. Das Geld, das die Genossenschaft bereitstellt, gibt den Frauen ein Fundament, aber ihre Fähigkeit, dieses Fundament in echte Errungenschaften umzuwandeln, hängt von ihrer Handlungsfähigkeit ab. Diese Kapazität wird maßgeblich durch ihre Bildung und die Dauer ihres Aufenthalts in der Gemeinschaft beeinflusst. Die Forscher kommen zu dem Schluss, dass Mikrofinanzierung ein wichtiges Instrument ist, aber am besten funktioniert, wenn sie mit kontinuierlicher Unterstützung gepaart wird, die Frauen hilft, die Fähigkeiten und das Vertrauen aufzubauen, die nötig sind, um ihre spezifischen Herausforderungen zu bewältigen. Damit Programme an Orten wie Southville 7 wirklich erfolgreich sind, müssen sie über die reine Vergabe von Krediten hinausgehen und sich darauf konzentrieren, die Fähigkeit der Frauen zu stärken, diese Ressourcen in dauerhafte Veränderungen für ihre Familien umzuwandeln.
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