From financial access to food resilience: A household-level analysis of gender and urban–rural disparities in Sub-Saharan Africa

La sécurité alimentaire n'est pas simplement une question d'avoir suffisamment de cultures poussant dans un champ ; c'est un puzzle complexe consistant à savoir si les gens peuvent réellement accéder à cette nourriture, se l'offrir et la conserver en toute sécurité pour la consommer. Dans le monde économique, ce concept est souvent décrit comme une question de « droits » (entitlements) — les moyens juridiques et sociaux par lesquels une personne peut acquérir de la nourriture grâce à son propre travail, par le commerce ou grâce au soutien d'autrui. Lorsque ces moyens sont bloqués, la faim survient, peu importe la quantité de nourriture disponible dans le pays. Pendant des décennies, les experts ont cherché des outils pour renforcer ces droits, l'une des voies prometteuses étant l'inclusion financière. Cela signifie simplement s'assurer que les gens ordinaires, et pas seulement les riches, ont accès aux outils financiers de base comme les comptes bancaires, l'épargne et le crédit. L'espoir est que lorsqu'une famille peut épargner de l'argent en toute sécurité ou emprunter une petite somme pour acheter de meilleures semences, elle puisse construire un tampon contre les chocs inévitables de la vie, tels qu'une mauvaise récolte ou une maladie soudaine. Pourtant, dans de nombreuses parties du monde, ces outils restent hors de portée de larges segments de la population, soulevant une question critique : le simple fait d'ouvrir la porte aux services financiers permet-il réellement de stopper la faim, ou existe-t-il des barrières plus profondes que l'argent seul ne peut résoudre ?

Une équipe de chercheurs s'est donné pour mission de répondre à cette question à travers l'Afrique subsaharienne, une région où l'insécurité alimentaire demeure un défi persistant malgré les efforts mondiaux pour améliorer la production agricole. Ils ont analysé les données de plus de 45 000 ménages répartis dans 32 pays différents, en examinant de près la vie des hommes et des femmes, et en comparant ceux qui vivent dans des villes animées avec ceux qui habitent dans des villages reculés. Leur objectif était de voir si l'accès aux services financiers — mesuré par le fait qu'une personne possède un téléphone portable, un accès à Internet, détienne un compte bancaire ou vive à proximité d'un lieu où l'on peut transférer de l'argent — réduisait réellement la probabilité qu'un ménage souffre de la faim. Les chercheurs ont pris soin de tenir compte du fait que l'accès financier et la sécurité alimentaire s'influencent souvent mutuellement ; par exemple, une famille déjà en difficulté pourrait être incapable d'ouvrir un compte bancaire, ce qui pourrait laisser croire que le compte n'a pas aidé, alors qu'en réalité, l'absence de compte était un symptôme de leur difficulté. Pour démêler cela, ils ont utilisé une approche statistique sophistiquée qui leur a permis d'isoler le véritable effet de l'accès financier des autres facteurs cachés.

L'étude a révélé un schéma clair et encourageant : lorsque les ménages accèdent aux services financiers, le risque de faire face à l'insécurité alimentaire chute de manière significative. Cet effet a été observé de façon généralisée, aidant les familles à passer d'un état de faim chronique à une situation plus sûre. Les chercheurs ont identifié que l'inclusion financière agit comme un filet de sécurité, permettant aux familles de l'ajuster leurs dépenses et d'investir dans des activités génératrices de revenus. Cependant, les bénéfices n'étaient pas partagés équitablement. Les données ont révélé une fracture flagrante basée sur le genre et la localisation. Les femmes, qui gèrent souvent l'alimentation du ménage et s'occupent des enfants, étaient confrontées à des taux d'insécurité alimentaire plus élevés que les hommes, et elles avaient également moins accès aux outils financiers. De même, les personnes vivant en zones rurales étaient beaucoup plus susceptibles d'être en situation d'insécurité alimentaire que celles des villes, principalement parce que l'infrastructure physique pour la banque — telle que les succursales bancaires, les distributeurs automatiques et un Internet fiable — est beaucoup moins courante dans la campagne.

Les chercheurs ont également découvert que l'accès financier ne fonctionne pas dans un vide ; il est profondément entremêlé avec d'autres forces qui peuvent aider ou entraver la capacité d'une famille à se nourrir. Les chocs climatiques, tels que les sécheresses ou les inondations, ainsi que la présence de conflits, ont été identifiés comme des facteurs aggravant l'insécurité alimentaire, dépassant souvent les bénéfices protecteurs d'avoir un compte bancaire. La discrimination basée sur l'ethnie, la religion ou le statut économique a également joué un rôle majeur, limitant la capacité de certains groupes à accéder aux ressources dont ils avaient besoin pour survivre. Curieusement, l'étude a souligné que si l'inclusion financière aide tout le monde, son impact est façonné par ces conditions environnantes. Par exemple, l'étude a trouvé que l'impact de l'inclusion financière est en fait plus prononcé dans les zones urbaines que dans les zones rurales, probablement parce que les services financiers sont mieux intégrés aux activités économiques quotidiennes dans les villes. Cependant, cela ne signifie pas que les zones rurales n'en bénéficient pas ; cela suggère plutôt que, bien que les outils financiers réduisent l'insécurité alimentaire dans les deux contextes, le mécanisme fonctionne différemment. Dans les zones rurales, les familles comptent souvent sur l'agriculture et les ressources naturelles comme tampon, tandis que les citadins, qui dépendent de l'achat de nourriture, font face à des risques distincts comme le coût élevé de la vie et l'instabilité de l'emploi, que les outils financiers doivent traiter différemment.

L'étude a également mis en lumière le rôle de l'éducation et de la santé. Les ménages dont le chef de famille possédait un niveau d'études secondaires ou supérieures étaient nettement moins susceptibles de faire face à l'insécurité alimentaire, suggérant que les connaissances et les compétences sont tout aussi importantes que l'argent. De même, l'accès aux soins de santé a été un facteur puissant ; lorsque les familles pouvaient traiter les maladies sans s'endetter, elles étaient mieux à même de maintenir leurs revenus et d'acheter de la nourriture. Les chercheurs ont noté que la possession de biens comme un véhicule ou une radio aidait également, car ces articles permettaient aux familles d'atteindre les marchés et de se renseigner sur les prix ou les nouvelles techniques agricoles. Pourtant, pour les femmes, le chemin vers la sécurité alimentaire était souvent bloqué par les normes culturelles et le manque de garanties, ce qui les empêchait d'obtenir des prêts à des conditions équitables. Même lorsque les femmes avaient accès au crédit, elles devaient souvent donner la priorité aux besoins immédiats comme les soins de santé ou l'éducation des enfants, laissant moins de place pour investir dans la production alimentaire.

En fin de compte, la recherche suggère que si l'expansion de l'inclusion financière est une étape vitale pour résoudre la faim en Afrique subsaharienne, elle n'est pas une solution miracle. Les bénéfices de la possession d'un compte bancaire ou d'un service de paiement mobile sont plus efficaces lorsqu'ils sont couplés à d'autres soutiens, tels que de meilleures routes, une électricité fiable et des politiques de distribution des terres équitables. L'étude souligne que dans de nombreuses zones rurales, les chefs traditionnels contrôlent encore l'allocation des terres, ce qui peut parfois désavantager les femmes et limiter leur capacité à cultiver de manière productive. Pour véritablement bâtir la résilience face à la faim, les décideurs politiques doivent regarder au-delà de la simple ouverture de succursales bancaires. Ils doivent également s'attaquer aux problèmes systémiques qui maintiennent les femmes et les populations rurales en marge, tels que la discrimination, la corruption et le manque d'infrastructures de base. En combinant les outils financiers avec l'éducation, la santé et une bonne gouvernance, il est possible de créer un environnement où l'accès financier se traduit par une sécurité alimentaire réelle et durable pour tous.