From financial access to food resilience: A household-level analysis of gender and urban–rural disparities in Sub-Saharan Africa

A segurança alimentar não é meramente uma questão de ter colheitas suficientes crescendo em um campo; é um quebra-cabeça complexo sobre se as pessoas podem realmente alcançar esse alimento, se podem pagá-lo e se podem mantê-lo seguro para o consumo. No mundo econômico, esse conceito é frequentemente descrito como uma questão de "direitos de acesso" (entitlements) — os meios legais e sociais pelos quais uma pessoa pode adquirir alimentos por meio de seu próprio trabalho, através do comércio ou por meio do apoio de outros. Quando esses meios são bloqueados, a fome surge, independentemente de quanto alimento exista no país. Durante décadas, especialistas buscaram ferramentas para fortalecer esses direitos de acesso, sendo uma via promissora a inclusão financeira. Isso significa simplesmente garantir que pessoas comuns, e não apenas os ricos, tenham acesso a ferramentas financeiras básicas, como contas bancárias, poupança e crédito. A esperança é que, quando uma família consegue guardar dinheiro com segurança ou tomar um pequeno empréstimo para comprar sementes melhores, ela possa construir um amortecedor contra os choques inevitáveis da vida, como uma colheita ruim ou uma doença repentina. No entanto, em muitas partes do mundo, essas ferramentas permanecem fora do alcance de grandes segmentos da população, levantando uma questão crítica: abrir as portas para os serviços financeiros realmente interrompe a fome, ou existem barreiras mais profundas que o dinheiro sozinho não pode resolver?

Uma equipe de pesquisadores partiu para responder a essa pergunta em toda a África Subsaariana, uma região onde a insegurança alimentar continua sendo um desafio persistente, apesar dos esforços globais para melhorar a produção agrícola. Eles analisaram dados de mais de 45.000 famílias em 32 países diferentes, observando de perto as vidas de homens e mulheres, e comparando aqueles que vivem em cidades movimentadas com aqueles que vivem em vilarejos remotos. O objetivo era ver se o acesso a serviços financeiros — medido pelo fato de uma pessoa possuir um telefone celular, ter acesso à internet, deter uma conta bancária ou viver perto de um lugar onde o dinheiro possa ser transferido — de fato reduzia a probabilidade de uma família enfrentar a fome. Os pesquisadores foram cuidadosos ao considerar o fato de que o acesso financeiro e a segurança alimentar frequentemente influenciam um ao outro; por exemplo, uma família que já está enfrentando dificuldades pode ser incapaz de abrir uma conta bancária, o que poderia fazer parecer que a conta não ajudou, quando, na verdade, a falta de uma conta era um sintoma de sua dificuldade. Para desvendar isso, eles utilizaram uma abordagem estatística sofisticada que permitiu isolar o verdadeiro efeito do acesso financeiro de outros fatores ocultos.

O estudo encontrou um padrão claro e encorajador: quando as famílias ganham acesso aos serviços financeiros, o risco de enfrentar a insegurança alimentar cai significamente. Esse efeito foi observado de forma generalizada, ajudando as famílias a passarem de um estado de fome crônica para uma situação mais segura. Os pesquisadores identificaram que a inclusão financeira atua como uma rede de segurança, permitindo que as famílias suavizem seus gastos e invistam em atividades que gerem renda. No entanto, os benefícios não foram compartilhados igualmente. Os dados revelaram uma divisão acentuada baseada em gênero e localização. As mulheres, que frequentemente gerenciam a alimentação da casa e cuidam das crianças, enfrentavam taxas mais altas de insegurança alimentar do que os homens, e também tinham menos acesso às ferramentas financeiras. Da mesma forma, pessoas que viviam em áreas rurais tinham muito mais probabilidade de sofrer com a insegurança alimentar do que aquelas nas cidades, em grande parte porque a infraestrutura física para o setor bancário — como agências bancárias, caixas eletrônicos e internet confiável — é muito menos comum no campo.

Os pesquisadores também descobriram que o acesso financeiro não opera em um vácuo; ele está profundamente entrelaçado com outras forças que podem ajudar ou dificultar a capacidade de uma família de se alimentar. Choques climáticos, como secas ou inundações, e a presença de conflitos foram identificados como fatores que agravam a insegidade alimentar, muitas vezes sobrecarregando os benefícios protetivos de se ter uma conta bancária. A discriminação baseada em etnia, religião ou status econômico também desempenhou um papel importante, limitando a capacidade de certos grupos de acessar os recursos necessários para sobreviver. Curiosamente, o estudo destacou que, embora a inclusão financeira ajude a todos, seu impacto é moldado por essas condições circundantes. Por exemplo, o estudo descobriu que o impacto da inclusão financeira é, na verdade, mais pronunciado em áreas urbanas do que em áreas rurais, provavelmente porque os serviços financeiros estão melhor integrados às atividades econômicas diárias nas cidades. No entanto, isso não significa que as áreas rurais não se beneficiem; pelo contrário, sugere que, embora as ferramentas financeiras reduzam a insegurança alimentar em ambos os cenários, o mecanismo funciona de forma diferente. Nas áreas rurais, as famílias costumam depender da agricultura e dos recursos naturais como um amortecedor, enquanto os residentes urbanos, que dependem da compra de alimentos, enfrentam riscos distintos, como altos custos de vida e instabilidade no emprego, que as ferramentas financeiras devem abordar de maneira diferente.

O estudo também lançou luz sobre o papel da educação e da saúde. Famílias onde o chefe de família possuía ensino médio ou superior eram significativamente menos propensas a enfrentar a insegurança alimentar, sugerendo que conhecimento e habilidades são tão importantes quanto o dinheiro. Da mesma forma, o acesso à saúde foi um fator poderoso; quando as famílias podiam tratar doenças sem contrair dívidas, elas eram mais capazes de manter sua renda e comprar alimentos. Os pesquisadores observaram que possuir bens como um veículo ou um rádio também ajudava, pois esses itens permitiam que as famílias alcanças o mercados e aprendessem sobre preços ou novas técnicas agrícolas. No entanto, para as mulheres, o caminho para a segurança alimentar era frequentemente bloqueado por normas culturais e pela falta de garantias, o que as impedia de obter empréstimos em termos justos. Mesmo quando as mulheres tinham acesso ao crédito, elas frequentemente tinham que priorizar necessidades imediatas, como saúde ou educação dos filhos, deixando menos espaço para investir na produção de alimentos.

Em última análise, a pesquisa sugere que, embora a expansão da inclusão financeira seja um passo vital para resolver a fome na África Subsaariana, ela não é uma solução mágica. Os benefícios de ter uma conta bancária ou um serviço de dinheiro móvel são mais eficazes quando combinados com outros suportes, como melhores estradas, eletricidade confiável e políticas de distribuição de terras mais justas. O estudo aponta que, em muitas áreas rurais, líderes tradicionais ainda controlam como a terra é alocada, o que pode, por vezes, desfavorecer as mulheres e limitar sua capacidade de cultivar produtivamente. Para construir verdadeiramente a resiliência contra a fome, os formuladores de políticas precisam olhar além da simples abertura de agências bancárias. Eles devem também abordar as questões sistêmicas que mantêm as mulheres e as populações rurais à margem, como a discriminação, a corrupção e a falta de infraestrutura básica. Ao combinar ferramentas financeiras com educação, saúde e governança justa, pode ser possível criar um ambiente onde o acesso financeiro se traduza em segurança alimentar real e duradoura para todos.