Behind the finfluencer: trajectories, sociabilities and the making of a personal finance academy in Argentina

في الاقتصاد الحديث، لم يعد المال مجرد شيء ندخره في البنك أو ننفقه في المتجر؛ بل أصبح طريقة للتفكير في حياتنا بأكملها. هذا التحول، المعروف بـ "تطويع الحياة اليومية مالياً"، يشجع الناس على رؤية خياراتهم اليومية — من شراء كوب قهوة إلى التخطيط للتقاعد — كفرص استثمارية. ولمساعدة الناس العاديين على التنقل في هذا العالم المعقد، ظهر نوع جديد من المرشدين: المؤثر المالي. هؤلاء أفراد يستخدمون وسائل التواصل الاجتماعي لتعليم الميزانية، والاستثمار، وإدارة الثروات، وغالباً ما يبنون متابعات ضخمة من خلال التحدث مباشرة إلى جمهورهم. لسنوات، افترض المراقبون أن هذه الشخصيات صعدت إلى القوة ببساض لأنها كانت بارعة في استخدام المنصات الرقمية، جادلوا بأن سلطتها تأتي من قدرتها على جذب الانتباه عبر الإنترنت بدلاً من أي تدريب رسمي. ومع ذلك، فإن نظرة فاحصة على كيفية بناء هذه الأعمال فعلياً تشير إلى قصة مختلفة، قصة حيث الطريق لتصبح خبيراً مالياً ممهد بالخبرة المؤسسية التقليدية، والدرجات الجامعية، والروابط العميقة مع عالم المصارف.

تتحدى دراسة حديثة أجرتها عالمة الاجتماع كلارا إينيس أوترمين براون فكرة أن المؤثرين الماليين هم نجوم رقميون عصاميون حققوا نجاحهم فقط من خلال البراعة في وسائل التواصل الاجتماعي. بدلاً من ذلك، يتتبع البحث تاريخ شركة أرجنتينية محددة تسمى "Mujer Financiera" (المرأة المالية)، والتي تعلم النساء كيفية إدارة أموالهن والاستثمار. ومن خلال تتبع المسارات المهنية لمؤسستها وشركائها الرئيسيين، تكشف الدراسة أن نجاح الشركة لم يكن لحظة انتشار واسعة عفوية، بل كان نتيجة رحلة طويلة ومنظمة عبر المؤسسات القائمة. وجدت الباحثة أن الأشخاص خلف الشاشة لم يكونوا غرباء يتعلمون لغة التمويل؛ بل كانوا من الداخل الذين قضوا سنوات في العمل في شركات كبرى، ودرسوا إدارة الأعمال في جامعات مرموقة، وتنقلوا في الشبكات المحددة التي تمول شركات التكنولوجيا الجديدة.

تبدأ القصة بسابرينا كاستيلي، مؤسسة "Mujer Financiera". قبل أن تصبح شخصية عامة، كانت كاستيلي محاسبة معتمدة وإدارية أعمال درست في جامعة بوينس آيرس. قضت مسيرتها المهنية المبكرة في العمل لدى شركات متعددة الجنسيات كبرى، بما في ذلك عملاق المحاسبة العالمي "KPMG"، حيث قامت بمراجعة حسابات بنوك استثمارية كبرى. عملت لاحقاً في أقسام التمويل والمبيعات لشركات تكنولوجيا تخدم قطاعي الطاقة والعقارات. وفرت لها هذه الخلفية فهماً عميقاً لكيفية عمل المؤسسات المالية الكبيرة، وهي قاعدة معرفية استخدمتها لاحقاً لبناء شركتها الخاصة. تظهر الدراسة أن انتقالها من موظفة في الشركات إلى رائدة أعمال لم يكن قفزة في المجهول، بل كان انتقالاً داخل نفس عالم إدارة الأعمال، مع تحول بسيط من إدارة قسم لشخص آخر إلى إدارة مشروعها الخاص.

بينما بدأت كاستيلي في تشكيل فكرتها لمنصة تعليم مالي، لم تبدأ من الصفر. بل دخلت المنظومة الراسخة لدعم الشركات الناشئة، والتي تشمل البرامج الحكومية، وحاضنات الجامعات، وصناديق الاستثمار الخاصة. في عام 2018، شاركت في برنامج تدريبي تديره جامعة "سان أندريس"، وهي جامعة خاصة معروفة بكليتها لإدارة الأعمال. هذا البرنامج، المصمم لمساعدة الشركات الجديدة على النمو، علمها كيفية عرض أفكارها على المستثمرين وكيفية هيكلة شركتها كشركة تكنولوجيا ناشئة. ومن خلال هذه الشبكة، حصلت على الوصول إلى برامج التمويل الحكومية المخصدة لدعم الشركات الصغيرة وتعزيز الشمول المالي. تسلط الدراسة الضوء على أن هذه الموارد لم تُمنح لأي شخص؛ بل تم توجيهها عبر مؤسسات محددة عملت كحراس بوابة، حيث اختارت المرشحين الذين يتناسبون مع ملف تعريف معين من الإمكانات الريادية.

نمَت الشركة من خلال استقطاب شركاء سدوا الفجوات في خبرة كاستيلي. ومع انتقال العمل من مجرد إنشاء محتوى إلى بناء منتج رقمي، وظفت كاستيلي شريكاً مؤسساً كان قد عمل في أقسام تجربة المستخدم في بنوك كبرى. ساعد هذا الشريك في تصميم التطبيق والموقع الإلكتروني لجعلهما بديهيين وسهل الاستخدام، وهي خطوة حاسمة في جعل الأدوات المالية متاحة للأشخاص الذين لم يسبق لهم استخدامها من قبل. لاحقاً، وبينما كانت الشركة تخطط للتوسع في تقديم نصائح استثمارية فعلية، استعانت بمدير مالي قضى مسيرته المهنية بأكملها في الأقسام المالية لسلاسل التجزئة والبنوك الكبرى. لم تكن هذه التغييرات في القيادة عشوائية؛ بل كانت تحركات استراتيجية تهدف إلى مواءمة المهارات الداخلية للشركة مع أهدافها الخارجية، مما يضمن امتلاك العمل المعرفة المؤسسية والمالية اللازمة للعمل في سوق منظمة.

يكشف البحث أيضاً عن الهياكل القانونية والمالية التي جعلت هذا النمو ممكناً. تأسست الشركة بموجب نوع محدد من قانون الشركات المصمم لتشجيع الشركات الناشئة، مما سمح لها بجمع الأموال عن طريق بيع أسهم للمستثمرين بطريقة لم تكن ممكنة للشركات الصغيرة التقليدية. كان هذا الإطار القانوني جزءاً من جهد حكومي أوسع لخلق صناعة رأس المال الاستثماري في الأرجنتين، وهو نظام يقوم فيه المستثمرون من القطاع الخاص بتمويل شركات جديدة مقابل حصة في أرباحها المستقبلية. تشير الدراسة إلى أن قدرة الشركة على تأمين التمويل من المنظمات الدولية والمستثمرين من القطاع الخاص اعتمدت بشكل كبير على قدرتها على تقديم نفسها كحل لمشكلة وطنية: مساعدة النساء في الوصول إلى الخدمات المالية. ومن خلال تأطير عملها كأداة للشمول الاجتماعي، تمكن المؤسسون من الاستفادة من شبكة دعم شملت المنح الحكومية وصناديذ التنمية الدولية.

أحد أهم النتوات التي توصل إليها البحث هو أن شخصية "المؤثر" هي في الواقع نتاج لهذه العملية الأكثر تقليدية وعمقاً. تجادل الدراسة بأن الظهور الذي اكتسبته كاستيلي على وسائل التواصل الاجتماعي لم يكن سبباً لنجاحها، بل كان أداة استخدمتها لتأمين التمويل والشراكات التي تحتاجها لبناء شركتها. إن السلطة التي تفرضها عبر الإنترنت لا تنبع من قدرتها على الانتشار الواسع، بل من المؤهلات الرسمية، والروابط المؤسسية، والخبرة المؤسسية التي تراكمت عبر سنوات من العمل. الوجود على وسائل التواصل الاجتماعي هو مجرد الوجه العام لعمل تجاري متجذر بعمق في هياكل العالم المالي. ويشير البحث إلى أن شخصية المؤثر المالي ليست نوعاً جديداً من الخبراء الذين حلوا محل القدامى، بل هي طريقة جديدة للمهنيين الماليين الراسخين للتواصل مع الجمهور.

تخلص الورقة البحثية إلى أن صعود أكاديميات التمويل الشخصي ليس ظاهرة عفوية مدفوعة بالإنترنت، بل هو نتيجة للتوسع المستمر للتمويل في جميع مجالات الحياة. هذه الشركات مبنية على أساس من التعليم الجامعي، والتدريب المؤسسي، والسياسة الحكومية التي تطورت على مدى عقود. الأشخاص الذين يديرونها ليسوا غرباء ينظرون من الخارج؛ بل هم من الداخل الذين تعلموا قواعد اللعبة المالية وهم الآن يعلمون الآخرين كيفية لعبها. تظهر الدراسة أنه بينما يتم تغليف الرسالة التي يقدمونها بلغة وسائل التواصل الاجتماعي، فإن الآلية التي تقف وراءها هي نفس الآلية التي تدير البنوك وشركات الاستثمار. يغير هذا المنظور فهمنا لتطويع الحياة اليومية مالياً، مشيراً إلى أنه ليس اضطراباً مفاجئاً، بل عملية تدريجية حيث يتم نسج أدوات ومنطق التمويل في نسيج الوجود اليومي من خلال عمل الأشخاص الذين قضوا مسيراتهم المهنية في إتقان تلك الأنظمة ذاتها.