Behind the finfluencer: trajectories, sociabilities and the making of a personal finance academy in Argentina

आधुनिक अर्थव्यवस्था में, पैसा अब केवल वह नहीं है जिसे हम बैंक में बचाते हैं या दुकान पर खर्च करते हैं; यह हमारे पूरे जीवन के बारे में सोचने का एक तरीका बन गया है। यह बदलाव, जिसे दैनिक जीवन का वित्तीयकरण (financialization of everyday life) कहा जाता है, लोगों को अपने दैनिक विकल्पों—कॉफी खरीदने से लेकर सेवानिवृत्ति की योजना बनाने तक—को निवेश के अवसरों के रूप में देखने के लिए प्रोत्साहित करता है। लोगों को इस जटिल दुनिया में नेविगेट करने में मदद करने के लिए, एक नए प्रकार के मार्गदर्शक का उदय हुआ है: वित्तीय प्रभावशाली व्यक्ति (financial influencer)। ये वे लोग हैं जो बजट बनाने, निवेश करने और धन प्रबंधन को सिखाने के लिए सोशल मीडिया का उपयोग करते हैं, और अक्सर अपने दर्शकों से सीधे बात करके विशाल फॉलोअर्स बनाते हैं। वर्षों से, पर्यवेक्षकों ने यह मान लिया है कि ये हस्तियां केवल इसलिए शक्तिशाली बनीं क्योंकि वे डिजिटल प्लेटफॉर्म का उपयोग करने में कुशल थीं, और उनका तर्क था कि उनका अधिकार उनकी ऑनलाइन ध्यान आकर्षित करने की क्षमता से आता है, न कि किसी औपचारिक प्रशिक्षण से। हालांकि, इन व्यवसायों को वास्तव में कैसे बनाया जाता है, इस पर करीब से नज़र डालने से एक अलग कहानी सामने आती है, जहाँ वित्तीय गुरु बनने का मार्ग पारंपरिक कॉर्पोरेट अनुभव, विश्वविद्यालय की डिग्री और बैंकिंग जगत के गहरे संपर्कों से बना है।

समाजशास्त्री क्लारा इनेस ओटरमिन ब्राउन का एक हालिया अध्ययन इस विचार को चुनौती देता है कि वित्तीय प्रभावशाली व्यक्ति स्व-निर्मित डिजिटल सितारे हैं जो केवल सोशल मीडिया की समझ के माध्यम से सफल हुए। इसके बजाय, शोध अर्जेंटीना की एक विशिष्ट कंपनी 'मुजेर फिनिएरा' (Mujer Financiera) के इतिहास का पता लगाता है, जो महिलाओं को उनके पैसे का प्रबंधन करना और निवेश करना सिखाती है। इसके संस्थापक और प्रमुख भागीदारों के करियर पथ का अनुसरण करते हुए, अध्ययन से पता चलता है कि कंपनी की सफलता कोई स्वतःस्फूर्त वायरल क्षण नहीं थी, बल्कि स्थापित संस्थानों के माध्यम से एक लंबी, संरचित यात्रा का परिणाम थी। शोधकर्ता ने पाया कि स्क्रीन के पीछे के लोग वित्त की भाषा सीखने वाले बाहरी लोग नहीं थे; वे अंदरूनी लोग थे जिन्होंने बड़े निगमों में काम करने, शीर्ष विश्वविद्यालयों में बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन पढ़ने और नई प्रौद्योगिकी कंपनियों को वित्तपोषित करने वाले विशिष्ट नेटवर्क में काम करने में कई साल बिताए थे।

कहानी सबरीना कास्टेली के साथ शुरू होती है, जो मुजेर फिनिएरा की संस्थापक हैं। एक सार्वजनिक हस्ती बनने से पहले, कास्टेली एक प्रमाणित लेखाकार (certified accountant) और बिजनेस एडमिनिस्ट्रेटर थीं, जिन्होंने ब्यूनस आयर्स विश्वविद्यालय में पढ़ाई की थी। उनका शुरुआती करियर वैश्विक अकाउंटिंग दिग्गज केपीएमजी (KPMG) सहित प्रमुख बहुराष्ट्रीय फर्मों के साथ काम करते हुए बीता, जहाँ उन्होंने बड़े निवेश बैंकों का ऑडिट किया था। बाद में उन्होंने ऊर्जा और रियल एस्टेट क्षेत्रों में सेवा देने वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के वित्त और बिक्री विभागों में काम किया। इस पृष्ठभूमि ने उन्हें यह गहरी समझ प्रदान की कि बड़े वित्तीय संस्थान कैसे संचालित होते हैं, जो ज्ञान का आधार उन्होंने बाद में अपनी खुद की कंपनी बनाने के लिए उपयोग किया। अध्ययन दिखाता है कि उनका कॉर्पोरेट कर्मचारी से उद्यमी में परिवर्तन अज्ञात में एक छलांग नहीं था, बल्कि व्यावसायिक प्रबंधन की उसी दुनिया के भीतर एक कदम था, जो केवल किसी और के लिए विभाग प्रबंधित करने से बदलकर अपने स्वयं के उद्यम को प्रबंधित करने की ओर स्थानांतरित हो गया था।

जैसे ही कास्टेली ने एक वित्तीय शिक्षा मंच के लिए अपने विचार को आकार देना शुरू किया, उन्होंने शून्य से शुरुआत नहीं की। उन्होंने स्टार्टअप सहायता के स्थापित पारिस्थितिकी तंत्र में प्रवेश किया, जिसमें सरकारी कार्यक्रम, विश्वविद्यालय इन्क्यूबेटर और निजी निवेश कोष शामिल हैं। 2018 में, उन्होंने यूनिवर्सिडैड डी सैन एंड्रेस द्वारा संचालित एक प्रशिक्षण कार्यक्रम में भाग लिया, जो एक निजी विश्वविद्यालय है जो अपने बिजनेस स्कूल के लिए जाना जाता है। इस कार्यक्रम ने, जिसे नए व्यवसायों को बढ़ने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया था, उन्हें निवेशकों को अपने विचार पेश करना (pitch) और अपनी कंपनी को एक प्रौद्योगिकी स्टार्टअप के रूप में संरचना देना सिखाया। इस नेटवर्क के माध्यम से, उन्हें सरकार के उन फंडिंग कार्यक्रमों तक पहुंच प्राप्त हुई जो छोटे व्यवसायों का समर्थन करने और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए बनाए गए थे। अध्ययन इस बात पर प्रकाश डालता है कि ये संसाधन केवल किसी को भी नहीं दिए गए थे; उन्हें विशिष्ट संस्थानों के माध्यम से निर्देशित किया गया था जो गेटकीपर के रूप में कार्य करते थे, और ऐसे उम्मीदवारों का चयन करते थे जो उद्यमी क्षमता की एक निश्चित प्रोफ़ाइल में फिट बैठते हों।

कंपनी ने उन भागीदारों को शामिल करके विकास किया जो कास्टेली की विशेषज्ञता की कमियों को पूरा करते थे। जैसे ही व्यवसाय केवल सामग्री बनाने से बढ़कर एक डिजिटल उत्पाद बनाने की ओर बढ़ा, उन्होंने एक सह-संस्थापक को नियुक्त किया जिसने प्रमुख बैंकों के यूजर एक्सपीरियंस (UX) विभागों में काम किया था। इस भागीदार ने ऐप और वेबसाइट को सहज और उपयोग में आसान बनाने के लिए डिज़ाइन करने में मदद की, जो उन लोगों के लिए वित्तीय उपकरणों को सुलभ बनाने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम था जिन्होंने पहले कभी इनका उपयोग नहीं किया था। बाद बाद में, जैसे ही कंपनी ने वास्तविक निवेश सलाह देने की दिशा में विस्तार करने की योजना बनाई, उसने एक मुख्य वित्तीय अधिकारी (CFO) को नियुक्त किया जिसने अपना पूरा करियर बड़े रिटेल चेन और बैंकों के वित्त विभागों में बिताया था। नेतृत्व में ये परिवर्तन यादृच्छिक नहीं थे; ये रणनीतिक कदम थे जो कंपनी के आंतरिक कौशल को उसके बाहरी लक्ष्यों के साथ संरेखित करते थे, जिससे यह सुनिश्चित होता कि व्यवसाय के पास विनियमित बाजार में काम करने के लिए आवश्यक कॉर्पोरेट और वित्तीय ज्ञान हो।

शोध उन कानूनी और वित्तीय संरचनाओं का भी खुलासा करता है जिन्होंने इस विकास को संभव बनाया। कंपनी को स्टार्टअप को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किए गए एक विशिष्ट प्रकार के कॉर्पोरेट कानून के तहत बनाया गया था, जिसने इसे निवेशकों को शेयर बेचकर पैसा जुटाने की अनुमति दी, जो पारंपरिक छोटे व्यवसायों के लिए संभव नहीं था। यह कानूनी ढांचा अर्जेंटीना में वेंचर कैपिटल उद्योग बनाने के व्यापक सरकारी प्रयास का हिस्सा था, जहाँ निजी निवेशक भविष्य के लाभ में हिस्सेदारी के बदले नई कंपनियों को वित्तपोषित करते हैं। अध्ययन नोट करता है कि अंतरराष्ट्रीय संगठनों और निजी निवेशकों से फंडिंग सुरक्षित करने की कंपनी की क्षमता काफी हद तक खुद को एक राष्ट्रीय समस्या के समाधान के रूप में प्रस्तुत करने की उसकी क्षमता पर निर्भर थी: महिलाओं को वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्राप्त करने में मदद करना। अपने व्यवसाय को सामाजिक समावेशन के उपकरण के रूप में फ्रेम करके, संस्थापक एक समर्थन नेटवर्क का लाभ उठाने में सक्षम हुए जिसमें सरकारी अनुदान और अंतर्राष्ट्रीय विकास कोष शामिल थे।

पेपर का सबसे महत्वपूर्ण निष्कर्ष यह है कि "इन्फ्लुएंसर" व्यक्तित्व वास्तव में इस गहरे, अधिक पारंपरिक प्रक्रिया का एक उपोत्पाद है। अध्ययन का तर्क है कि कास्टेली ने सोशल मीडिया पर जो दृश्यता प्राप्त की वह उनकी सफलता का कारण नहीं थी, बल्कि एक उपकरण था जिसका उपयोग उन्होंने अपनी कंपनी बनाने के लिए फंडिंग और साझेदारी सुरक्षित करने के लिए किया। वह अधिकार जो वह ऑनलाइन रखती हैं, वह उनकी वायरल होने की क्षमता से नहीं, बल्कि उन औपचारिक योग्यताओं, संस्थागत संबंधों और कॉर्पोरेट अनुभवों से आता है जिन्हें उन्होंने वर्षों के काम के दौरान संचित किया है। सोशल मीडिया उपस्थिति केवल एक ऐसे व्यवसाय का सार्वजनिक चेहरा है जो वित्तीय दुनिया की संरचनाओं में गहराई से समाहित है। शोध सुझाव देता है कि वित्तीय प्रभावशाली व्यक्ति का व्यक्तित्व पुराने विशेषज्ञों को बदलने वाला एक नया प्रकार का विशेषज्ञ नहीं है, बल्कि स्थापित वित्तीय पेशेवरों के लिए जनता के साथ संवाद करने का एक नया तरीका है।

पेपर इस निष्कर्ष पर पहुँचता है कि व्यक्तिगत वित्त अकादमियों का उदय इंटरनेट द्वारा संचालित कोई स्वतःस्फूर्त घटना नहीं है, बल्कि जीवन के सभी क्षेत्रों में वित्त के निरंतर विस्तार का परिणाम है। ये कंपनियाँ विश्वविद्यालय शिक्षा, कॉर्पोरेट प्रशिक्षण और सरकारी नीति की नींव पर बनी हैं, जो दशकों से विकसित हो रही हैं। इन्हें चलाने वाले लोग बाहर से देखने वाले लोग नहीं हैं; वे अंदरूनी लोग हैं जिन्होंने वित्तीय खेल के नियमों को सीख लिया है और अब दूसरों को इसे खेलना सिखा रहे हैं। अध्ययन दिखाता है कि जबकि उनके द्वारा दिया जाने वाला संदेश सोशल मीडिया की भाषा में पैक किया गया है, इसके पीछे की मशीनरी वही मशीनरी है जो बैंकों और निवेश फर्मों को चलाती है। यह दृष्टिकोण दैनिक जीवन के वित्तीयकरण को समझने के हमारे तरीके को बदल देता है, यह सुझाव देते हुए कि यह कोई अचानक व्यवधान नहीं है, बल्कि एक क्रमिक प्रक्रिया है जहाँ वित्त के उपकरण और तर्क, उन लोगों के काम के माध्यम से दैनिक अस्तित्व के ताने-बाने में बुने जा रहे हैं जिन्होंने अपना करियर उन्हीं प्रणालियों में महारत हासिल करने में बिताया है।