Mutual Medical Aid for Retired Workers in China: An Empirical Evaluation from the Perspective of Social Solidarity Theory

現代の福祉という景観において、社会はしばしば、人々を病による経済的ショックから守るための二つの主要な柱に依存しています。一つは、すべての人々に広範なセーフティネットを提供する「国家」であり、もう一つは、個人が自身のリスクに基づいて民間保険を購入する「市場」です。しかし、その間には、より古い第三の力が存在します。それが「相互扶助（ミューチュアル・エイド）」です。これは、共通のアイデンティティやコミュニティによって結ばれたグループの人々が、苦境に立たされた仲間を助けるために資源を出し合うという慣習です。強制的な政府プログラムとも、利益を追求する民間企業とも異なり、相互扶助は信頼と、「共にいればより強くなれる」という単純な理念によって繁栄します。世界中で人口が高齢化し、医療コストが上昇するにつれ、国家制度と民間市場の両方に圧力がかかっています。高齢者は困難な状況に置かれがちです。彼らはより多くの医療ケアを必要としていますが、所得は減っており、民間保険会社は彼らに対して高額な料金を請求したり、加入を拒否したりすることがあります。これにより、高度なヘルスケアシステムを備えた国であっても、深刻な疾病が貧困へと直結しかねない保護の空白が生じています。

中国の研究者たちは、この古い相互扶助の概念を復活させることが、この空白を埋めることができるかどうかを確認するために、あるユニークな実験を見守ってきました。上海では、「第二医療保険」という愛称で退職者たちに親しまれているプログラムが20年以上にわたって運営されています。このプログラムは、基本的な政府保険が支払った後に介入するように設計されており、退職した労働者が入院費や重病に伴う残りの費用をカバーできるよう支援します。このプログラムは銀行や民間企業によって運営されているのではなく、雇用主と密接に連携する労働者相互扶助協会によって運営されています。科学者たちの核心的な問いは、このシステムが実際にリスクを公平に分担できているのか、そしてさらに重要なことに、単にお金を動かしているだけではないのかということです。それは人々に帰属意識と安心感をもたらしているのでしょうか、それとも単なる冷徹な金融取引に過ぎないのでしょうか。東華大学の呉暁軍氏による新しい研究は、お金の背後にある数字と、請求の背後にある感情の両面を探りながら、このプログラムがいかに機能しているかを深く掘り下げています。

このプログラムがどのように機能しているかを理解するために、研究者は特定の集団に着目しました。それは、上海の東華大学の退職教職員です。この大学は、中国の多くの大学と同様に、すべての退職従業員に対する福利厚生として、この相互扶助保険の全額を負担しています。本研究は2021年から2024年までのデータを調査し、登録された一人ひとりと、彼らが行ったすべての請求を追跡しました。また、研究者たちは、プログラムから支払いを受けた72人の退職者を対象に、その経験についてどのように感じたかをアンケート調査を行いました。目的は、金融システムの硬い事実と、それに頼る人々の人間としての体験を結びつけ、完全な全体像を描くことでした。

結果によれば、このプログラムは人々を結びつける上で極めて効果的であることが示されました。大学が全員を自動的に登録したため、対象となる退職者のほぼ99パーセントがカバーされていました。この高い参加率は非常に重要です。なぜなら、保険における一般的な問題である、「病気の人や心配している人だけが加入してしまい、システムを破綻させてしまう」という事態を防げるからです。代わりに、健康な人も高齢者も含むあらゆる層が含まれています。資金はまさに最も必要とされる場所へと流れています。研究によると、80代や90代の最も高齢なメンバーたちが、支払われた金額の不釣り合いに大きな割合を受け取っていました。彼らは総グループの中で占める割合こそ小さいものの、支払われた全資金の3分の1以上を受け取っていたのです。これは、システムが若くて比較的健康な退職者から、より高齢で病状のある退職者へとリソースを適切に移転できており、最大の医療コストに直面している人々にとって真のセーフティネットとして機能していることを裏付けています。

財務上の数値は、力強いサポートの物語を伝えています。調査された4年間で、請求された総支給額は、徴収された保険料の総額を大幅に上回りました。投入された通貨単位ごとに、1.3ユニット以上の金額が、それを必要とする人々に還元されてきました。これはシステムが失敗している兆候ではなく、むしろリスク共有メカニズムが意図通りに機能している証拠です。資金は病気の実際のコストをカバーするために使用され、退職者が医療費によって貧困に陥るのを防ぐ財政的な底を提供しています。データの中で強調された具体的な事例の一つには、終末期の入院費用をカバーするために多額の支払いを受けた95歳の退職者が含まれており、このプログラムがいかに切実な状況にある人々にとっての「雪の中の燃料」として機能しているかを物語っています。

しかし、研究は金銭を超えた興味深い人間の感情の層をも明らかにしました。研究者が退職者に経験について尋ねたところ、このプログラムは単なる保険政策以上のものになっていることが分かりました。調査対象者の83パーセントにとって、支払いを受けることは強い帰属意識と温もりを感じさせるものでした。多くの人が、たとえ仕事を辞めた後であっても、組織が依然として自分たちのことを大切に思っているという思い出として述べています。このシステムは、研究者が「社会心理学的機関」と呼ぶものへと進化していました。それは単に請求書を支払うだけでなく、社会的絆を強化していたのです。支払いが自動で行われ、退職者が申請手続きを行う必要がないことが、サービスの満足度100パーセントに寄与しました。プロセスはシームレスであり、退職者が煩わしい手続きを踏むことなくお金が届いたのです。

一方で、研究者が特定した重大な理解のギャップもありました。支払いは自動的に行われていましたが、約3分の1の退職者は、そのお金がどこから来たのか、何のためのものなのかを完全には理解していませんでした。一部の人々にとって、その支払いは説明のない預金のように見える「沈黙の送金」となっていました。これらの人々は必要な経済的援助を受けてはいるものの、社会的なメッセージを受け取り損なっていました。彼らは、そのお金がかつての職場コミュニティからの贈り物であり、配慮と連帯を示すものであることに気づかなかったのです。この明確さの欠如により、最も脆弱な人々の一部にとって、プログラムはその情緒的な価値を十分に届けきれないままになっていました。現金は手に入りましたが、「忘れられていない」という感覚までは得られなかったのです。

研究はまた、退職者が何を改善したいと考えているかも調べました。最も多い要望は、調査対象者の4分の3が挙げたものであり、プログラムがカバーする範囲を拡大することでした。彼らは、より多くの種類の医療費への対応や、払い戻しの限度額の引き上げを求めていました。このようなさらなる補償への欲求は興味深いです。なぜなら、それはプログラムがあまりにも成功しており、信頼と配慮を示してきたために、人々が今やもっと多くを期待するようになっていることを示唆しているからです。研究者は、これは人々がプログラムが壊れているから修正を求めているのではなく、それを信じているからこそ、より強くすることを望んでいるのだと指摘しています。

今回の知見は、上海モデルが、社会が高齢化社会に対処するための強力なレッスンを提供していることを示唆しています。それは、職場の組織構造に支えられた相互扶助の原則に基づいたシステムが、財務的な効率性と深い感情的なつながりの両方を達成できることを証明しています。このプログラムは、基本的な政府のセーフティネットと高価な民間市場との間の隙間をうまく埋めています。コミュニティが自らのために組織されるとき、それは財務的に健全であるだけでなく、心理的にも安らぎを与えるシステムを作り出すことができるのです。その成功の鍵は、信頼できる自動支払いシステムと、根底にある責任の共有という感覚の組み合わせにあります。

しかし、研究はこのモデルが完璧ではなく、進化する必要があることも指摘しています。「沈黙の送金」の問題は、コミュニケーションの必要性を浮き彫りにしています。研究者は、システムはただお金を送るだけでなく、メッセージも送るべきだと主張しています。すべての支払いには、その出所を明記した明確なメモを添えるべきであり、そうすることで無機質な取引を温かい配慮のジェスチャーに変えられるはずです。加えて、現在のプログラムは雇用の継続に大きく依存しています。これは安定した仕事を持っていた退職者にはうまく機能しますが、持っていなかった人々を取りこぼしています。研究者は、このモデルを真に普遍的なものにするためには、雇用主にバックアップを頼ることのできない退職者を支援する方法――例えば政府の補助金などの仕組みを通じて——が必要であると提案しています。

最終的に、この論文は、高齢者を守るための最も効果的な方法は、国家や市場のみに見いだされるのではなく、社会的絆の再活性化に見いだされる可能性があることを明らかにしています。上海の「第二医療保険」プログラムは、コミュニティが集まってリスクを共有するとき、財務的に強く、かつ情緒的に豊かなセーフティネットを生み出すことができることを示しています。それは、相互扶助という抽象的な概念を、形ある「配慮」の実体験へと変容させます。関わる退職者にとって、それは単なるお金のことではありません。自分が互いに目を配り合えるグループの一員であると知ることなのです。人口が高齢化していく中、この経済的保護と社会的連帯の融合は有望な道筋を示しており、人類の最も古い協力形態が、現代生活の最新の課題を解決できることを教えてくれます。