Are Pensions and Disability Benefits concordant with Means and Health? A Tobit Approach to SHARE data from 50-to-89-year-olds covering 12 European Countries from 2015 to 2022

تواجه كل مجتمعات البشرية سؤالاً هادئاً ومستمراً: كيف نأخذ الأموال التي جُمعت من الجميع ونعيد تقديمها لأولئك الذين هم في أمسّ الحاجة إليها؟ هذا هو جوهر السياسة العامة لكبار السن وذوي الإعاقة. تجمع الحكومات الضرائب والمساهمات الاجتماعية لبناء شبكة أمان، بهدف ضمان أن يتمكن المتقاعد أو الشخص الذي يعاني من قيود جسدية من تحمل تكاليف الغذاء والمسكن والدواء. يكمن التحدي في العدالة؛ إذ لا ينبغي للنظام العادل أن يوزع نفس المبلغ على الجميع ببساطة، بل يجب أن يعدل الدعم بناءً على ما يمتلكه الشخص وما يواجهه. فإذا كان شخص ما مريضاً جداً، فقد يحتاج إلى مساعدة أكبر، وإذا كان شخص ما ثرياً بالفعل، فقد يحتاج إلى مساعدة أقل. ولكن هل يطابق الواقع المثالي؟ هل تعكس شيكات المعاشات التقاعدية ومدفوعات الإعاقة واقع الشخص وصحته ودخله المتبقي، أم أنها تتبع منطقاً مختلفاً، وربما غير عادل؟

لقد سعى باحث يدعى هانز جيفيرز للإجابة على هذا السؤال من خلال النظر في الأرقام الفعلية وراء سياسات اثنتي عشرة دولة أوروبية. وقد لجأ إلى مسح ضخم وطويل الأمد يسمى (SHARE)، والذي يتتبع حياة الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين خمسين وثمانية وثمانين عاماً في النمسا وألمانيا والسويد وإسبانيا وإيطاليا وفرنسا والدنمارك واليونان وسويسرا وبلجيكا وجمهورية التشيك وبولندا. تغطي الدراسة السنوات من 2015 إلى 2022، وتلتقط سبع سنوات من تغير الحياة والسياسات. ركز جيفيرز على نوعين رئيسيين من الأموال: معاشات الشيخوخة، التي يتلقاها الناس عند توقفهم عن العمل، ومعاشات الإعاقة، التي تهدف إلى دعم أولئك الذين لا يستطيعون العمل بسبب المرض أو الإصابة. وكان الهدف هو معرفة ما إذا كانت هذه المدفوعات تعمل كإكمال عادل لوضع الشخص؛ بعبارة أخرى، هل يعطي النظام مالاً أكثر لمن هم أفقر أو أكثر مرضاً، وأقل لمن هم أكثر ثراءً أو صحة؟

ولإيجاد الإجابة، فحص الباحث بيانات أكثر من 47,000 فرد، مما يمثل أكثر من 106,000 ملاحظة بمرور الوقت. ولأن العديد من الأشخاص في المسح يتلقون صفراً يورو من مستحقات الإعاقة، تطلبت البيانات طريقة خاصة للنظر في الأرقام يمكنها التعامل مع هذه "الأصفار" دون إفساد النتائج. حلل البحث عشرة عوامل مختلفة لكل شخص: عمرهم، وجنسهم، وتعليمهم، وما إذا كانوا يعيشون بمفردهم أو مع آخرين، ووضعهم السكني، وحالتهم الوظيفية الحالية، والأهم من ذلك، صحتهم المبلغ عنها ذاتياً وإجمالي دخل أسرتهم. وقد عاملت الدراسة مبلغ معاش التقاعد كـ "نتيجة"، وهذه التفاصيل الشخصية كـ "أسباب"، لمعرفة أي منها كان المحرك الحقيقي لحجم الدفعة.

تكشف النتائج عن نظام يبدو، على نطاق واسع، أنه يعمل كما هو مخطط له. تظهر البيانات نمطاً واضحاً حيث تتكيف المدفوعات العامة مع الواقع المالي والجسدي للشخص. فبالنسبة لمعاشات الشيخوخة، يميل المبلغ إلى أن يكون أقل لأولئك الذين يعانون من صحة سيئة حسب تقييمهم الذاتي. وتشير الدراسة إلى أن هذا يرجع على الأرجم إلى أن الأشخاص الذين يبلغون عن صحة سيئة غالباً ما اضطروا للتوقف عن العمل مبكراً أو عملوا في وظائف ذات أجور أقل، مما يعني أنهم جمعوا حقوقاً تقاعدية أقل على مدار حياتهم، بدلاً من كونه تعديلاً سياسياً بسبب المرض نفسه. وعلى العكس من ذلك، بالنسبة لمعاشات الإعاقة، ينعكس النمط؛ حيث يتلقى الأشخاص الذين يعانون من صحة سيئة مزايا إعاقة أعلى بشكل ملحوظ. فالنظام يدرك أن أولئك الأكثر مرضاً يحتاجون إلى دعم مالي أكبر للتعامل مع تفاصيل الحياة اليومية.

كما تؤكد الدراسة أن المال المتبقي الذي يمتلكه الشخص في أسرته أمر مهم. إذ تبدو خطط التقاعد العامة وكأنها "تكملة" للدخل. فعندما يكون لدى الشخص دخل إجمالي مرتفع من مصادر أخرى، يكون معاشه العام أقل، وعندما يكون دخله الآخر منخفضاً، يكون المعاش العام أعلى. يشير هذا إلى أن السياسات مصممة لسد الفجوة، وضمان مستوى معيشي أساسي لأولئك الذين لا يستطيعون تحمل التكاليف بمفردهم. وينطبق المنطق نفسه على مستحقات الإعاقة، حيث تتلقى الفئات ذات الدخل الأدنى أكبر قدر من الدعم، مما يؤكد أن النظام يعطي الأولوية لمن هم في أمس الحاجة إليه.

ومع ذلك، فإن الصورة ليست متساوية تماماً. تسلط البيانات الضوء على فجوة مستمرة قائمة على النوع الاجتماعي؛ حيث تتلقى النساء مبالغ أقل في كل من معاشات الشيخوخة والإعاقة مقارنة بالرجال. ويرى الباحث أن هذا ينبع على الأرجح من فجوة الأجور التي كانت موجودة في حياتهن المهنية السابقة؛ فإذا كانت النساء يتقاضين أجوراً أقل أثناء العمل، فإن مساهماتهن التقاعدية كانت أقل، مما أدى إلى مدفوعات أصغر لاحقاً. هناك أيضاً انقسام بين الدول؛ حيث تقدم دول شمال وغرب أوروبا عموماً خطط دفع أكثر سخاءً من دول جنوب وشرق أوروبا. ويرتبط هذا الاختلاف على الأرجح بتفاوت تكاليف المعيشة والطرق المختلفة التي تنظم بها هذه الدول الرعاية والدعم.

ظهرت أيضاً تفصيلة مثيرة للاهتمام تتعلق بالترتيبات المعيشية؛ إذ يميل الأشخاص الذين يعيشون بمفردهم إلى تلقي معاشات شيخوخة أعلى، ربما لأنهم يفتقرون إلى المنافع الاقتصادية المشتركة مع شريك. ومع ذلك، بالنسبة لمزايا الإعاقة، يرتبط العيش بمفرد د بمدفوعات أقل. قد يشير هذا إلى أن الأشخاص ذوي الإعاقة الذين يعيشون بمفردهم يواجهون صعوبات أكبر، وقد يكونون في مؤسسات مثل دور الرعاية، والتي قد لا تشملها هذه البيانات المحددة بشكل كامل.

في الختن، تخلص الدراسة إلى أن تخصيص الأموال العامة عبر هذه الدول الاثنتي عشرة هو عملية عادلة إلى حد كبير. فالنظام ينجح في تعديل المدفوعات بناءً على الصحة والقدرة المالية، ويوجه المزيد من الموارد لمن هم أكثر مرضاً وفقراً. وبينما لا تزال التفاوتات قائمة، لا سيما فيما يتعلق بالنوع الاجتماعي والحدود الوطنية، فإن الآلية الأساسية لأنظمة التقاعد والإعاقة تعمل كشبكة أمان تستجيب للاحتياجات الحقيقية لمواطنيها. وتشير البيانات إلى أن التحويل العام للأموال ليس عشوائياً، بل هو جهد مدروس لموازنة الكفة لصالح أولئك الذين يمتلكون الأقل.