Are Pensions and Disability Benefits concordant with Means and Health? A Tobit Approach to SHARE data from 50-to-89-year-olds covering 12 European Countries from 2015 to 2022

Jede Gesellschaft steht vor einer stillen, beständigen Frage: Wie nehmen wir das Geld, das von allen gesammelt wurde, und geben es an diejenigen zurück, die es am dringendsten benötigen? Dies ist der Kern der Sozialpolitik für ältere Menschen und Menschen mit Behinderungen. Regierungen erheben Steuern und Sozialbeiträge, um ein Sicherheitsnetz aufzubauen, mit dem Ziel sicherzustellen, dass ein Rentner oder eine Person mit körperlichen Einschränkungen sich weiterhin Nahrung, Wohnraum und Medikamente leisten kann. Die Herausforderung liegt in der Gerechtigkeit. Ein gerechtes System sollte nicht einfach jedem den gleichen Betrag aushändigen; stattdessen sollte es die Unterstützung basierend darauf anpassen, was eine Person bereits besitzt und womit sie konfrontiert ist. Wenn jemand sehr krank ist, benötigt er vielleicht mehr Hilfe. Wenn jemand bereits wohlhabend ist, benötigt er vielleicht weniger. Aber entspricht die reale Welt diesem Ideal? Spiegeln die Rentenzahlungen und Erwerbsminderungsrenten tatsächlich die Gesundheit und das verbleibende Einkommen einer Person wider, oder folgen sie einer anderen, vielleicht ungerechten Logik?

Ein Forscher namens Hans Gevers ging dieser Frage nach, indem er sich die tatsächlichen Zahlen hinter den politischen Maßnahmen von zwölf europäischen Nationen ansah. Er wandte sich an eine massive, lang laufende Erhebung namens SHARE, die die Leben von Menschen im Alter von fünfzig bis achtundachtzig Jahren in Österreich, Deutschland, Schweden, Spanien, Italien, Frankreich, Dänemark, Griechenland, der Schweiz, Belgien, der Tschechischen Republik und Polen verfolgt. Die Studie deckt die Jahre von 2015 bis 2022 ab und erfasst sieben Jahre sich verändernder Leben und politischer Rahmenbedingungen. Gevers konzentrierte sich auf zwei Hauptarten von Geld: Altersrenten, die Menschen erhalten, wenn sie aufhören zu arbeiten, und Erwerbsminderungsrenten, die dazu gedacht sind, diejenigen zu unterstützen, die aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht arbeiten können. Das Ziel war es zu sehen, ob diese Zahlungen als gerechte Ergänzung zur Situation einer Person fungieren. Mit anderen Worten: Gibt das System mehr Geld an diejenigen, die ärmer oder kränker sind, und weniger an diejenigen, die wohlhabender oder gesünder sind?

Um die Antwort zu finden, untersuchte der Forscher Daten von über 47.000 Personen, was über 106.000 Beobachtungen im Zeitverlauf darstellt. Da viele Menschen in der Umfrage null Euro an Erwerbsminderungsleistungen erhalten, erforderten die Daten eine spezielle Art der Betrachtung der Zahlen, die diese „Nullen“ bewältigen konnte, ohne die Ergebnisse zu verfälschen. Die Analyse betrachtete zehn verschiedene Faktoren für jede Person: ihr Alter, ihr Geschlecht, ihre Bildung, ob sie allein oder mit anderen zusammenleben, ihre Wohnsituation, ihren aktuellen Beschäftigungsstatus und vor allem ihre selbstberichtete Gesundheit sowie ihr gesamtes Haushaltseinkommen. Die Studie behandelte den Betrag des Rentengeldes als das Ergebnis und diese persönlichen Details als die Ursachen, um zu sehen, welche Faktoren die Höhe der Zahlung wirklich vorantrieben.

Die Ergebnisse zeigen ein System, das auf einer breiten Ebene offenbar wie beabsichtigt funktioniert. Die Daten zeigen ein klares Muster, bei dem sich die öffentlichen Zahlungen an die finanzielle und physische Realität einer Person anpassen. Bei den Altersrenten ist der Betrag tendenziell niedriger für diejenigen mit einer schlechteren selbstberichteten Gesundheit. Die Studie legt nahe, dass dies wahrscheinlich darauf zurückzuführen ist, dass Menschen, die eine schlechte Gesundheit berichten, oft früher aufhören mussten zu arbeiten oder in Jobs mit geringerer Bezahlung gearbeitet haben, was bedeutet, dass sie im Laufe ihres Lebens weniger Rentenansprüche angesammelt haben, anstatt dass es eine politische Anpassung für die Krankheit selbst ist. Im Gegensatz dazu kehrt sich das Muster bei den Erwerbsminderungsrenten um. Menschen mit schlechterer Gesundheit erhalten signifikant höhere Erwerbsminderungsleistungen. Das System erkennt an, dass Kränkere mehr finanzielle Unterstützung benötigen, um den Alltag zu bewältigen.

Die Studie bestätigt auch, dass das verbleibende Geld, das eine Person in ihrem Haushalt hat, eine Rolle spielt. Die öffentlichen Rentensysteme scheinen als Aufstockung zu fungieren. Wenn eine Person ein hohes Gesamteinkommen aus anderen Quellen hat, ist ihre öffentliche Rentenzahlung niedriger. Wenn ihr sonstiges Einkommen niedrig ist, ist die öffentliche Zahlung höher. Dies deutet darauf an, dass die politischen Maßnahmen darauf ausgelegt sind, die Lücke zu schließen und sicherzustellen, dass ein Grundstandard des Lebensunterhalts für diejenigen gewährleistet ist, die es aus eigener Kraft nicht finanzieren können. Dieselbe Logik gilt für die Erwerbsminderungsleistungen, bei denen die Gruppen mit dem niedrigsten Einkommen die meiste Unterstützung erhalten, was bestätigt, dass das System diejenigen priorisiert, die in der größten Not sind.

Dennoch ist das Bild nicht vollkommen ebenmäßig. Die Daten verdeutlichen eine hartnäckige Kluft basierend auf dem Geschlecht. Frauen erhalten sowohl in Alters- als auch in Erwerbsminderungsrenten weniger als Männer. Der Forscher vermutet, dass dies wahrscheinlich auf einen Lohnunterschied zurückzuführen ist, der bereits in ihrem früheren Arbeitsleben bestand; wenn Frauen während der Arbeit weniger verdient haben, waren ihre Rentenbeiträge niedriger, was zu geringeren Auszahlungen später führte. Es gibt auch eine Kluft zwischen den Ländern. Die Nationen in Nord- und Westeuropa bieten im Allgemeinen großzügigere Zahlungssysteme an als jene in Süd- und Osteuropa. Dieser Unterschied ist wahrscheinlich mit den unterschiedlichen Lebenshaltungskosten und den verschiedenen Arten, wie diese Länder Pflege und Unterstützung organisieren, verbunden.

Ein weiteres interessantes Detail ergab sich bezüglich der Lebensumstände. Menschen, die allein leben, tendieren dazu, höhere Altersrenten zu erhalten, vielleicht weil ihnen die geteilten wirtschaftlichen Vorteile eines Partners fehlen. Doch bei den Erwerbsminderungsleistungen ist das Alleinleben jedoch mit niedrigeren Zahlungen verbunden. Dies könnte darauf hindeuten, dass Menschen mit Behinderungen, die allein leben, vor größeren Schwierigkeiten stehen und möglicherweise in Einrichtungen wie Pflegeheimen untergebracht sind, was in diesem spezifischen Datensatz nicht vollständig erfasst wird.

Letztlich kommt die Studie zu dem Schluss, dass die Zuweisung öffentlicher Gelder in diesen zwölf europäischen Ländern weitgehend gerecht ist. Das System passt die Zahlungen erfolgreich an die Gesundheit und die finanziellen Mittel an und leitet mehr Ressourcen an diejenigen, die kränker und ärmer sind. Während Ungleichheiten bestehen bleiben, insbesondere in Bezug auf das Geschlecht und nationale Grenzen, scheint der Kernmechanismus der Renten- und Erwerbsminderungs-Systeme als Sicherheitsnetz zu funktionieren, das auf die tatsächlichen Bedürfnisse seiner Bürger reagiert. Die Daten legen nahe, dass der öffentliche Transfer von Geld nicht zufällig geschieht; es ist ein kalkulierter Versuch, das Gleichgewicht für diejenigen wiederherzustellen, die am wenigsten haben.