Are Pensions and Disability Benefits concordant with Means and Health? A Tobit Approach to SHARE data from 50-to-89-year-olds covering 12 European Countries from 2015 to 2022

모든 사회는 조용하고도 끈질긴 질문에 직면합니다. 어떻게 하면 모두가 모은 돈을 가장 필요한 사람들에게 돌려줄 것인가 하는 문제입니다. 이것이 바로 노인과 장애인을 위한 공공 정책의 핵심입니다. 정부는 세금과 사회적 기여금을 징수하여 안전망을 구축하며, 은퇴자나 신체적 제약이 있는 사람이 여전히 음식, 주거, 의약품을 감당할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다. 과제는 공정성에 있습니다. 정의로운 시스템은 단순히 모두에게 똑같은 금액을 지급하는 것이 아니라, 개인이 이미 무엇을 가지고 있는지와 무엇에 직면해 있는지에 따라 지원을 조정해야 합니다. 만약 누군가 매우 아프다면, 그들은 더 많은 도움이 필요할 것입니다. 만약 누군가 이미 부유하다면, 그들은 덜 필요할 것입니다. 하지만 현실 세계가 이 이상과 일치할까요? 연금 수표와 장애 수당은 실제로 그 사람의 건강 상태와 남은 소득을 반영하고 있을까요, 아니면 다른, 어쩌면 불공정한 논리를 따르고 있을까요?

한스 게버스(Hans Gevers)라는 연구자는 12개 유럽 국가의 정책 뒤에 숨겨진 실제 수치를 살펴봄으로써 이 질문에 답하고자 했습니다. 그는 오스트리아, 독일, 스웨덴, 스페인, 이탈리아, 프랑스, 덴마크, 그리스, 스위스, 벨기에, 체코, 폴란드 전역에서 50세부터 89세 사이의 사람들의 삶을 추적하는 SHARE라는 거대하고 장기적인 설문 조사를 활용했습니다. 이 연구는 2015년부터 2022년까지의 기간을 다루며, 변화하는 삶과 정책의 7년을 포착합니다. 게버스는 두 가지 주요 유형의 자금, 즉 사람들이 일을 그만둘 때 받는 노령 연금과 질병이나 부상으로 인해 일을 할 수 없는 사람들을 지원하기 위한 장애 연금에 집중했습니다. 목표는 이러한 지급금이 개인의 상황에 대한 공정한 보완책 역할을 하는지 확인하는 것이었습니다. 즉, 시스템이 더 가난하거나 더 아픈 사람에게 더 많은 돈을 주고, 더 부유하거나 더 건강한 사람에게는 더 적은 돈을 주는지 확인하는 것입니다.

답을 찾기 위해 연구자는 47,000명 이상의 개인을 조사하였으며, 이는 106,000개 이상의 시계열 관측치를 나타냅니다. 설문에 참여한 많은 사람이 장애 급여를 0유로로 받기 때문에, 데이터는 결과를 왜곡하지 않으면서 이러한 "0"을 처리할 수 있는 특별한 방식으로 수치를 살펴보아야 했습니다. 분석은 각 개인에 대해 연령, 성별, 교육 수준, 단독 가구 여부, 주거 상황, 현재 직업 상태, 그리고 가장 중요한 자가 보고된 건강 상태와 총 가구 소득이라는 10가지 서로 다른 요인을 검토했습니다. 연구는 연금 금액을 결과값으로, 이러한 개인적 세부 사항을 원인으로 취급하여 어떤 요소가 실제로 지급액을 결정하는지 확인했습니다.

연구 결과는 광범위한 차원에서 의도한 대로 작동하고 있는 것처럼 보이는 시스템을 보여줍니다. 데이터는 공적 지급금이 개인의 재정적, 신체적 현실에 따라 조정되는 명확한 패턴을 보여줍니다. 노령 연금의 경우, 건강 상태가 좋지 않은 사람들의 지급액이 낮은 경향이 있습니다. 연구는 이것이 질병 자체에 대한 정책적 조정이라기보다, 건강이 나쁜 사람들이 보통 더 일찍 일을 그만두었거나 임금이 낮은 직종에서 일했기 때문에 생애 동안 연금 권리를 적게 축적했기 때문일 가능성이 높다고 시사합니다. 반대로, 장애 연금의 경우 이 패턴은 뒤집힙니다. 건강 상태가 좋지 않은 사람들은 유의미하게 높은 장애 급여를 받습니다. 시스템은 건강이 나쁜 사람들이 일상생활을 헤쳐 나가는 데 더 많은 재정적 지원이 필요하다는 점을 인식하고 있습니다.

또한 연구는 개인이 보유한 나머지 가구 소득이 중요하다는 점을 확인합니다. 공적 연금 제도는 보충적인 역할을 하는 것으로 보입니다. 다른 원천으로부터 얻는 총 가구 소득이 높은 사람은 공적 연금 지급액이 낮습니다. 다른 소득이 낮은 경우, 공적 지급액은 높아집니다. 이는 정책이 격차를 메우도록 설계되어, 스스로 생활할 여력이 없는 사람들에게 기본적인 생활 수준을 보장한다는 것을 시사합니다. 동일한 논리가 장애 급여에도 적용되어, 소득이 가장 낮은 집단이 가장 많은 지원을 받는다는 점을 통해 시스템이 가장 큰 필요가 있는 사람들을 우선시하고 있음을 확인시켜 줍니다.

하지만 그림이 완벽하게 균등한 것은 아닙니다. 데이터는 성별에 따른 지속적인 격차를 강조합니다. 여성은 노령 연금과 장애 연금 모두에서 남성보다 적게 받습니다. 연구자는 이것이 아마도 과거 경제 활동기에 존재했던 임금 격단에서 비롯된 것이라고 제안합니다. 즉, 여성이 일할 때 임금을 적게 받았다면 나중에 연금 지급액도 적어지게 된다는 것입니다. 또한 국가 간의 차이도 존재합니다. 북유럽 및 서유럽 국가들은 남유럽 및 동유럽 국가들보다 일반적으로 더 관대한 지급 제도를 제공합니다. 이러한 차이는 생활비의 차이와 각국이 돌봄과 지원을 조직하는 방식의 차이와 관련이 있을 가능성이 높습니다.

생활 형태와 관련된 또 다른 흥ся로운 세부 사항이 나타났습니다. 혼자 사는 사람들은 배우자의 경제적 혜택을 누리지 못하기 때문에 노령 연금을 더 많이 받는 경향이 있습니다. 그러나 장애 급여의 경우, 혼자 사는 것은 낮은 지급액과 연관이 있습니다. 이는 장애가 있는 독거노인들이 더 큰 어려움에 처해 있을 수 있으며, 본 특정 데이터 세트에는 완전히 포착되지 않은 요양원 같은 시설에 있을 가능성을 시사합니다.

궁극적으로, 이 연구는 12개 유럽 국가의 공적 자금 배분이 대체로 공정하다고 결론짓습니다. 시스템은 건강과 재정적 능력에 따라 지급액을 성공적으로 조정하여, 더 아프고 더 가난한 사람들에게 더 많은 자원을 배분하고 있습니다. 성별과 국경에 따른 불평등이 여전히 존재하지만, 연금 및 장애 제도의 핵심 메커니즘은 시민들의 실제 필요에 반응하는 안전망으로서 기능하고 있는 것으로 보입니다. 데이터는 공적 자금의 이전이 무작위적인 것이 아니라, 가장 적게 가진 사람들의 저울을 맞추기 위한 계산된 노력임을 시사합니다.