Are Pensions and Disability Benefits concordant with Means and Health? A Tobit Approach to SHARE data from 50-to-89-year-olds covering 12 European Countries from 2015 to 2022

Ogni società affronta una domanda silenziosa e persistente: come possiamo prendere il denaro raccolto da tutti e restituirlo a chi ne ha più bisogno? Questo è il cuore delle politiche pubbliche per gli anziani e le persone con disabilità. I governi raccolgono tasse e contributi sociali per costruire una rete di sicurezza, con l'obiettivo di garantire che un pensionato o una persona con una limitazione fisica possa ancora permettersi cibo, alloggio e medicinali. La sfida risiede nell'equità. Un sistema giusto non dovrebbe semplicemente distribuire la stessa cifra a tutti; al contrario, dovrebbe adattare il sostegno in base a ciò che una persona possiede già e a ciò che sta affrontando. Se qualcuno è molto malato, potrebbe aver bisogno di più aiuto. Se qualcuno è già ricco, potrebbe averne meno. Ma il mondo reale corrisponde a questo ideale? Gli assegni pensionistici e i sussidi di invalidità riflettono davvero la salute e il reddito residuo di una persona, o seguono una logica diversa, forse ingiusta?

Un ricercatore di nome Hans Gevers si è proposto di rispondere a questa domanda esaminando i numeri reali dietro le politiche di dodici nazioni europee. Si è rivolto a un sondaggio massiccio e duraturo chiamato SHARE, che traccia le vite di persone tra i cinquant'anni e gli ottantanove anni in Austria, Germania, Svezia, Spagna, Italia, Francia, Danimarca, Grecia, Svizzera, Belgio, Repubblica Ceca e Polonia. Lo studio copre gli anni dal 2015 al 2022, catturando sette anni di vite e politiche in mutamento. Gevers si è concentrato su due tipi principali di denaro: le pensioni di vecchiaia, che le persone ricevono quando smettono di lavorare, e le pensioni di invalidità, destinate a sostenere coloro che non possono lavorare a causa di malattie o infortuni. L'obiettivo era vedere se questi pagamenti agiscano come un complemento equo alla situazione di una persona. In altre parole, il sistema dà più denaro a chi è più povero o malato, e meno a chi è più ricco o sano?

Per trovare la risposta, il ricercatore ha esaminato i dati di oltre 47.000 individui, che rappresentano più di 106.000 osservazioni nel tempo. Poiché molte persone nel sondaggio ricevono zero euro in sussidi di invalidità, i dati richiedevano un modo speciale di analizzare i numeri che potesse gestire questi "zeri" senza falsare i risultati. L'analisi ha esaminato dieci diversi fattori per ogni persona: l'età, il genere, l'istruzione, se vive da solo o con altri, la situazione abitativa, lo stato lavorativo attuale e, cosa più importante, la propria salute auto-riferita e il reddito totale del nucleo familiare. Lo studio ha trattato l'importo del denaro pensionistico come il risultato, e questi dettagli personali come le cause, per vedere quali fossero i veri motori della dimensione del pagamento.

I risultati rivelano un sistema che, su larga scala, sembra funzionare come previsto. I dati mostrano un modello chiaro in cui i pagamenti pubblici si adattano alla realtà finanziaria e fisica di una persona. Per le pensioni di vecchiaia, l'importo tende a essere più basso per coloro che hanno una salute auto-riferita peggiore. Lo studio suggerisce che ciò sia probabilmente dovuto al fatto che le persone che riferiscono una salute precaria spesso hanno dovuto smettere di lavorare prima o hanno svolto lavori che pagavano meno, il che significa che hanno accumulato meno diritti pensionistici nel corso della vita, piuttosto che un adattamento della politica per la malattia in sé. Al contrario, per le pensioni di invalidità, il modello si inverte. Le persone con una salute peggiore ricevono benefici di invalidità significativamente più alti. Il sistema riconosce che chi è più malato ha bisogno di un maggiore sostegno finanziario per affrontare la vita quotidiana.

Lo studio conferma anche che il denaro rimanente che una persona ha nel proprio nucleo familiare è importante. I regimi pensionistici pubblici sembrano agire come un integrazione. Quando una persona ha un reddito totale del nucleo familiare elevato da altre fonti, il suo pagamento pensionistico pubblico è inferiore. Quando il suo altro reddito è basso, il pagamento pubblico è più alto. Ciò suggerisce che le politiche siano progettate per colmare il divario, garantendo uno standard di vita base per coloro che non possono permetterselo da soli. Lo stesso ragionamento si applica ai sussidi di invalidità, dove i gruppi a reddito più basso ricevono il sostegno maggiore, confermando che il sistema dà la priorità a chi è in maggiore necessità.

Tuttavia, il quadro non è perfettamente uniforme. I dati evidenziano un divario persistente basato sul genere. Le donne ricevono meno sia nelle pensioni di vecchiaia che in quelle di invalidità rispetto agli uomini. Il ricercatore suggerisce che ciò derivi probabilmente da un divario salariale esistito nelle fasi precedenti della loro vita lavorativa; se le donne venivano pagate meno mentre lavoravano, i loro contributi erano inferiori, portando a pagamenti più piccoli in seguito. C'è anche una divisione tra i paesi. Le nazioni del Nord e dell'Ovest dell'Europa offrono generalmente regimi di pagamento più generosi rispetto a quelle del Sud e dell'Est dell'Europa. Questa differenza è probabilmente legata ai diversi costi della vita e ai diversi modi in cui questi paesi organizzano l'assistenza e il supporto.

Un altro dettaglio interessante è emerso riguardo alle modalità di convivenza. Le persone che vivono sole tendono a ricevere pensioni di vecchiaia più alte, forse perché mancano dei benefici economici condivisi con un partner. Eppure, per i benefici di invalidità, vivere da soli è associato a pagamenti inferiori. Ciò potrebbe indicare che le persone con disabilità che vivono sole affrontano maggiori difficoltà e potrebbero trovarsi in strutture come le case di cura, che non sono pienamente catturate in questo specifico set di dati.

In definitiva, lo studio conclude che l'allocazione del denaro pubblico in questi dodici paesi europei è ampiamente equa. Il sistema adatta con successo i pagamenti in base alla salute e alle possibilità finanziarie, indirizzando più risorse verso chi è più malato e più povero. Sebbene rimangano delle disuguaglianze, in particolare riguardo al genere e ai confini nazionali, il meccanismo centrale dei sistemi pensionistici e di invalidità sembra funzionare come una rete di sicurezza che risponde ai reali bisogni dei suoi cittadini. I dati suggeriscono che il trasferimento pubblico di denaro non è casuale: è uno sforamento calcolato per bilanciare la bilancia per coloro che hanno meno.