Are Pensions and Disability Benefits concordant with Means and Health? A Tobit Approach to SHARE data from 50-to-89-year-olds covering 12 European Countries from 2015 to 2022

Cada sociedade enfrenta uma questão silenciosa e persistente: como pegamos o dinheiro coletado de todos e o devolvemos para aqueles que mais precisam? Este é o cerne das políticas públicas para idosos e pessoas com deficiência. Os governos coletam impostos e contribuições sociais para construir uma rede de segurança, visando garantir que um aposentado ou uma pessoa com uma limitação física ainda possa pagar por comida, moradia e medicamentos. O desafio reside na justiça. Um sistema justo não deve simplesmente distribuir a mesma quantia para todos; em vez disso, deve ajustar o apoio com base no que a pessoa já possui e no que ela está enfrentando. Se alguém estiver muito doente, pode precisar de mais ajuda. Se alguém já for rico, pode precisar de menos. Mas será que o mundo real corresponde a esse ideal? Os cheques de pensão e os pagamentos de deficiência realmente refletem a saúde de uma pessoa e sua renda restante, ou seguem uma lógica diferente, talvez injusta?

Um pesquisador chamado Hans Gevers propôs-se a responder a isso analisando os números reais por trás das políticas de doze nações europeias. Ele recorreu a uma pesquisa massiva e de longa duração chamada SHARE, que acompanha a vida de pessoas entre cinquenta e oitenta e nove anos na Áustria, Alemanha, Suécia, Espanha, Itália, França, Dinamarca, Grécia, Suíça, Bélgica, República Tcheca e Polônia. O estudo abrange os anos de 2015 a 2022, capturando sete anos de vidas e políticas em mudança. Gevers focou em dois tipos principais de dinheiro: pensões de velhice, que as pessoas recebem quando param de trabalhar, e pensões de invalidez, que visam apoiar aqueles que não podem trabalhar devido a doenças ou lesões. O objetivo era ver se esses pagamentos atuam como um complemento justo à situação de uma pessoa. Em outras palavras, o sistema dá mais dinheiro para quem é mais pobre ou mais doente, e menos para quem é mais rico ou mais saudável?

Para encontrar a resposta, o pesquisador examinou dados de mais de 47.000 indivíduos, representando mais de 106.000 observações ao longo do tempo. Como muitas pessoas na pesquisa recebem zero euros em benefícios de deficiência, os dados exigiram uma forma especial de olhar para os números que pudesse lidar com esses "zeros" sem comprometer os resultados. A análise observou dez fatores diferentes para cada pessoa: sua idade, gênero, educação, se vive sozinha ou com outros, sua situação de moradia, seu status de emprego atual e, o mais importante, sua saúde autorreferida e sua renda familiar total. O estudo tratou o valor da pensão como o resultado, e esses detalhes pessoais como as causas, para ver quais deles realmente impulsionavam o tamanho do pagamento.

As descobertas revelam um sistema que, em uma escala ampla, parece estar funcionando conforme o pretendido. Os dados mostram um padrão claro onde os pagamentos públicos se ajustam à realidade financeira e física de uma pessoa. Para as pensões de velhice, o valor tende a ser menor para aqueles com pior saúde autorreferida. O estudo sugere que isso provavelmente ocorre porque pessoas que relatam má saúde muitas vezes tiveram que parar de trabalhar mais cedo ou trabalharam em empregos que pagavam menos, o que significa que acumularam menos direitos de pensão ao longo de suas vidas, em vez de um ajuste de política pelo próprio estado de doença. Por outroْ lado, para as pensões de invalidez, o padrão se inverte. Pessoas com pior saúde recebem benefícios de invalidez significativamente maiores. O sistema reconhece que aqueles que estão mais doentes precisam de mais apoio financeiro para navegar pela vida cotidiana.

O estudo também confirma que o dinheiro restante que uma pessoa possui em sua unidade familiar importa. Os esquemas de pensão pública parecem atuar como um complemento. Quando uma pessoa tem uma renda familiar total alta proveniente de outras fontes, seu pagamento de pensão pública é menor. Quando sua outra renda é baixa, o pagamento público é maior. Isso sugzere que as políticas são desenhadas para preencher a lacuna, garantindo um padrão de vida básico para aqueles que não podem arcar com ele por conta própria. A mesma lógica se aplica aos benefícios de deficiência, onde os grupos de renda mais baixa recebem o maior apoio, confirmando que o sistema prioriza aqueles em maior necessidade.

No entanto, o quadro não é perfeitamente equilibrado. Os dados destacam uma lacuna persistente baseada no gênero. As mulheres recebem menos tanto em pensões de velhice quanto de invalidez do que os homens. O pesquisador sugere que isso provavelmente decorre de uma diferença salarial que existiu anteriormente em suas vidas profissionais; se as mulheres ganhavam menos enquanto trabalhavam, suas contribuições previdenciárias eram menores, levando a pagamentos menores mais tarde. Há também uma divisão entre países. As nações do Norte e do Oeste da Europa geralmente oferecem esquemas de pagamento mais generosos do que as do Sul e do Leste da Europa. Essa diferença está provavelmente ligada aos variados custos de vida e às diferentes formas como esses países organizam o cuidado e o suporte.

Outro detalhe interessante surgiu em relação às configurações de moradia. Pessoas que vivem sozinhas tendem a receber pensões de velhice mais altas, talvez porque careçam dos benefícios econômicos compartilhados de um parceiro. No entanto, para benefícios de deficiência, viver sozinho está associado a pagamentos menores. Isso pode indicar que pessoas com deficiência que vivem sozinhas enfrentam maiores dificuldades e podem estar em instituições como casas de repouso, que não são totalmente capturadas neste conjunto de dados específico.

Em última análise, o estudo conclui que a alocação de dinheiro público nestes doze países europeus é amplamente justa. O sistema consegue ajustar os pagamentos com base na saúde e nos meios financeiros, direcionando mais recursos para aqueles que estão mais doentes e mais pobres. Embora existam desigualdades, particularmente em relação ao gênero e fronteiras nacionais, o mecanismo central dos sistemas de pensão e deficiência parece estar funcionando como uma rede de segurança que responde às necessidades reais de seus cidadãos. Os dados sugerem que a transferência pública de dinheiro não é aleatória; é um esforço calculado para equilibrar as escalas para aqueles que têm o menos.