Are Pensions and Disability Benefits concordant with Means and Health? A Tobit Approach to SHARE data from 50-to-89-year-olds covering 12 European Countries from 2015 to 2022

Cada sociedad se enfrenta a una pregunta silenciosa y persistente: ¿cómo tomamos el dinero recaudado de todos para devolvérselo a quienes más lo necesitan? Este es el corazón de las políticas públicas para las personas mayores y las personas con discapacidad. Los gobiernos recaudan impuestos y contribuciones sociales para construir una red de seguridad, con el objetivo de asegurar que un jubilado o una persona con una limitación física pueda seguir permitiéndose la comida, la vivienda y la medicina. El desafío radica en la equidad. Un sistema justo no debería simplemente repartir la misma cantidad a todo el mundo; en su lugar, debería ajustar el apoyo basándose en lo que una persona ya posee y en lo que está enfrentando. Si alguien está muy enfermo, podría necesitar más ayuda. Si alguien ya es rico, podría necesitar menos. Pero, ¿coincide el mundo real con este ideal? ¿Reflejan realmente los cheques de las pensiones y los pagos por discapacidad la salud de una persona y sus ingresos restantes, o siguen una lógica diferente y quizás injusta?

Un investigador llamado Hans Gevers se propuso responder a esto analizando los números reales detrás de las políticas de doce naciones europeas. Recurrió a una encuesta masiva y de larga duración llamada SHARE, que realiza un seguimiento de la vida de personas de entre cincuenta y ochenta y nueve años en Austria, Alemania, Suecia, España, Italia, Francia, Dinamarca, Grecia, Suiza, Bélgica, la República Checa y Polonia. El estudio abarca los años desde 2015 hasta 2022, capturando siete años de vidas y políticas cambiantes. Gevers se centró en dos tipos principales de dinero: las pensiones de vejez, que la gente recibe cuando deja de trabajar, y las pensiones de discapacidad, que están destinadas a apoyar a quienes no pueden trabajar debido a una enfermedad o lesión. El objetivo era ver si estos pagos actúan como un complemento justo para la situación de una persona. En otras palabras, ¿da el sistema más dinero a los que son más pobres o están más enfermos, y menos a los que son más ricos o sanos?

Para encontrar la respuesta, el investigador examinó datos de más de 47.000 individuos, que representan más de 106.000 observaciones a lo largo del tiempo. Debido a que muchas personas en la encuesta reciben cero euros en beneficios por discapacidad, los datos requirieron una forma especial de observar los números que pudiera manejar estos "ceros" sin alterar los resultados. El análisis examinó diez factores diferentes para cada persona: su edad, género, educación, si vive solo o con otros, su situación de vivienda, su situación laboral actual y, lo más importante, su salud autoinformada y sus ingresos totales del hogar. El estudio trató la cantidad de dinero de la pensión como el resultado, y estos detalles personales como las causas, para ver cuáles impulsaban realmente el tamaño del pago.

Los hallazgos revelan un sistema que, a gran escala, parece estar funcionando según lo previsto. Los datos muestran un patrón claro donde los pagos públicos se ajustan a la realidad financiera y física de una persona. Para las pensiones de vejez, la cantidad tiende a ser menor para aquellos con una peor salud autoinformada. El estudio sugiere que esto se debe probablemente a que las personas que informan de una mala salud a menudo tuvieron que dejar de trabajar antes o trabajaron en empleos que pagaban menos, lo que significa que acumularon menos derechos de pensión a lo largo de su vida, en lugar de ser un ajuste de la política por la enfermedad en sí misma. Por el contrario, para las pensiones de discapacidad, el patrón se invierte. Las personas con peor salud reciben significativamente más beneficios por discapacidad. El sistema reconoce que quienes están más enfermos necesitan más apoyo financiero para navegar la vida diaria.

El estudio también confirma que el dinero restante que una persona tiene en su hogar importa. Los esquemas de pensiones públicas parecen actuar como un complemento. Cuando una persona tiene un ingreso total del hogar alto proveniente de otras fuentes, su pago de pensión pública es menor. Cuando su otro ingreso es bajo, el pago público es mayor. Esto sugiere que las políticas están diseñadas para llenar el vacío, asegurando un nivel de vida básico para aquellos que no pueden permitírselo por sí mismos. La misma lógica se aplica a los beneficios por discapacidad, donde los grupos de menores ingresos reciben el mayor apoyo, confirmando que el sistema prioriza a quienes tienen mayor necesidad.

Sin embargo, el panorama no es perfectamente uniforme. Los datos resaltan una brecha persistente basada en el género. Las mujeres reciben menos tanto en las pensiones de vejez como en las de discapacidad que los hombres. El investigador sugiere que esto probablemente se deriva de una brecha salarial que existió anteriormente en sus vidas laborales; si las mujeres ganaban menos mientras trabajaban, sus contribuciones de pensión fueron menores, lo que condujo a pagos más pequeños más tarde. También hay una división entre países. Las naciones del norte y el oeste de Europa generalmente ofrecen esquemas de pago más generosos que aquellas del sur y el este de Europa. Esta diferencia probablemente esté vinculada a los variados costos de vida y a las diferentes formas en que estos países organizan el cuidado y el apoyo.

Otro detalle interesante surgió respecto a las modalidades de convivencia. Las personas que viven solas tienden a recibir pensiones de vejez más altas, quizás porque carecen de los beneficios económicos compartidos de una pareja. Sin embargo, para los beneficios por discapacidad, vivir solo está asociado con pagos más bajos. Esto podría indicar que las personas con discapacidades que viven solas enfrentan mayores dificultades y podrían estar en instituciones como residencias de ancianos, que no están totalmente capturadas en este conjunto de datos específico.

En última instancia, el estudio concluye que la asignación de dinero público en estos doce países europeos es, en gran medida, justa. El sistema ajusta con éxito los pagos basándose en la salud y los medios financieros, dirigiendo más recursos a quienes están más enfermos y son más pobres. Si bien persisten las desigualdades, particularmente en cuanto al género y las fronteras nacionales, el mecanismo central de los sistemas de pensiones y discapacidad parece estar funcionando como una red de seguridad que responde a las necesidades reales de sus ciudadanos. Los datos sugieren que la transferencia pública de dinero no es aleatoria; es un esfuerzo calculado para equilibrar la balanza para aquellos que tienen menos.