Identity Theft at the Intersection of Citizenship and Ethnicity Before and During the COVID-19 Pandemic: A Design-Correct Replication and Extension Using the National Crime Victimization Survey
국가 범죄 피해 조사(National Crime Victimization Survey) 분석을 설계에 맞게 정확하게 복제 및 확장한 결과, 히스패닉 개인에 대한 신원 도용 방어 효과는 2018년과 2021년 사이에 안정적으로 유지되었으나, 이전에 관찰되었던 히스패닉 비시민권자의 높아진 위험도와 비시민권자 신분의 유의성 또한 팬데믹 기간 동안 감소하였으며, 이는 피해자들 사이에서 발생한 혜택 사기(benefits fraud)의 급증과 시기적으로 일치하는 것으로 나타났다.
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매년 미국에서는 수백만 명의 사람들이 자고 일어나면 누군가 자신의 신분을 훔쳐 은행 계좌를 비우거나, 본인 명의로 새로운 신용카드를 개설하거나, 받지도 않은 정부 혜택을 신청했다는 사실을 발견하곤 합니다. 2021년 한 해에만 이 범죄는 약 2,400만 명에게 영향을 미쳤으며 국가적으로 164억 달러의 손실을 입혔습니다. 재정적 손실도 엄청나지만, 진짜 이야기는 누가 왜 표적이 되는지에 있습니다. 수십 년 동안 연구자들은 범죄 통계에서 흥미로운 패턴을 발견해 왔습니다. 이민자와 비시민권자들이 토착 시민들에 비해 강도나 폭행 같은 직접적인 범죄를 당하는 비율이 종종 더 낮다는 점입니다. 이는 흔히 "보호 효과(protective effect)"라고 불립니다. 주요 이론은 많은 이민자들이 자신의 법적 지위가 노출되거나 추방으로 이어질 것을 우려하여 은행, 경찰, 정부 기관과 같은 공식 기관과 상호작용하는 것을 피한다는 것입니다. 이들은 레이더망 아래에 머물러 있음으로써, 역설적으로 그와 같은 기관들을 이용해 범죄를 저지르는 범죄자들의 손길이 닿지 않는 곳에 머물게 됩니다.
하지만 신분 도용은 다릅니다. 이는 범죄자가 피해자와 대면할 필요가 없으며, 디지털 발자국, 신용 기록, 정부 데이터베이스를 통해 발생합니다. 코로나19 팬데믹이 닥치자 사람들의 시스템 상호작용 방식에 거대한 변화가 일었습니다. 경제 위기에서 살아남기 위해, 이전에 정부의 도움을 피했던 많은 이민자를 포함한 수백만 명의 사람들이 긴급 실업 급여와 경기 부양책을 신청해야만 했습니다. 이러한 급격하고 광범위한 정부 시스템과의 접촉은 중요한 질문을 던졌습니다. 팬데믹이 비시민권자들을 지켜주던 보호막을 깨뜨렸는가? 도움을 구하는 행위 자체가, 특히 히스패닉 공동체와 같은 특정 인종 집단에 속한 이민자들에게 신분 도용에 대한 취약성을 높였는가?
연구팀은 팬데믹 이전인 2018년과 팬데믹 기간인 2021년의 국가 조사 데이터를 살펴봄으로써 이 질문에 답하고자 했습니다. 그들의 목표는 상호작용의 규칙이 변했을 때 기존의 패턴이 유지되는지 확인하는 것이었습니다. 연구진은 시민, 비시민권자, 그리고 특히 히스패닉 비시민권자라는 세 그룹에 집중했습니다. 또한 그들은 도난당한 신분을 이용해 정부 혜택을 신청하는 특정 유형의 사기에 주목했습니다. 연구진은 설문 조사가 어떻게 수행되었는지를 고려한 엄격한 통계적 방법을 사용하여, 자신들의 결과가 단순히 운 좋은 추측이 아니라 인구 집단을 신뢰성 있게 반영하는 것임을 보장했습니다.
연구는 히스패닉 인구에 대한 보호 효과가 여전히 강력하고 안정적임을 확인했습니다. 2018년이든 2021년이든, 히스패닉 개인들은 비히스패닉 개인들보다 신분 도용의 피해자가 될 가능성이 지속적으로 낮았습니다. 이는 이 집단을 안전하게 유지하는 요인들, 예를 들어 다른 소비 습관, 더 긴밀한 커뮤니티 금융 네트워크, 또는 개인 정보를 공유하는 데 있어 일반적인 주의성 등이 팬데믹의 혼란 속에서도 무너지지 않았음을 시사합니다. 그러나 비시민권자에 대한 이야기는 더 복잡했습니다. 2018년에 비시민권자들은 시민보다 피해를 입을 가능성이 유의미하게 낮았습니다. 2021년에는 그 격차가 너무 좁혀져서 차이가 통계적으로 더 이상 명확하지 않게 되었습니다. 데이터는 연구진의 가설 방향과 일치하는 경향을 보였습니다. 즉, 비시민권자들이 이전에 피했던 시스템에 참여하도록 강요됨에 따라 보호 효과가 약화된 것처럼 보였습니다. 하지만 증거가 팬데믹이 보호막을 결정적으로 파괴했다고 확신할 만큼 강력하지는 않았습니다. 이러한 변화는 영구적인 변화라기보다는 데이터의 일반적인 변동 때문일 수도 있기 때문입니다.
아마도 가장 놀라운 발견은 "이중 소외(double marginalization)" 개념에 관한 것이었을 것입니다. 이전 연구는 히스패닉 비시민권자들이 스페인어를 사용하는 사기꾼들의 표적이 되고 범죄 신고에 어려움을 겪기 때문에 독특하고 높은 위험에 처해 있다고 제안했습니다. 이번 분석은 이를 다시 테스트했습니다. 연구진이 이전 연구와 정확히 동일한 방법을 사용했을 때는 그 결과를 재현할 수 있었습니다. 그러나 이 유형의 국가 조사에 요구되는 더 엄격한 통계적 교정법을 적용했을 때, 그 결과는 사라졌습니다. 2021년에 히스패닉 비시민권자가 개별 위험의 합보다 더 높은 위험에 처해 있다는 증거는 발견되지 않았습니다. 2018년에 존재했던 것으로 생각되었던 "이중 위험"은 2021년에는 나타나지 않았으며, 이전의 발견은 실제 세계의 패턴이라기보다 통계적 방법의 오류였던 것으로 보입니다.
피해를 입는 대상의 패턴은 변했지만, 범죄의 성격은 극적으로 변했습니다. 연구진은 정부 혜택을 신청하기 위해 도난당한 신분을 사용하는 특정 유형의 사기가 급증했음을 발견했습니다. 2018년에는 신분 도용 피해자의 약 12%만이 자신의 정보가 정부 지원금을 부정하게 신청하는 데 사용되었다고 보고했습니다. 2021년에는 그 수치가 무려 79% 가까이 치솟았습니다. 이는 정부 감시 기관들이 발표한, 수십억 달러의 팬데믹 구제 기금이 사기로 인해 손실되었다는 보고와 일치합니다. 엄격한 신원 확인보다 속도를 우선시했던 긴급 프로그램의 급격한 도입이 범죄자들에게 완벽한 기회를 만들어낸 것입니다.
연구는 팬데믹이 이민자들을 위한 안전 마진을 완전히 없애지는 않았지만, 긴급 시스템이 어떻게 구축되어야 하는지에 대한 결정적인 약점을 드러냈다고 결론짓습니다. 정부가 원조를 배포할 때 서두르게 되면, 종종 진입 장벽을 낮추게 되며, 이는 의도치 않게 범죄자들을 위한 진입 장벽도 낮추게 됩니다. 연구 결과는 향후 긴급 프로그램이 사후 고려 사항으로서 보안을 추가하는 것이 아니라, 처음부터 보안을 염두에 두고 설계되어야 함을 시사합니다. 여기에는 혼합된 이민 상태를 가진 사람들을 의도치 않게 배제하지 않는 검증 시스템을 만드는 것과, 범죄 신고에 이미 잘 나타나는 집단의 데이터로만 학습되지 않는 사기 탐지 도구를 갖추는 것이 포함됩니다. 이 연구는 위기 상황에서 생존을 위해 빛 아래로 나와야 하는 사람들이 종종 새로운 위험에 가장 많이 노출된다는 점을 강조하며, 이들을 보호하기 위해서는 선의 이상의 것, 즉 '설계 단계부터 보안이 보장되는(secure by design)' 시스템이 필요함을 보여줍니다.
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