Financing Across the Organised Crime–Terrorism Interface: Adaptive Portfolios, Displacement, and European Criminal Policy

정부 기관이 테러 단체에 자금이 전달되는 것을 막으려 할 때, 그들은 대개 차단해야 할 특정 대상, 즉 은행 계좌, 디지털 지갑, 또는 현금을 옮기는 사람을 찾습니다. 오랫동안 지속된 표준적인 가정은 이러한 경로 중 하나를 끊으면 흐름이 멈출 것이라는 것이었습니다. 하지만 돈의 흐름은 결코 그렇게 단순하지 않습니다. 테러 단체는 많은 복잡한 조직들과 마찬가지로 단 하나의 파이프라인에만 의존하지 않습니다. 대신 그들은 자신들이 어디에 있는지, 어떤 도구를 사용할 수 있는지, 그리고 어떤 위험에 직면해 있는지에 따라 전환하며, 자금을 조달하고, 보유하고, 이동시키는 다양한 방식의 네트워크를 구축합니다. 이것은 단순히 숨는 것에 관한 것이 아니라 생존에 관한 문제입니다. 만약 한 경로가 차단되면, 그들은 반드시 멈추는 것이 아니라, 종종 동일한 작업을 수행하기 위한 다른 방법을 찾아냅니다. 이들이 어떻게 재정적 습관을 적응시키는지 이해하는 것은 매우 중요합니다. 왜냐하면 오늘 계좌를 폐쇄하는 것이 그들을 멈추게 하는 것이 아니라, 단지 내일 다른 방법을 사용하도록 강제할 뿐이며, 위협은 여전히 남아있을 수 있기 때문입니다.

홍콩 대학교와 마카오 대학교 연구진의 새로운 연구는 이 문제에 대한 기존의 사고방식에 도전합니다. 연구진은 얼마나 많은 은행 계좌나 암호화폐 지갑이 동결되었는지를 세는 대신, 그룹의 전체 금융 시스템을 유연한 포트폴리오로 바라볼 것을 제안합니다. 그들은 테러 조직이 자신들의 돈을 도구 상자처럼 취급하며, 서로 다른 작업에 서로 다른 도구를 할당한다고 주장합니다. 어떤 도구는 많은 사람으로부터 소액 기부금을 모으는 데 유용하고, 어떤 도구는 국경을 넘어 거액을 이동시키는 데 더 적합하며, 또 어떤 도구는 지역 분쟁 지역에서 물자를 구매하는 데 가장 적합합니다. 연구진은 당국이 하나의 도구를 폐쇄할 때, 그룹이 단순히 사라지는 것이 아니라고 제안합니다. 대신 그들은 재편성됩니다. 그들은 특정 작업에 가장 잘 맞는 옵션이 무엇인지에 따라 은행에서 모바일 머니 앱으로, 또는 디지털 통화에서 현금으로 전환할 수 있습니다.

연구진은 2015년의 주요 글로벌 테러 자금 조달 보고서와 훨씬 더 상세하게 업데이트된 2025년 보고서를 비교함으로써 이 아이디어를 발전시켰습니다. 또한 그들은 이슬람 국가(ISIS), 하마스, 알샤바브와 같은 단체들이 시간이 흐름에 따라 실제로 어떻게 자금을 관리했는지 확인하기 위해 구체적인 사례들을 살펴보았습니다. 그들이 발견한 것은 '새로운 기술이 기존 방식을 대체한다'는 오래된 생각이 대부분 틀렸다는 것입니다. 보고서들은 현금이 여전히 도처에 존재하며, 종종 디지털 시스템을 통해 돈이 이동한 후 마지막 단계로서 역할을 한다는 것을 보여줍니다. 한 그룹은 온라인으로 기부금을 모으고, 이를 디지털 자산으로 전환한 뒤, 브로커를 통해 이동시키고, 최종적으로 무기를 사기 위해 물리적인 현금으로 전달할 수 있습니다. 이러한 서로 다른 단계들은 별개의 옵션이 아니라, 하나의 연결된 체인의 일부입니다. 연구진은 이를 '적응형 포트폴리오(adaptive portfolio)'라고 부르는데, 이는 그룹이 다양한 방법을 준비해 두고, 목표를 완수할 수 있도록 조합하여 사용한다는 의미입니다.

가장 중요한 발견 중 하나는 단순히 채널을 폐쇄하는 것이 그룹을 멈췄음을 증명하지 않는다는 점입니다. 만약 은행 계좌가 동결되면, 그룹은 동일한 액수의 돈을 다른 은행을 통해 이동시키거나, 규제가 덜한 시스템으로 전환할 수 있습니다. 연구진은 우리가 성공을 다르게 측정해야 한다고 주장합니다. 폐쇄된 계좌 수를 세는 대신, 그룹이 돈을 다시 움직이게 만드는 데 얼마나 걸리는지, 새로운 경로를 찾는 데 드는 비용이 얼마인지, 그리고 그들이 여전히 필요한 곳에 도달할 수 있는지를 살펴봐야 합니다. 때때로 그룹이 새로운 이동 방식을 찾을 수는 있지만, 그것이 더 느리거나, 더 비싸거나, 혹은 덜 신뢰할 수 있는 방식일 수도 있습니다. 이 경우, 개입은 그들을 약화시킨 것이지만, 돈은 계속 흐르고 있습니다. 반대로, 그들이 완벽한 대체물을 찾는다면 그 개입은 거의 아무런 효과를 내지 못한 것입니다. 연구진은 '공유된 의존성(shared dependencies)'에 진정한 위험이 있다고 제안합니다. 만약 그룹의 여러 부분이 동일한 사람, 동일한 컴퓨터, 또는 동일한 신원에 의존하고 있다면, 그 한 가지를 제거하는 것만으로도 전체 시스템을 붕괴시킬 수 있습니다. 하지만 만약 그들이 위험을 분산시켜 놓았다면, 한 부분을 폐쇄하는 것이 오히려 그들을 더 강력하게 만들 수도 있는데, 이는 그들이 더 안전한 시스템을 사용하도록 강제하기 때문입니다.

이 연구는 또한 규제가 복잡하고 여러 국가에 걸쳐 있는 유럽 연합(EU)에서 이 문제가 어떻게 전개되는지도 살펴봅니다. 각 국가마다 규칙이 다르기 때문에, 그룹은 한 국가에서 거래를 시작하여 다른 국가의 디지털 서비스를 거쳐 제3국에서 현금으로 끝낼 수 있습니다. 이는 단일 기관이 전체 그림을 보는 것을 어렵게 만듭니다. 연구진은 유럽 당국이 개별 거래를 보는 것을 멈추고 그룹의 전체 금융 구조를 매핑하기 시작해야 한다고 제안합니다. 그들은 단순히 "돈이 지금 어디에 있는가?"를 묻는 것이 아니라, "이 돈이 어떤 기능을 수행하고 있으며, 그 역할을 대신할 수 있는 다른 것은 무엇인가?"를 물어야 합니다. 각 네트워크의 특정 역할이 무엇인지 이해함으로써, 당국은 자금의 흐름을 진정으로 멈출 수 있는 약한 고리를 타격할 수 있습니다. 이러한 접근 방식은 세심한 균형을 필요로 하는데, 왜냐เดียว 테러리스트들이 사용하는 도구들—예를 들어 디지털 지갑이나 국제 송금—은 평범한 사람들이 가족에게 돈을 보내거나 자선 단체를 지원하는 데도 사용되기 때문입니다. 목표는 선량한 사람들의 정당한 필요를 실수로 차단하지 않으면서, 악한 행위자들을 방해하는 것입니다.

연구진은 자신들의 아이디어가 여전히 더 많은 실제 데이터로 검증되어야 하는 가설 단계에 있음을 주의 깊게 밝히고 있습니다. 공공 기록은 흔히 그룹에게 불리하게 작용했던 것, 예를 들어 압수된 계좌와 같은 것을 보여주지만, 성공적인 백업 계획처럼 잡히지 않은 성공적인 전략은 거의 보여주지 않습니다. 이는 이 그룹들이 어떻게 적응하는지에 대한 진정한 모습이 우리가 오늘날 볼 수 있는 것보다 훨씬 더 복잡할 가능성이 높다는 것을 의미합니다. 또한 이 연구는 마약을 다루는 조직 범죄 집단과 평행선을 그립니다. 그들의 목표는 다르지만—하나는 정치적 변화를 원하고, 다른 하나는 이익을 원하지만—두 집단 모두 돈을 옮기기 위해 유사한 속임수를 사용합니다. 이는 적응의 규칙이 테러리즘에만 국한된 것이 아니라, 탐지를 피하면서 자원을 이동시켜야 하는 모든 집단의 일반적인 특징임을 시사합니다. 핵심적인 차이는 마약 밀매업자는 이익이 여전히 높다면 손실을 감수할 수 있는 반면, 테러 그룹은 정치적 목표를 달urch하기 위해 재정적 손실을 감수할 수 있으며, 혹은 돈을 특정 장소에 제때 전달하지 못할 때 더 큰 어려움을 겪을 수 있다는 점입니다.

궁극적으로, 이 연구는 테러 자금 조달과의 싸움에 대한 새로운 사고방식을 제공합니다. 이는 파괴된 도구의 수를 세는 것에서 벗어나, 그룹이 어떻게 자신의 시스템을 재구축하는지를 이해하는 데 초점을 맞춥니다. 가장 효과적인 방법은 그들이 사용하는 모든 새로운 기술을 쫓아가는 것이 아니라, 그들의 재정적 필요의 근본적인 구조를 이해하는 것이라고 제안합니다. 핵심적인 연결 고리를 식별함으로써, 당국은 단순히 일시적인 불편함을 주는 것이 아니라, 그룹의 운영 능력을 실질적이고 지속적으로 손상시키는 개입을 설계할 수 있습니다. 연구는 우리가 성공을 측정할 때, 오늘 얼마나 많은 계좌를 폐쇄했느냐가 아니라, 시간이 흐름에 따라 그룹의 기능 수행 능력을 얼마나 저하시켰느냐로 측정해야 한다고 결론짓습니다. 이러한 관점의 전환은 폭력을 막기 위한 도구가 보호해야 할 바로 그 사람들에게 해를 끼치지 않도록, 효과적이면서도 공정한 정책을 구축하는 데 필수적입니다.