Financing Across the Organised Crime–Terrorism Interface: Adaptive Portfolios, Displacement, and European Criminal Policy
Este artículo propone una teoría de cartera financiera adaptativa para evaluar la eficacia de la lucha contra la financiación del terrorismo mediante el análisis de la interfaz entre el crimen organizado y el terrorismo, argumentando que la política debe ir más allá de contar los activos interrumpidos para evaluar cómo los grupos criminales reconfiguran dinámicamente diversos mecanismos de financiación complementarios a través de los dominios físicos y digitales.
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Cuando una agencia gubernamental intenta evitar que el dinero llegue a un grupo terrorista, generalmente busca algo específico para cerrar: una cuenta bancaria, una billetera digital o una persona moviendo efectivo. El supuesto estándar ha sido durante mucho tiempo que, si se corta uno de estos caminos, el flujo se detiene. Pero el dinero rara vez es así de simple. Los grupos terroristas, como muchas organizaciones complejas, no dependen de un solo conducto. En su lugar, construyen una red de diferentes formas de obtener, mantener y mover valor, cambiando entre ellas según dónde se encuentren, qué herramientas tengan disponibles y qué riesgos enfrenten. Esto no es solo para esconderse; se trata de supervivencia. Si un camino se bloquea, no necesariamente se detienen; a menudo encuentran una forma diferente de hacer el mismo trabajo. Comprender cómo estos grupos adaptan sus hábitos financieros es crucial porque cerrar una cuenta hoy podría solo obligarlos a usar un método diferente mañana, dejando la amenaza intacta.
Un nuevo estudio realizado por investigadores de la Universidad de Hong Kong y la Universidad de Macao desafía la vieja forma de pensar sobre este problema. En lugar de contar cuántas cuentas bancarias o billeteras de criptomonedas han sido congeladas, los autores proponen observar todo el sistema financiero de un grupo como una cartera flexible. Argumentan que las organizaciones terroristas tratan su dinero como un kit de herramientas, asignando diferentes tareas a diferentes herramientas. Algunas herramientas son buenas para recolectar pequeñas donaciones de muchas personas, otras son mejores para mover grandes sumas a través de las fronteras, y algunas son mejores para gastar dinero en suministros en una zona de conflicto local. Los investigadores sugieren que cuando las autoridades cierran una herramienta, el grupo no simplemente desaparece. En su lugar, se reorganizan. Podrían cambiar de un banco a una aplicación de dinero móvil, o de una moneda digital a efectivo físico, dependiendo de qué opción se ajuste mejor al trabajo específico que necesitan realizar a continuación.
Los investigadores desarrollaron esta idea comparando dos informes globales principales sobre la financiación del terrorismo, uno de 2015 y una actualización mucho más detallada de 2025. También analizaron casos específicos que involucran a grupos como el Estado Islámico, Hamás y Al-Shabaab para ver cómo estas organizaciones manejaron realmente su dinero a lo largo del tiempo. Lo que encontraron fue que la vieja idea de que "la nueva tecnología reemplaza a los métodos antiguos" es mayormente errónea. Los informes muestran que el efectivo sigue estando en todas partes, sirviendo a menudo como el paso final después de que el dinero se ha movido a través de sistemas digitales. Un grupo puede recolectar donaciones en línea, convertirlas en un activo digital, moverlas a través de un corredor y, finalmente, entregarlas como efectivo físico para comprar armas. Estos diferentes pasos no son opciones separadas; son partes vinculadas de una sola cadena. Los investigadores llaman a esto una "cartera adaptativa", lo que significa que el grupo mantiene una variedad de métodos listos y los usa en combinación para asegurar que siempre puedan cumplir con el trabajo.
Uno de los hallazgos más importantes es que el simple hecho de cerrar un canal no demuestra que el grupo haya sido detenido. Si se congela una cuenta bancaria, el grupo podría simplemente mover la misma cantidad de dinero a través de un banco diferente, o cambiar a un sistema menos regulado. Los investigadores argumentan que necesitamos medir el éxito de manera diferente. En lugar de contar cuentas cerradas, deberíamos observar cuánto tiempo le toma al grupo volver a poner su dinero en movimiento, cuánto les cuesta encontrar un nuevo camino y si aún pueden llegar a los lugares donde necesitan estar. A veces, un grupo puede encontrar una nueva forma de mover dinero, pero es más lenta, más costosa o menos confiable. En ese caso, la intervención los ha debilitado, incluso si el dinero sigue fluyendo. Otras veces, encuentran un reemplazo perfecto, y la intervención no ha hecho muy poco. El estudio sugiere que el verdadero peligro reside en las "dependencias compartidas". Si muchas partes diferentes de la red financiera de un grupo dependen de la misma persona, la misma computadora o la misma identidad, eliminar esa única cosa puede causar que todo el sistema colapse. Pero si han distribuido sus riesgos, cerrar una parte podría simplemente hacerlos más fuertes al obligarlos a usar un sistema mejor y más seguro.
El estudio también analiza cómo esto se desarrolla en la Unión Europea, donde las leyes y regulaciones son complejas y están distribuidas en muchos países. Debido a que las reglas son diferentes en cada nación, un grupo podría iniciar una transacción en un país, moverla a través de un servicio digital en otro y terminar con efectivo en un tercero. Esto hace difícil que cualquier agencia individual pueda ver el panorama completo. Los investigadores proponen que las autoridades europeas dejen de mirar transacciones individuales y comiencen a mapear toda la arquitectura financiera de un grupo. Necesitan preguntar no solo "¿dónde está el dinero ahora?", sino "¿qué función está cumpliendo este dinero y qué otra cosa podría hacer ese trabajo?". Al comprender el rol específico que cada parte de la red desempeza, las autoridades pueden atacar los eslabones débiles que, de ser eliminados, realmente detendrían el flujo de fondos. Este enfoque requiere un equilibrio cuidadoso, porque las mismas herramientas utilizadas por los terroristas —como las billeteras digitales o las transferencias de dinero internacionales— también son utilizadas por personas comunes para enviar dinero a sus familias o apoyar caridades. El objetivo es desarticular a los malos actores sin cortar accidentalmente las necesidades legítimas de las personas inocentes.
Los investigadores son cuidadosos al decir que sus ideas son todavía hipótesis que necesitan ser probadas con más datos del mundo real. Los registros públicos suelen mostrar lo que salió mal para un grupo, como una cuenta incautada, pero rara vez muestran lo que funcionó, como un plan de respaldo exitoso que nunca fue detectado. Esto significa que la imagen real de cómo estos grupos se adaptan es probablemente incluso más compleja de lo que podemos ver hoy. El estudio también establece un paralelo con los grupos de crimen organizado que trafican con drogas. Aunque sus objetivos son diferentes —uno busca el cambio político, el otro el beneficio económico— ambos utilizan trucos similares para mover dinero. Esto sugiere que las reglas de adaptación no son exclusivas del terrorismo, sino que son una característica general de cualquier grupo que necesa mover recursos mientras evita la detección. La diferencia clave es que un traficante de drogas podría aceptar una pérdida si el beneficio sigue siendo alto, mientras que un grupo terrorista podría aceptar una pérdida financiera si esto les ayuda a lograr un objetivo político, o podrían tener más dificultades si no pueden llevar el dinero a un lugar específico a tiempo.
En última instancia, esta investigación ofrece una nueva forma de pensar en la lucha contra la financiación del terrorismo. Mueve el enfoque de contar las herramientas que se han roto hacia entender cómo el grupo reconstruye su propio sistema. Sugiere que la forma más efectiva de detener a estos grupos no es perseguir cada nueva tecnología que usan, sino comprender la estructura subyacente de sus necesidades financieras. Al identificar las conexiones críticas que mantienen unida su red, las autoridades pueden diseñar intervenciones que causen un daño real y duradero a la capacidad de operación del grupo, en lugar de solo crear un inconveniente temporal. El estudio concluye que debemos medir el éxito por cuánto degradamos la capacidad de un grupo para funcionar a lo largo del tiempo, no solo por cuántas cuentas cerramos hoy. Este cambio de perspectiva es esencial para construir políticas que sean tanto efectivas como justas, asegurando que las herramientas utilizadas para detener la violencia no dañen a las mismas personas que pretenden proteger.
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