Housing liquidation and financial adequacy of divorced and widowed retirees in New Zealand
Gebruikmakend van de Nieuw-Zeelandse SoFIE-panelgegevens van 2002 tot 2009, stelt deze studie vast dat gescheiden en weduwe/weduwnaren-gepensioneerden aanzienlijke risico's op financiële ontoereikendheid lopen bij het liquideren van activa om te huren, waarbij gescheiden vrouwen, weduwe Māori/Pacific Islanders, niet-huiseigenaren en mensen in meergezinswoningen de meest kwetsbare groepen zijn.
Oorspronkelijk artikel gelicentieerd onder CC BY 4.0 (https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/). Dit is een AI-gegenereerde uitleg van het onderstaande artikel. Het is niet geschreven of goedgekeurd door de auteurs. Raadpleeg het oorspronkelijke artikel voor technische nauwkeurigheid. Lees de volledige disclaimer
In Nieuw-Zeeland, zoals in veel andere landen, is de droom van een veilig pensioen lang verbonden geweest met de droom van het bezit van een eigen woning. Decennialang was de heersende aanname dat als je je huis bezat, je een vangnet had voor je latere jaren. De realiteit van het pensioenlandschap verschuift echter. Het publieke pensioen van het land is, hoewel universeel, ontworpen om slechts aan de meest basale behoeften te voldoen, waardoor velen afhankelijk zijn van hun eigen spaargeld en bezittingen om een comfortabel leven te kunnen leiden. Deze realiteit legt een zware last op het vermogen in de woning, wat voor veel gepensioneerden hun grootste financiële bezit vertegenwoordigt. Toch is het pad naar het pensioen zelden een rechte lijn. Levensgebeurtenissen zoals een scheiding, een breuk in een relatie of het overlijden van een partner kunnen het financiële fundament van een huishouden doen breken, waardoor individuen gedwongen worden complexe beslissingen te nemen over hun huis en hun toekomstige inkomen. Begrijpen hoe deze specifieke levensveranderingen iemands vermogen om het dagelijks leven te bekostigen na het stoppen met werken beïnvloeden, is cruciaal, vooral nu de bevolking vergrijst en meer mensen alleen komen te wonen.
Een team van onderzoekers van de Universiteit van Otago en de Reserve Bank of New Zealand heeft zich ingesteld om exact dit scenario te onderzoeken. Ze richtten zich op een groep die vaak wordt over het hoofd gezien bij pensioenplanning: oudere volwassenen die gescheiden, gescheiden in relatie of weduwe/weduwnaar zijn. Deze individuen staan voor unieke uitdagingen omdat de ontbinding van een huwelijk of partnerschap vaak gepaard gaat met het verdelen van bezittingen of het verlies van een tweede inkomen, wat een financiële kwetsbaarheid creëert die echt gescheiden of weduwe/weduwnaar zijn niet ervaren. De onderzoekers wilden weten of deze gepensioneerden nog steeds een fatsoenlijke levensstandaard konden bekostigen als zij andere keuzes maakten over hun huis. Specifiek keken ze naar wat er zou gebeuren als deze individuen hun huizen verkochten, verhuisden naar kleinere woningen of gingen huren, en hoe die keuzes hun vermogen om aan hun financiële behoeften te voldoen beïnvloedden.
Om deze vragen te beantwoorden, analyseerde het team gegevens uit een langlopende enquête onder gezinnen in Nieuw-Zeeland, waarbij duizenden individuen gedurende acht jaar werden gevolgd. Ze keken niet alleen naar hoeveel geld mensen hadden; ze simuleerden vijf verschillende toekomstige scenario's voor elke persoon. Deze scenario's varieerden van het volledig verkopen van het huis en intrekken bij familie, tot het verkopen en huren van een nieuwe plek, het verkleinen van de woonomvang naar een goedkoper huis, of zelfs het afsluiten van een lening tegen de waarde van het huis. Door deze cijfers door verschillende maatstaven van financiële gezondheid te halen, konden de onderzoekers zien welke groepen het grootste risico liepen om in armoede te vervallen als zij afhankelijk zouden zijn van hun woningvermogen om te overleven.
De resultaten schetsen een duidelijk en verontrustend beeld van wie het meest kwetsbaar is. De studie vond dat hoewel het verkopen van een huis en het intrekken bij familie vaak de beste financiële uitkomst bood, de optie van het verkopen en vervolgens huur betalen het gevaarlijkste pad was voor velen. Wanneer de onderzoekers de kosten van het huren meerekenden, kwam een specifieke groep mensen naar voren die zich in de meest precaire positie bevond. Gescheiden vrouwen, weduwen/weduwnaars van Māori- en Pacifische afkomst, zij die geen woning bezaten, en zij die in gebouwen met meerdere wooneenheden woonden, waren het meest waarschijnlijk geconfronteerd met financiële ontoereikendheid. Met andere woorden, als deze individuen gedwongen zouden worden hun huis te verkopen en huur te betalen, zouden zij waarschijnlijk niet genoeg geld hebben om hun basislevenskosten te dekken.
De gegevens benadrukten ook diepe ongelijkheden op basis van geslacht en etniciteit. Gescheiden vrouwen bleken aanzienlijk kwetsbaarder dan gescheiden mannen, een kloof die waarschijnlijk wordt gedreven door lagere levenslange verdiensten en de financiële last van het onderhouden van een huis na een breuk. Evenzo neigden weduwnaars/weduwen in een betere financiële positie te zijn dan weduwen/weduwnaars, deels omdat vrouwen vaak minder opgebouwd vermogen hebben om mee te beginnen. Etniciteit speelde ook een grote rol; hoewel Māori- en Pacifische gepensioneerden vaak sterke familiale steunnetwerken hebben waardoor zij bij familieleden kunnen wonen, stonden zij die die optie niet hadden en moesten huren, voor zware financiële druk. De studie merkte op dat voor deze groepen het inkomen vóór het pensioen vaak zo laag was dat zij, zelfs voordat de woonkosten in overweging werden genomen, al nabij de armoedegrens zaten.
Misschien wel de meest opvallende bevinding is dat het vangnet van het woningbezit niet gelijkmatig verdeeld is. Degenen die hun huizen bezaten, hadden een veel grotere kans om financieel veilig te blijven, zelfs wanneer rekening werd gehouden met de kosten van het verkleinen van de woonomvang of het afsluiten van een opeisbare lening (reverse mortgage). In contrast hiermee zagen zij die geen woning bezaten, of die in gebouwen met meerdere wooneenheden woonden, hun financiële zekerheid drastisch dalen zodra de optie van huren werd geïntroduceerd. De onderzoekers concludeerden dat de huidige woningmarkt, met de stijgende huren en beperkte betaalbare opties, deze specifieke groepen met zeer weinig goede keuzes laat zitten. Voor veel gescheiden vrouwen en inheemse weduwen/weduwnaars is de keuze tussen het blijven in een huis dat ze niet langer kunnen betalen of verhuizen naar een huurwoning die ze niet kunnen betalen, een keuze tussen financiële ondergang en dakloosheid.
De studie suggereert dat het standaardadvies "verkoop je huis en leef van de opbrengst" niet voor iedereen werkt. Voor de meest kwetsbare gepensioneerden kan het verkopen van een huis om huur te betalen hun financiële situatie zelfs slechter maken, in plaats van beter. De auteurs stellen dat dit benadrukt dat er behoefte is aan betere huisvestingsopties die zijn afgestemd op deze specifieke groepen, zoals kleinere, betaalbare en energiezuinige woningen die niet de hoge onderhoudskosten van een groot familiehuis vereisen. Ze wijzen ook op de noodzaak van juridisch en financieel advies dat vrouwen helpt de langetermijngevolgen van het verkopen van een huis tijdens een scheiding te begrijpen. Uiteindelijk onthult het onderzoek dat zonder gerichte ondersteuning en betaalbare huisvestingsoplossingen, de pensioenjaren voor een aanzienlijk deel van de gescheiden en weduwe/weduwnen in Nieuw-Zeeland gekenmerkt kunnen worden door financiële onzekerheid in plaats van de stabiliteit waar velen op hopen.
Verdrinkt u in papers in uw vakgebied?
Ontvang dagelijkse digests van de nieuwste papers die bij uw onderzoekswoorden passen — met technische samenvattingen, in uw taal.